قد تكون قد وصلت إلى التقاعد، ولكن التخطيط المالي لا يتوقف بمجرد التوقف عن العمل. الحياة المقتصد والحكمة المالية التبصر يمكن أن تساعد في ضمان حياة مريحة، وهذه النصائح البسيطة تساعدك على الحفاظ على الاستقرار لعقود. اثنان من أكبر الأخطاء التي يقوم بها الناس عند بلوغهم التقاعد تقلل من المدة التي سيعيشون فيها وتكلفة النفقات الطبية المستقبلية. يمكن أن تتوقع المرأة التي يبلغ عمرها 65 عاما، في المتوسط، أن تكون 84 في حين أن الرجل يمكن أن يتوقع أن يصل إلى 81. الحياة لا تنتهي عند التقاعد ولا يجب التخطيط.

حدد احتياجاتك
أول شيء يجب عليك القيام به هو الجلوس مع مخطط مالي لتحديد ما إذا كانت المدخرات الحالية ونمط الحياة كافية لاحتياجاتك المستقبلية. كثير من الناس يختارون التقاعد في وقت مبكر جدا لأنها مبالغة في طول العمر المالي. على سبيل المثال، يمكن للشخص الذي يختار البدء في الحصول على استحقاقات الضمان الاجتماعي في سن مبكرة (62) أن يتوقع أن تكون مدفوعاته أقل من ثلث الشخص الذي يبدأ في سن التقاعد الكامل البالغ 66 عاما. جمع الفوائد سوف تضاعف تقريبا دفعتك بالمقارنة مع البدء في سن 62. مخطط مالي يمكن أن تساعد في حساب تحليل التدفق النقدي العمل حتى تتمكن من تحديد المسافة بين دخل التقاعد المحتمل الخاص بك ومتطلبات مستوى المعيشة الخاصة بك. اتخاذ القرار الذكي لتأخير التقاعد الخاص بك قبل بضع سنوات قد تجعلك تشعر بالصبر، ولكن يمكن أن تساعد على ضمان حياة مريحة لبضعة عقود.

النظر في تقليص حجم
إذا قررت أن دخل التقاعد المحتمل الخاص بك أقل من احتياجات التقاعد المتوقعة، فكر في تقليص بعض أصولك. هل لا تزال بحاجة إلى غرف نوم إضافية في منزلك، أو أنها تستحق التداول لدفع أقل الرهن العقاري؟ الآن بعد أن توقفت أنت وزوجك عن العمل، هل من المنطقي أن يكون لديك دفعتين أو أكثر من السيارة؟ الانتقال إلى منطقة مع انخفاض تكاليف المعيشة أو حتى سن الرهن العقاري العكسي يمكن أن يكون لها تأثير كبير على طول العمر والاستقرار للمدخرات الخاصة بك. فالعديد من المتقاعدين يترددون في تقليص أساليب حياتهم، ولكن قد يكون من الضروري إجراء مقايضة للحصول على مزيد من الوقت مع العائلة والأصدقاء.

فهم حسابات التقاعد
الآن هو أيضا الوقت المناسب لإلقاء نظرة أخرى على حساباتك 401 (k) و إيرا. من الضروري أن تفهم الآثار الضريبية عند توزيع مدخراتك التقاعدية. تذكر أن السحب من 401 (k) أو إيرا التقليدية تخضع لضريبة الدخل، في حين أن الانسحاب من روث إيرا ليست كذلك. من الناحية المثالية، كنت ترغب في استنفاد الحسابات الخاضعة للضريبة قبل أي حسابات غير خاضعة للضريبة من أجل تحقيق أقصى قدر من الفائدة المركبة على المكاسب غير الخاضعة للضريبة.إذا كنت أكثر من 50 ولا تزال بضع سنوات من التقاعد، والاستفادة من المساهمات اللحاق بالركب الخاص بك على 401 (ك). وبالنسبة للحسابات التقليدية التي تبلغ 401 (ك)، يرتفع حد الاشتراك السنوي بمقدار 500 5 دولار. وثمة طريقة أخرى لتأخير عمليات السحب من الحسابات غير الخاضعة للضريبة هي النظر في تقاعد العمل. يمكن للدخل بدوام جزئي في 60s الخاص بك تقليل الحاجة إلى الانسحاب من روث إيرا الخاص بك، ويكون لها تأثير كبير على الاستقرار المالي من 80s الخاص بك. إذا كنت بحاجة إلى تحويل الأموال من حساب خاضع للضريبة تأكد من قراءة غرامة الطباعة. والانسحاب المبكر وأنواع معينة من رولوفرز يمكن أن يؤدي إلى عقوبات ضريبية تصل إلى 20٪.
رصيد محفظتك
يجب أن تكون إعادة توازن محفظتك إحدى أولوياتك المالية الرئيسية عند التقاعد. كثير من الناس، عندما يصلون إلى التقاعد، لديهم انخفاض التسامح للمخاطر واختيار الانتقال إلى السندات بشكل كبير. قد تكون هذه استراتيجية أكثر أمانا، ولكنها يمكن أن تتركك قصيرة نحو نهاية حياتك عندما تتزايد الفواتير الطبية. وتشير تقديرات الإخلاص إلى أن الزوجين البالغ من العمر 65 عاما سيتحملان مبلغ 220 ألف دولار في النفقات الطبية أثناء التقاعد. إذا كنت تشعر بالحاجة إلى خفض المخاطر الخاصة بك، والنظر في الانتقال إلى المعاشات السنوية أو الأقراص المدمجة بدلا من تحميل على السندات، لأنها يمكن أن توفر تدفقات مضمونة للدخل. عند النظر في نسبة محفظتك من الأسهم، لا تقلق كثيرا عن اتخاذ الخيارات الفردية الخاطئة. ومن الناحية المثالية، يجب أن تركز أقل على الأسهم المحددة وأكثر على توزيع الأصول بشكل عام. التحدث مع مخطط مالي يمكن أن تضمن أن محفظتك تحتوي على مستوى مناسب من صناعات النمو القوي والإمكانات على المدى الطويل. يجب عليك في نهاية المطاف أخذ خسارة، واعتبر أنها فرصة لتطبيقه ضد المدخرات الخاضعة للضريبة الخاص بك، وانخفاض الضرائب المستقبلية على المكاسب الخاصة بك. زيادة أو الحفاظ على المخاطر الخاصة بك عن طريق الأسهم قد تجعلك عصبيا ولكن تذكر، كنت لا تزال يحتمل التخطيط ل 20 أو 25 أو 30 عاما المقبلة.

طرق أخرى لإنقاذ
هناك العديد من التغييرات الصغيرة التي يمكنك إجراؤها على نمط حياتك والتي، عندما مجتمعة، يمكن أن تأخذ جزءا كبيرا من النفقات الخاصة بك. الخطوة الأولى هي جعل الاستثمار على المدى الطويل في صحتك مع ممارسة التمارين الرياضية بانتظام. سوف جسمك، والزوج والمحفظة الاستفادة جميعا، ويمكنك تحقيق أقصى قدر من التمتع التقاعد الخاص بك. قسائم لقطة قد اتخذت الكثير من الوقت عندما كنت تعمل، ولكن الآن أن أيامك مجانا، يمكنك الاستفادة من أي خصومات المتاحة. يمكن أن يؤدي تداول سيارتك في خيار أكثر كفاءة في استهلاك الوقود إلى خفض نفقات الغاز على المدى الطويل. أن تصبح عضوا في آارب يوفر عددا من الخصومات على الترفيه، وتناول الطعام، وغيرها من المشتريات. الآن أن لديك المزيد من وقت الفراغ، واستخدامها لبحث طرق لخفض النفقات الخاصة بك وخلق الميزانية التي تسمح لك أن تفعل ذلك.