في حين أن حسابات التقاعد الفردية التقليدية أكثر شعبية، فإن روث إيرا هي الأسرع نموا بين الأنواع المختلفة من إيرا. روث إيرا هي الأخ الأصغر إلى إيرا التقليدية وأدخلت في 1990s. ويتم تمويلها بالدولار بعد الضريبة مما يعني أن عمليات التوزيع خالية من الضرائب. وهي تختلف عن حسابات الاستثمار الدولية التقليدية، التي تمول بالدولار قبل الضرائب، وهذا يعني أن الضرائب تتأخر حتى يتم توزيعها.

- 1>>

ارتفع عدد الأسر المعيشية التي تملك روث إيرا بنحو 5٪ 3 سنويا بين عامي 2000 و 2013، مقارنة بمعدل نمو قدره 1٪ 3 في معدل الفائدة الدولي التقليدي. أكثر من 19 مليون أسرة في الولايات المتحدة لديها روث إيرا، التي بلغت 505 مليار دولار من أصول التقاعد في نهاية عام 2013، وفقا لمعهد شركة الاستثمار.

روث إيراس، في المتوسط، وتشمل ثلاثة أنواع مختلفة من الاستثمارات لكل حساب، كشفت شركة معهد الاستثمار البيانات. في حين أن هناك استثناءات قليلة، يمكنك أن تعقد فقط عن أي استثمار في هذا الحساب التقاعد شعبية متزايدة. وفيما يلي تفصيل للخيارات الأكثر شيوعا. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: المعاملة الضريبية لتوزيعات روث إيرا .

- 2>>

صناديق الاستثمار

صناديق الاستثمار هي محبوبة من حسابات التقاعد عموما بسبب التنويع الذي تقدمه، لذلك ليس من المستغرب أن تكون أكثر الاستثمارات شعبية في روث إيرا. (لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، راجع: اختيار صناديق الاستثمار النوعية .)

يمثلون 62٪ من الاستثمارات ويشملون حقوق الملكية والسندات والأموال المتوازنة. وصناديق الاستثمار المشتركة هي الأكثر شعبية من خلال أكثر من نصف (52٪) من صناديق الاستثمار في روث إيرا، وفقا لمعهد شركة الاستثمار. وتستثمر صناديق الأسهم في الأسهم المحلية والدولية وتدير أو تتبع بشكل نشط مؤشر الأسهم. وهي تركز عادة على النمو بدلا من الدخل.

صناديق السندات والأموال المتوازنة تتبع صناديق الأسهم بنسبة 27٪ لكل منهما. وتستثمر صناديق السندات في السندات وأدوات الدين الأخرى وهدفها هو تحقيق الدخل. وفي الوقت نفسه، تستثمر الأموال المتوازنة في مزيج من الأسهم والسندات وصناديق سوق المال. صناديق الاستثمار المشتركة التي توجد عادة في خطط التقاعد .

الأسهم الفردية

الأسهم الفردية هي ثاني أكثر الاستثمارات شيوعا تمثل 31٪ من استثمارات روث إيرا. مثل الأسهم الأسهم صناديق الاستثمار المشترك تقدم ارتفاع رأس المال على المدى الطويل. فهي ذات معنى للمستثمرين الذين يمكن أن تتحمل مخاطر أعلى وتحمل صعودا وهبوطا في سوق الأسهم على المدى الطويل. فالمستثمرون الأصغر سنا الذين لديهم آفاق استثمارية طويلة الأجل وعقود التقاعد، على سبيل المثال، سيخصصون عادة المزيد من الأصول التقاعدية لصناديق الاستثمار الفردية والأسهم. (للمزيد من المعلومات، انظر: روث إيراس: إنفستينغ أند ترادينغ دو's & دون's .)

المعاشات

المعاشات الثابتة والمتغيرة تتبع الأسهم الفردية وتمثل 22٪ من أصول روث إيرا. وهي مصممة لتوفير الدخل للمستثمرين خلال سنوات التقاعد. وعادة ما تناشد المعاشات التقاعدية أولئك الذين يتسامحون مع المخاطرة.

صناديق سوق المال

صناديق سوق المال ليست بعيدة عن المعاشات التي تشكل 18٪ من الأصول. وهي تحافظ دائما على قيمة أصول صافية قدرها 1 دولار وتوفر للمستثمرين فائدة منخفضة، وإن كانت منخفضة الفائدة، وسيارة استثمارية. وهي تعتبر مكانا آمنا لاستثمار الأصول النقدية المكافئة. مقدمة إلى حسابات سوق التقاعد .

السندات

تقريب الاستثمارات الأكثر شيوعا في روث إيرا هي سندات فردية وسندات الادخار الأمريكية. وهي تمثل 15٪ من الأصول. وتهدف صناديق السندات إلى تحقيق الدخل. وبصفة عامة، تعتبر هذه المخاطر أقل خطورة من صناديق الأسهم الموجهة نحو النمو. ومن المرجح أن يكون لدى المتقاعدين أو المقربين منه مخصصات أعلى من استثماراتهم في صناديق السندات مقارنة بالمستثمرين الأصغر سنا الذين بدأوا الاستثمار والاستثمار في التقاعد. <لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، انظر: تقييم أموال السندات: حافظ على بساطة .

الخلاصة

أكثر من 19 مليون أسرة في الولايات المتحدة لديها روث إيرا. فهي أسرع إيرا نموا بين أنواع مختلفة. وليس من المستغرب أن صناديق الاستثمار، التي توفر تنويع سهل نسبيا للمستثمرين، هي إلى حد بعيد الاستثمار الأكثر شيوعا. (لمزيد من المعلومات، راجع: هل يمكنني شراء صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بي روث إيرا؟ )