هناك عدد متزايد من سكان الأقليات في الولايات المتحدة يقدم فرصا كبيرة للمستشارين الماليين.

حاليا، حوالي 17٪ من سكان الولايات المتحدة هم من أصل إسباني، أكثر بقليل من 13٪ من الأمريكيين من أصل أفريقي و 5٪ من الآسيويين. ولكن بحلول عام 2060، بدأ مكتب التعداد السكاني الأمريكي أن يشكل الإسبانيون 31٪ من السكان. ومن المتوقع أن ينمو السكان الآسيويون إلى حوالي 8 في المائة، وأن يشكل الأمريكيون من أصل أفريقي 14 في المائة من السكان. ويمثل ذلك تحولا ديموغرافيا كبيرا.

سوف يحتاج المستشارون الذين يتطلعون إلى الاستفادة من هذه القطاعات من السكان إلى فهم وجهات نظر الاستثمارات الفريدة واحتياجات كل مجموعة وتكييف خدماتهم وفقا لذلك لتلبية هذه القاعدة المتزايدة من العملاء المحتملين.

ورقة بيضاء من مجموعة سبيكترم، بعنوان إدارة الثروات التسويقية للمستثمرين العرقيين ، تقدم نظرة ثاقبة للمستثمرين الأثرياء أو الأغنياء من أصل أفريقي واسباني وآسيوي. وهو يسلط الضوء على الاختلافات بين هذه المجموعات الثلاث مقارنة مع جميع المستثمرين الآخرين من حيث معرفتهم الاستثمارية المتصورة والاعتماد على المستشار. (لمزيد من المعلومات، راجع: الاتجاهات تحدي المستشارين الماليين .)

- 2>>

المعرفة الاستثمارية

توصلت الدراسة إلى أن 80٪ من المستثمرين غير الأقلية يعتبرون أنفسهم إما على دراية أو معرفة كبيرة بالمنتجات والاستثمارات المالية. وسجل المستثمرون الأمريكيون الأفارقة نفس النسبة، على الرغم من أن 17٪ فقط يعتبرون أنفسهم على درجة عالية من المعرفة بالمقارنة مع 23٪ من مجموعة المستثمرين غير الأقلية. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: دليل المستشار المالي للعملاء الألفية .

فقط 75٪ من المستثمرين الآسيويين الأثرياء أو الأغنياء و 66٪ من المستثمرين من أصل إسباني يعتبرون أنفسهم إما على دراية جيدة أو معرفة جدا عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات. 22٪ من المستثمرين الآسيويين و 16٪ من المستثمرين من أصل إسباني يعتبرون أنفسهم على دراية تامة.

التبعية على المستشارين

أقل احتمالا لاستخدام المستثمرين الماليين أقلية. ووجدت الدراسة أن 41٪ من المستثمرين الآسيويين يعتبرون أنفسهم ذاتيا، وهذا يعني أنهم يتخذون جميع قراراتهم الاستثمارية دون مستشار. و 36 في المائة من الأمريكيين من أصل هسباني والأمريكيين من أصل أفريقي هم ذوو توجيه ذاتي، مقابل 32 في المائة من المستثمرين غير الأقلية. العديد من المستثمرين الذين شملهم الاستطلاع لا يعتقدون أن لديهم محفظة التي تتطلب مستشارا، والبعض الآخر لا تريد أن تدفع رسوم المستشار، في حين يعتقد البعض أنها يمكن أن تتفوق على المستشارين. لماذا المستشار المالي الأفضل قد يكون .

أقلية مستثمرة الأقلية أو الأغنياء هم أيضا أقل احتمالا لاستخدام مستشار لاتخاذ جميع القرارات الاستثمارية نيابة عنهم.فقط 4٪ من الأمريكيين من أصل أفريقي، و 8٪ من الآسيويين، و 9٪ من المستثمرين من أصل إسباني يعتمدون على المستشار، مما يعني أن المستشار يعالج معظم أو جميع القرارات الاستثمارية. ويقارن ذلك ب 13٪ من مستثمري غير الأقلية.

أقلية المستثمرين أيضا أقل ثقة في قدرة مستشارهم على فهم تحملهم للمخاطر. ويعتقد ثمانية وثمانون في المئة من المستثمرين من غير الأقلية أن مستشارهم يفهمون شهيتهم للمخاطر، مقابل 65٪ من الآسيويين، و 73٪ من الأمريكيين من أصل أفريقي، و 74٪ من الأمريكيين من أصل إسباني. ( ما تريده المرأة من مستشار مالي .)

أقلية المستثمرين تميل إلى أن تكون أقل ارتياحا مع مستشاريهم الماليين. والمستثمرون من أصل إسباني هم الأكثر رضا (67٪)، يليهم الأمريكيون من أصل أفريقي (55٪) والآسيويين (42٪). وهذا يقارن 75٪ من جميع المستثمرين الآخرين.

التخطيط للتقاعد

أقل من المرجح أن يتقاعد مستثمرو الأقليات الأقل ثراء من عامة السكان. حوالي أربعة من أصل عشرة أمريكيين من أصل أفريقي متقاعدون مقابل 52٪ من مستثمري الأغنياء غير الأقلية. وتتراوح الفجوة بين المستثمرين الآسيويين حيث تقاعد 35٪ و 27٪ فقط من أصل هسباني.

تشير سبيكترم إلى أن أسر الأقليات تميل إلى أن تكون أصغر سنا. وھذا یعني أن الفرص المتاحة للمستشارین المالیین حیث أن الأسر الأصغر سنا لا تزال لدیھا العدید من القرارات المالیة التي یجب اتخاذھا، حیث أن التخطیط للتقاعد ھو أحد الأھمیة. كيف يمكن للمستثمرين الشباب تجنب الاضطرابات المالية .

في حين يواجه الأمريكيون من جميع الأجناس تحديات عند توفير ما يكفي للتقاعد، فإن هذه المشكلة أكبر بكثير بالنسبة للأسر من أصل أفريقي ومن أصل إسباني . واستشهدت الدراسة بتقرير المعهد الوطني لتقاعد التقاعد لعام 2013 الذي وجد أن أقل من نصف العمال من أصل أفريقي وأمريكيين من أصل إسباني لديهم خطط تقاعد في مكان العمل وأن متوسط ​​أرصدة حسابات التقاعد لديهم أقل بأربع مرات من أرصدة السكان البيض.

التسويق للأقليات

يشير البحث إلى أن المستشارين الماليين الذين يتطلعون إلى تسويق خدماتهم للأقليات يجب أن يصلوا بشكل استباقي إليهم بطريقة غير عدوانية. ويشير التقرير إلى أن أهم خدمات إدارة الثروات بين الأقليات هي التخطيط المالي الشامل والتخطيط الاستثماري، وتشدد على فهم تحملها للمخاطر. 6 نصائح تسويقية أساسية للمستشارين الماليين .

كما أنها تفكك ما يجب على المستشارين أن يضعوه في الاعتبار عند التسويق أو تقديم خدماتهم الاستثمارية إلى آفاق أو العملاء الحاليين في واحد أو كل من هذه المجتمعات.

أفريكان-أميريكانز

• تميل إلى أن يكونوا مستثمرين محافظين جدا
• أقل ثقة بكثير من القطاعات الأخرى
• أكثر احتمالا لاستخدام العديد من المستشارين مقابل واحد أو اثنين

من المرجح أن يستعمل مستشار مالي

• من المرجح أن يستعمل مستشار مالي
• من المرجح أن يستمر في العمل ولا يتقاعد
• فرصة أكبر للحصول على المشورة في التخطيط للتقاعد من مستشارهم
• أكثر اعتمادا على المستشارين
• تخصيص أكبر للاستثمارات البديلة من الأقليات الأخرى

الآسيويين

• على الأرجح أن يكونوا موجهين ذاتيا
• لديهم قدرة أكبر على تحمل المخاطر
• لديهم علاقة مؤقتة أكثر مع المستشارين الماليين
• الاستثمارات
• أقل احتمالا لتلقي التخطيط المالي الشامل

الخلاصة

يوفر عدد متزايد من الأقليات فرص للمستشارين الماليين.من أجل المحكمة بنجاح وتلبية هذه الشريحة من السكان سوف تحتاج مستشارين لفهم وجهات نظر الاستثمار فريدة من نوعها واحتياجات كل مجموعة. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: نظرة على المستشارين الذين يخدمون العملاء المتخصصين .