عادة ما يتعين على عملاء التجزئة دفع سعر ثابت مقابل امتياز تبادل عملة لأخرى. وبحلول الوقت الذي يتم فيه حساب العمولات والرسوم، والفروق الهائلة في طلب الشراء، يمكن للعميل التجزئة أن ينظر بسهولة إلى نسبة انتشار 5٪ أو أكثر بين سعر العرض وسعر الطلب.

على سبيل المثال، إذا كان أحد المقيمين في الولايات المتحدة يتطلع لشراء 5 آلاف يورو ومؤسسته المالية يقتبس سعر $ 1. 17/1 دولار. 23 (على أساس السعر الفوري لليورو 1 = 1 $ 20)، فإنه يكلف له $ 6، 150. هذا هو كامل 2. 5٪ أكثر مما كان سيدفع إذا كانت الصفقة تمت على الفور سعر 1 $. 20، وفي هذه الحالة كان قد دفع 6 آلاف دولار لشراء اليورو له.

في عالم صرف العملات الأجنبية (فوركس)، تحتفظ البنوك التي تهيمن على 5 تريليون دولار من العملات التجارية في اليوم بأفضل الأسعار لأكبر زبائنها مثل الشركات الكبيرة والحكومات والمؤسسات. إن فروق أسعار العطاءات وطلبات الشراء لهؤلاء العملاء هي رقائق رقيقة بسبب الطبيعة التنافسية لأعمال الفوركس.

ولكن عملاء التجزئة، وإلى حد ما الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، اضطروا منذ فترة طويلة إلى التعامل مع ارتفاع كبير في الأسعار بسبب قوة الوسطاء الراسخين (أي المصارف) وعدم وجود بدائل ل وتبادل العملات. ومع ذلك، فإن لديهم الآن بديلا قابلا للحياة وأقل تكلفة في شكل شبكات تبادل العملات بين الند للند (P2P).

--2>>

أثبتت شبكات P2P بالفعل أنها تكنولوجيات معطلة مع القدرة على تحدي الوضع الراهن والقضاء على الوسيط في العديد من المجالات التجارية المختلفة. تحويل العملات هو الحدود التالية ل P2P، كما يتضح من تزايد عدد الشركات المبتدئة (ومعظمها يقع في المملكة المتحدة) تشارك في هذه الأعمال.

فرضية لتبادل العملات P2P بسيط جدا. منصة P2P يجمع ببساطة الناس مع متطلبات صرف العملات التكميلية. حتى إذا أراد المستخدم A لتبادل دولار لليورو والمستخدم B تتطلع إلى تبادل اليورو للدولار، فإنها يمكن أن تفعل ذلك عبر تبادل العملات P2P. من خلال تسخير قوة الحشد، وبالتالي يمكن للمستخدمين الحصول على أسعار صرف أفضل بكثير مما سيحصل من خلال آليات صرف العملات التقليدية.

كيرنسفير المحدودة، على سبيل المثال، تدعي أنها يمكن أن توفر ما يصل إلى 90٪ على رسوم تحويل العملات الدولية. في حين أن 2،000 جنيه استرليني نقلها من خلال بنك نموذجي يمكن أن يكلف بقدر 100 جنيه استرليني (40 جنيه استرليني في رسوم التحويل الدولي و 60 جنيه استرليني في هامش سعر الصرف)، فإن نفس المبلغ المرسلة من خلال كيرنسيفير تكلف فقط حوالي 9 جنيه استرليني (ثابت £ 3 رسوم نقل زائد 6 £ هامش سعر الصرف). كيرنسيفير رسوم في المتوسط ​​0. 35٪ من المبلغ المتبادل كما هوامشها، في حين ترانزفيرويز المحدودة رسوم 0.5٪.

آلية لتبادل العملات P2P واضحة. عميل يفتح حساب مع تبادل P2P ويودع الأموال في الحساب. هو أو هي ثم تحويل المال إلى العملة المطلوبة من قبل "مطابقة" مع العملاء الآخرين على تبادل P2P. ثم يتم تحويل العملة الأجنبية إلى حساب مصرفي في الخارج يرشحه العميل.

استنادا إلى المناقشة السابقة، فمن الواضح أن تبادل العملات P2P يمكن أن تعمل بشكل جيد للتطبيقات التالية:

• لمرة واحدة المدفوعات: P2P صرف العملات مثالية لمبالغ أصغر، لأن الاسمي، التي تفرضها هذه التبادلات يجعلها أكثر فعالية من حيث التكلفة من القنوات التقليدية. على سبيل المثال، يتقاضى ترانزفيرويز جنيه استرليني 1 لتحويل غبب إلى ور حتى 200 جنيه استرليني، و 0. 5٪ فوق تلك العتبة.
• التحويلات المالية المتكررة : غالبا ما يرسل العاملون في الخارج الأموال إلى وطنهم على أساس منتظم، وعادة ما يكونون شهريا. ويمكن أن يؤدي انخفاض الرسوم التي تتقاضاها عمليات التبادل P2P إلى تحقيق وفورات كبيرة على مر الزمن. على سبيل المثال، العامل الذي يعيد $ 2، 000 شهريا من خلال البنك الذي يتقاضى لها 2. 5٪ سيدفع 600 $ سنويا في الرسوم والعمولات، في حين أن نفس المبلغ أرسلت من خلال تبادل P2P التي تتقاضى 0. 5٪ يكلف لها 120 $ . وسيؤدي ذلك إلى تحقيق وفورات بنسبة 2 في المائة، أي ما يعادل 40 دولارا في الشهر قدرها 480 دولارا سنويا.
• دخل الإيجار والمعاشات : تحويل العملات P2P هو أيضا مثالية لأولئك الذين يعانون من عدم تطابق العملات على أساس منتظم، مثل المستثمرين مع تأجير العقارات في الخارج أو المتقاعدين الذين يعيشون في الخارج. ويجوز للمستثمرين ذوي الأصول الخارجية الحصول على دخل بعملة أجنبية قد يرغبون في تحويلها إلى عملتهم المحلية. ومن ناحية أخرى، يحصل المتقاعدون في الخارج على دخل للمعاشات التقاعدية بعملتهم المحلية ولكنهم يحتاجون إلى عملات أجنبية لتغطية نفقات معيشتهم.
• معاملات الشركات: متطلبات الفوركس للشركات الصغيرة والمتوسطة أكبر بكثير من سوق التجزئة، حيث أن حجم المعاملات التجارية (الواردات والصادرات) وتدفقات رأس المال هائلة. تقدم شركة كانتوكس المحدودة في المملكة المتحدة منصة P2P تستهدف الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تمكن الشركات من مطابقة متطلبات عملاتها في بيئة آمنة. سمة من سمات منصة كانتوكس هو أنه يوفر P2P معدل منتصف السوق الحية التي تسمح لعملائها لإغلاق الصفقات دون تكبد انتشار محاولة وسؤال. إذا كانت التجارة لا يمكن أن تكون مطابقة P2P 100٪، كانتوكس يشكل الفرق من خلال مزودي سوق الفوركس بالجملة. وتتراوح الرسوم التي يتقاضاها كانتوكس من 0. 09٪، إذا كان مبلغ النقد الأجنبي المتداول سنويا يتجاوز 20 مليون يورو، إلى 0. 29٪ لمبالغ تقل عن 2 مليون يورو سنويا.

أسفل الخط

في حين أن تبادل العملات P2P قد قبض على بطريقة كبيرة، يجب إجراء العناية الواجبة قبل الاشتراك مع مزود P2P. كحد أدنى، ضمان أن تبادل P2P هو السمعة التي تنظمها السلطة المالية ذات الصلة، ويحمل حسابات العملاء منفصلة عن تلقاء نفسها.