إنها مشكلة تساورك القلق أكثر من حلها. ومعظم الناس في سنوات ما قبل التقاعد (76٪ من الذين تتراوح أعمارهم بين 55-64) لديهم مستوى عال من القلق بشأن تكاليف الرعاية الصحية، وفقا لمسح ميريل لينش. ولكن عندما يتعلق الأمر بوضع خطة ملموسة لسنوات التقاعد، ينسى الكثيرون أن ميزانية تكاليف الرعاية الصحية. قد تفكر في مقدار "الدفع المنزلي" من المعاشات التقاعدية والاستثمارات التي تحتاجها لتغطية نفقات المعيشة، ولكن ننسى أنك سوف تكون الآن مسؤولا عن أقساط التأمين الصحي بالإضافة إلى مجموعة من التكاليف التي قد تغطيها الخطط الصحية لصاحب العمل ولكن ميديكار لا.

لسوء الحظ، فإن الرعاية الصحية قد تكلفك أكثر في التقاعد أكثر مما كان عليه في سنوات العمل الخاصة بك. آرب لديه آلة حاسبة التخطيط للتقاعد التي يمكن أن توفر تقديرا شاملا لتكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك. فقد وجدت، على سبيل المثال، أن الوزن الطبيعي غير المدخنين فلوريدا زوجين، على حد سواء 65، الذين يتوقعون أن يعيشوا حتى 90 سوف تنفق ما مجموعه 404 $، 450 على الرعاية الصحية لبقية حياتهم. من هذا، سوف تغطي الرعاية الطبية أكثر قليلا من نصف، أو 244 $، 363، وترك عجزا مقداره 160 $، 087 أن تدفع من جيبه. إذا كان الزوجان يكتسبان بعض الأمراض على طول الطريق - ويقول سرطان الثدي والخرف بالنسبة لها، والبروستاتا ومرض الشريان التاجي بالنسبة له - مجموع تكاليف الرعاية الصحية ترتفع إلى 915 $، 931. سوف ميديكار تغطي الثلثين، أو 627 $، 976 ، مما يترك نقصا قدره 287 دولارا، 955.

النظر في أساسيات

قبل أن تجعل نفسك مريضا على هذا، وهناك عدد من الخيارات التي يمكن أن تساعدك على إدارة التكاليف على مدى عقود من التقاعد الخاص بك. إن اختيار نهج مرن ومرحلي واتخاذ قرارات ذكية لكل مرحلة من مراحل حياتك يمكن أن يساعدك على ترويض المياه والبقاء على ثقة حتى عندما تجعل خطاب الانتخابات الرئاسية يشعر بأن الضمان الاجتماعي والتأمين الصحي للمتقاعدين الأصغر سنا وحتى برنامج ميديكار نفسه في خطر خطير.

خيارات التقاعد المبكر . إذا كنت تقاعد قبل بلوغك سن الأهلية 65 عاما، فستكون في وضع أفضل في هذه الأيام مما كنت عليه قبل صدور قانون الرعاية بأسعار معقولة أو أوباماكار. إذا كنت تشتري التأمين في الرعاية الصحية. غوف لن يتم تحصيل رسوم أكثر بسبب وجود حالة طبية موجودة مسبقا، ويمكن بسهولة مقارنة الخطط على أساس الأقساط والتكاليف من جيبك. تسرد كل خطة الحد الأقصى من حساب الجيب الذي قد تكون مسؤولا عن كل عام. وإذا كان دخلك أقل من مستويات معينة، فقد تكون مؤهلا للحصول على إعفاءات ضريبية لمساعدتك على دفع الأقساط. (999)> كيف يمكن أن تختار خطة الرعاية الصحية انظر أيضا التخطيط للتكاليف الصحية في التقاعد . ميديكار ليست مجانية.

متقاعد أو لا، يجب عليك التسجيل في برنامج ميديكار في الأشهر التي تسبق تشغيلك 65. لا يوجد أي قسط للجزء أ، الذي يغطي الرعاية في المستشفى، مع خصم قدره $ 1 و 260 لكل فترة استحقاق.ولكن هناك 104 $. 90 قسط شهر للجزء B، الذي يغطي الأطباء. قد لا تحتاج إلى دفع الجزء ب إذا كان لديك تأمين صحي لصاحب العمل. ولكن بمجرد أن تكون خارج الخطة يجب عليك أن تدفع ثمنها، وقد يكون القسط الشهري أعلى إذا كان دخلك يزيد على 85 ألف دولار سنويا. يتم خصم هذه العلاوة من فحص الضمان الاجتماعي الخاص بك، ولهذا السبب قد لا يدرك البعض أنهم يدفعونها. یحصل برنامج ميديكار بارت B أیضا علی 147 دولارا في السنة قابلة للخصم وعادة ما یدفع 80٪ من المبلغ المعتمد من ميديكار لمعظم خدمات الطبیب. لا تنسى التأمين على المخدرات.

ميديكار الجزء D، أو التأمين على المخدرات، هي سياسة منفصلة، ​​مع أقساط يمكن، بناء على طلبك، خصمها من فحص الضمان الاجتماعي الخاص بك. تختلف الأقساط، اعتمادا على الأدوية المشمولة، يشارك في دفع والخصومات. يمكنك مقارنة السياسات في ميديكار. زاويه. حتى الناس الذين لا يأخذون حاليا أي عقاقير طبية يجب شراء ما لا يقل عن وثيقة التأمين على المخدرات الأساسية، لأنه إذا كنت في حاجة إليها في وقت لاحق سيكون لديك عقوبات تطبيقها على قسط الخاص بك لجميع السنوات غير المكشوف. اختيار التأمين التكميلي.

يشتري العديد من المتقاعدين سياسة ثغرة أو تأمين صحي تكميلي لتغطية التكاليف التي لا يقوم بها برنامج ميديكار. من المهم أن تتذكر أن هذه الخطط تدفع فقط للنفقات التي يغطيها برنامج ميديكار - وبالتالي لن تدفع ثمن تلك الأشعة السينية أو العلاجات التي لا توافق عليها ميديكار. يتم توحيد مزايا الخطط التكميلية، التي تم وضع علامات عليها بالحروف، ولكن معدلات الأقساط الشهرية يمكن أن تختلف من شركة التأمين. قد يكون الجمع بين الرعاية الطبية التقليدية وسياسة التأمين على الفجوة نهجا جيدا إذا كنت تعيش في أكثر من لغة واحدة، حيث يمكنك الحصول على الرعاية الطبية في أي مكان في الولايات المتحدة. عند تسجيلك لأول مرة في ميديكار، يجب على الشركات أن تبيع لك سياسة تكميلية حتى لو كان لديك والظروف الطبية الخطيرة. في وقت لاحق في معظم الولايات لديهم خيار لشحن لك سعر قسط أو رفض لك في بعض الحالات. أو، برنامج ميديكار أدفانتيج

. خطط ميديكار أدفانتيج، التي هي صناديق المرضى أو منظمات التوظيف المهني، هي طريقة أخرى للتأكد من حصولك على تأمين صحي أكثر اكتمالا. وتدفع الخطط جميع أو معظم تكاليف الجزءين ألف وباء من جيبك طالما أنك تستخدم الأطباء والمرافق داخل الشبكة. قد تشمل هذه الخطط تغطية الأدوية وبعض الفوائد الإضافية مثل عضوية صالة الألعاب الرياضية المجانية في برنامج أحذية رياضية سيلفر. لا يزال يتعين عليك دفع قسط الجزء ب الخاص ببرنامج ميديكار، وقد يكون للخطة نفسها قسط. ثم هناك "إضافات"

الرعاية الطبية الروتينية، امتحانات العين والنظارات، والسمع لا يغطيها ميديكار. ولا تشمل أيضا تكاليف الرعاية التمريضية في المنزل أو الرعاية الاحتجازية في دار رعاية. معظم النفقات الطبية تحدث نحو نهاية الحياة، لذلك تخصيص المزيد من الأصول لسنوات لاحقة من المنطقي.

تحقق من الخيارات الخاصة بك كل عام

كما يمكنك مشاهدة كيف تهز النفقات أثناء التقاعد، يمكنك إعادة النظر في الخيارات الخاصة بك. يمكنك تغيير أو إدخال خطة ميديكار أدفانتيج كل عام أثناء التسجيل المفتوح (من 15 أكتوبر وحتى 7 ديسمبر 2015، للتغطية التي تبدأ في 1 يناير 2016).لذلك من المفيد إعطاء بعض التفكير حول كيف قد يكون الوضع الخاص بك قد تغيرت. هل ما زلت تعيش في أكثر من لغة واحدة وتفعل الكثير من السفر؟ إن لم يكن، قد يكون برنامج ميزة ميديكار الآن خيارا أفضل. هل تعاقدت أنت أو زوجك على مرض خطير تشعر بأنك بحاجة إلى العلاج من خلال الأفضل من الأفضل في البلاد؟ إذا كان األمر كذلك، فقد يكون الوقت قد حان للتبديل من صندوق الرعاية الصحية إلى برنامج ميديكار العادي إذا كان بإمكانك الحصول على سياسة تكميلية أو دفع الثغرات من األموال الخاصة بك.

يجب أن تأخذ سياسات أدوية الجزء D أيضا نظرة جديدة كل عام. إذا كنت تتناول دواء جديدا، فتأكد من أن خطتك تغطيه. إذا كنت تجد الدواء يدفع المشترك عالية جدا، قد تفعل أفضل مع قسط أكثر تكلفة قليلا والتغطية أكثر سخاء.

ومع الأخذ في الاعتبار كيف يمكن أن تدفع لرعاية دار رعاية المسنين قد يبدو قليلا من السابق لأوانه في 65، في السنوات اللاحقة يمكن أن تصبح قضية ملحة. وتشمل الخيارات التأمين على الرعاية طويلة الأجل والبدائل.

الخلاصة

المشهد الصحي هو مربك ويخضع للتغيير، ومستويات الادخار الموصى بها من قبل الخبراء يمكن أن تبدو ساحقة تماما. اختيار أفضل خيارات التأمين الصحي بالنسبة لك في الوقت الحاضر، والبقاء في حالة تأهب لإجراء تغييرات في المستقبل إذا تغيرت العوامل المالية أو الصحية. ونضع في اعتبارنا أنه يمكنك أيضا توفير المال عن طريق كونها واقعية حول ما يمكن للأطباء فعله بالنسبة لك، وما يجب أن تقوم به لنفسك. أوقية من وقاية يستحق رطل من المشاركة في دفع.