تحديد ما إذا كنت تريد ترك ميراث لأطفالك يؤثر على المبلغ الذي تقوم بحفظه، وخطط التقاعد التي تختارها، وكيف تأخذ توزيعات خطة التقاعد المؤهلة. ومع ذلك، وراء رغبتك في ترك بعض الثروة لأطفالك (أو لا)، وهناك بعض القضايا المالية الشخصية الأساسية للنظر فيها. تابع القراءة لمعرفة المزيد.
النظر في احتياجات الدخل الخاصة بك بعض المتقاعدين عن طريق الخطأ إعطاء مدخرات التقاعد بعيدا دون النظر في احتياجات الدخل الخاصة بهم. قبل تقديم الهدايا للآخرين، من المهم تقييم مقدار الإنفاق على نفسك. الآلات الحاسبة التقاعد مثل تلك المتاحة في دينكيتون. صافي يمكن أن تساعدك على تحديد كم كنت بحاجة إلى حفظ وكم يمكنك سحب كل عام بمجرد التقاعد.
تأكد من أن تأخذ في الاعتبار تأثير التضخم والضرائب والحفاظ على محفظة متنوعة من النمو والدخل الاستثمارات التي يمكن أن تساعد محفظتك مواكبة التضخم. و لا يجب أن تكون جميع حسابات التقاعد مؤجلة . > خطة لارتفاع تكاليف الرعاية الصحية أكبر المخاطر على دخل التقاعد الخاص بك وميراث أطفالك هي أمراض غير متوقعة وتكاليف الرعاية الصحية العالية. وغالبا ما تكون البرامج الحكومية قليلة المساعدة عندما يتعلق الأمر بدفع تكاليف دور التمريض وغيرها من أشكال الرعاية الطبية الطويلة الأجل. يغطي برنامج ميديكار اإلقامة في المنزل لفترة محدودة جدا من الوقت، ويتطلب برنامج ميديكيد أن تنفق كل أموالك تقريبا قبل أن تدفع تكاليف الرعاية الطويلة األجل. لا يمكنك ببساطة نقل الأصول إلى أفراد الأسرة للتأهل لبرنامج ميديكيد، حيث يقيد البرنامج الفوائد إذا تم تحويل الأصول قبل عدة سنوات من الإقامة في المنزل التمريضي. (للمزيد من المعلومات عن المخاطر التي تتسبب في حدوث الصحة في بيض عشك، اقرأ
عدم تمكنك من استنزاف مدخراتك التقاعدية لمزيد من المعلومات حول ميديكار و ميديكيد، قم بزيارة ميديكار. غوف.)
تطور خطط التأمين .
) كحل، يمكنك شراء قسط سنوي فوري مع بعض أموال التقاعد لضمان حصولك على مبلغ مضمون على الأقل طالما كنت تعيش. قد تسمح لك بعض خطط التقاعد والتقاعد بتمديد المدفوعات على مدى العمر المتوقع المفرد أو المشترك بدلا من تلقي العائدات كمبلغ مقطوع. النظر في الآثار الضريبية إذا كنت تتوقع أن ترث أصولا من والديك، قد تكون في وضع أفضل ماليا من شخص لا يتوقع أن يحصل على الميراث. ضع في اعتبارك أن بعض الأصول الموروثة، مثل الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة، مؤهلة للحصول على معاملة ضريبية مواتية تسمى خطوة تدريجية. إذا كنت تترك الأصول للآخرين، فإن هذا العلاج الضريبي يمكن أن يعني وفورات كبيرة للورثة.
إعداد الثقة
في بعض الحالات، قد يكون من المنطقي إنشاء الثقة للسيطرة على التوزيعات من الحوزة للزوج الباقين على قيد الحياة والأطفال. إذا كنت أنت أو زوجك لديهما أطفال من علاقات سابقة ولم يكن لديك اتفاق قبل الزواج، يمكن للائتمان ضمان أن يتم نقل أصول محددة للأطفال المعينين. اقرأ المزيد إنشاء اتفاق ما بعد الولادة خالية من الألم
لمعرفة المزيد.) الأطفال الذين هم على ما يرام قد تفضل أن تبقي كل قرش من عش البيض الخاص بك بدلا من ذلك من توزيعه خلال حياتك. مناقشة نقل العقارات الخاصة بك معهم. اختر إنفستمينتس بحكمة قد تتوقع تلك التي تملك مساحات كبيرة جدا أن يمر الأطفال الأصول الموروثة للأحفاد. وتنمو محفظة مصممة لاستمرار عدة أجيال، وتحافظ على رأس المال وتولد الدخل مع الاستثمارات مثل النمو وأسواق الدخل ومحفظة السندات سلم. ويتعين على الملاك الذين يرغبون في أن تستمر العقارات عدة أجيال أن يسحبوا الدخل فقط ويتجنبون الغمس إلى رأس المال. (اعرف المزيد عن الصناديق الاستثمارية للنمو والدخل في
اسم صندوق الاستثمار المشترك
.) قم بتقدير مقدار الميراث الذي ستتركه لأطفالك من خلال النظر في التضخم وكذلك سنوات من النمو الاستثماري المركب. كيفية ترك إرثك وفيما يلي بعض الطرق الممكنة لمشاركة ثروتك مع الآخرين:
أصول الهدايا
الإهداء الأصول هي طريقة واحدة للسماح للأحباء للاستفادة من أموالك في حين كنت لا تزال على قيد الحياة. الهدايا المؤهلة للاستبعاد السنوي من ضريبة الهدايا - غالبا ما تسمى "هدايا الاستبعاد السنوية" - خالية تماما من الضرائب ولا تتطلب تقديم عائد ضريبي للهدايا. ينطبق استثناء سنوي منفصل على كل شخص تقدم له هدية. اعتبارا من عام 2010، الاستبعاد السنوي هو 13000 $. في حين أن المتلقين هدية لن تتلقى خطوة على أساس التكلفة، فإن أي أرباح رأس المال سوف تخضع للضريبة بمعدلها المطبق، والتي قد تكون أقل من الخاص بك.
بعض الأشخاص يقدمون هدية للأطفال أو الأحفاد الذين يستخدمون حسابات حضانة يتم إنشاؤها بموجب قانون النقل الموحد للقاصرين أو قانون الهدايا الموحدة للقاصرين (أوغما). ومع ذلك، اعتمادا على دخل المستلم وحالته كطالب، قد يتم فرض ضريبة على الأرباح في الحساب على الجهة المانحة بدلا من معدل الضريبة للطفل. والبعض الآخر يقوم ببساطة بفتح حساب مشترك مع الطفل القاصر أو شراء سندات الادخار باسم الطفل. اقرأ المزيد عن سندات التوفير في سندات التوفير على التوفير
وكيتس تو ساريتيز < ذي لوكس أون أون سافينغس بوندز لا تخضع لأي قيود وتكون قابلة للخصم من الدخل العادي. (اقرأ المزيد في الإهداء أصول التقاعد الخاصة بك إلى الخيرية .)
إنشاء الثقة تثق الامانات مصالح طفلك، والأصول فيها تجنب الاحتمال (الذي يحافظ على الخصوصية). يمكنك تعيين شركة ثقة أو شخص مطلع كأمين لإدارة الأصول والتحكم في التوزيعات من الثقة. (ريد هل يمكن أن تثق بالوصي الخاص بك؟
للحصول على نصائح حول اختيار من سوف تدير ثقتكم.) الثقة التي لا رجعة فيها تعتبر هدية، لذلك لا يمكنك السيطرة عليه أو إعادته. مع الثقة المعيشة القابلة للإلغاء، ومع ذلك، كنت تملك والسيطرة على الأصول بينما كنت على قيد الحياة، ثم أنها تمر للمستفيدين كجزء من العقارات الخاصة بك. الإيرادات المؤجلة تؤجل حسابات التقاعد مثل إيرا القابلة للخصم و 401 (k) الضرائب على أرباح رأس المال أو الفوائد أو توزيعات الأرباح من الاستثمارات حتى يتم سحب الأموال عندما يتم فرض ضريبة عليها كدخل عادي. إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية أعلى عند التقاعد مما هي عليه الآن، فإن روث إيرا غير قابلة للخصم يسمح الأرباح لتتراكم معفاة من الضرائب، وليس هناك ضرائب على الانسحاب. (ريد
روث ميزة زيادة الأرباح ل 401 (ك) و 403 (ب) خطط
لمزيد من المعلومات.) النظر في التأمين على الحياة أو المعاشات الضريبية المؤجلة الضرائب مع التأمين على الحياة، والعائدات معفاة من الضرائب، دون الحاجة إلى الذهاب من خلال الاحتمال أو القلق بشأن تقلبات سوق الأسهم. تسمح لك المعاشات الثابتة أو المتغيرة بالمشاركة في سوق الأسهم من خلال صناديق الاستثمار المشترك أو الاستثمارات ذات الدخل الثابت ولها أيضا عنصر للتأمين على الحياة. ومع ذلك، غالبا ما تحمل هذه السياسات رسوم ورسوم خفية لذا فمن المهم أن تتجول وتدرسها بعناية. ( حول التأمين على الحياة في التأمين على الحياة التوزيع والفوائد
.) التفاصيل النهائية تأكد من أنك ورعاية التفاصيل القانونية لضمان خطة العقارات الخاصة بك وسوف تعمل بالطريقة التي تريدها. المستفيدون مراجعة المستفيدين على جميع الحسابات. (إقرأ لا تنسى استمارة المستفتى
لمزيد من المعلومات.) قد يتغير المستفيدون من موافقة زوجك.
قائمة المستفيدين الثانويين في حالة وفاة المستفيد الأساسي من قبلك.
- تمرر حسابات التقاعد الخاصة بك إلى المستفيدين من دون اللجوء إلى محكمة السلب، ولكن إذا تركت حساب تقاعد لممتلكاتك، فقد يكون من الضروري أن يتم ذلك قبل أن يتم توزيع الأصول. بروبيت تعرف قوانين بروبيت في ولايتكم. اقرأ المزيد
- تخطي التكاليف الخاصة
- لمزيد من المعلومات.)
- قد يكون على حسابات الاستثمار دون مالك مشترك أو مستفيد موثق أن يمر من خلال تغيير الملكية، عملية يحتمل أن تكون طويلة ومكلفة.
الوصايا
- رسم الإرادة. (ريد لماذا يجب عليك صياغة وصية لمزيد من المعلومات.)
- الموت دون إرادة (تسمى "الموت المحتجز") يعني أن قانون الولاية يحدد كيف تنقسم استثماراتك بين الأقارب.
إذا لم يكن لديك أقارب يعيشون ولا إرادة، فإن أصولك تتحرك مرة أخرى إلى بلد إقامتك.
- الاستنتاج قد لا تكون الاقتراحات الواردة أعلاه مناسبة للجميع، لذلك من المهم استشارة محام أو مستشار ضرائب لتحديد ما هو الأكثر منطقية بالنسبة لك. سيساعد تقييم خيارات التوزيع الخاصة بعش البيض على ضمان اتباع رغباتك مع زيادة المرونة للورثة.
بانيرا الخبز ومن المتوقع إكسبلورينغ A سيل | وقد قال تقرير من بلومبرج نقلا عن "أشخاص لديهم معرفة بهذه المسألة" إنفستوبيديا
إحدى سلاسل المطاعم السريعة غير الرسمية الأكثر شيوعا قد تكون على الكتلة: إن شركة بانيرا برياد (نسداق: ينرا) تدرس الاستراتيجية خيارات للمستقبل، بما في ذلك إمكانية بيع.
كيفية الإعفاء من ضريبة الإرث والعقارات
على الرغم من أن القواعد المحددة تختلف باختلاف الدولة، فإن التنازل عن التركة أو الميراث يتخلى عن وريث من الحق في استلام الأصول الموزعة من متوقف.
تقييم الإرث
سواء كانت مجوهرات أو أثاثا أو مجموعة كتب، بمجرد أن ترثها تحتاج إلى أن تقرر ما يجب القيام به معها. أولا، معرفة ما يستحق.