هل أنت قلق من أن فاتورة كابل 80 دولار كنت قد نسيت لدفع قبل خمس سنوات سوف تطاردك إلى الأبد؟ حسنا ليس هناك حاجة للقلق منذ إطلاق 2009 من FICO08. في عام 2009، FICO08، أحدث نسخة من نظام فيكو التهديف مئات من المقرضين استخدام للتحقق من تصنيف الائتمان الخاص بك، وشملت هذا التعديل التي يمكن أن تعزز درجاتك إذا كنت مستخدم الائتمان مسؤول. (للمزيد، اقرأ أهمية التقييم الائتماني .)

المجموعات الصغيرة لا نتائج أطول حتى لو كان مجموعتك $ 80 قد نمت الآن إلى 300 دولار، فإنه لن يؤثر على النتيجة فيكو الخاص بك. ولا يهم كم القديم أو الجديد هو الدين. مفتاح مجموعتك لا تؤثر على درجاتك هو أن المبلغ بدأ تحت 100 دولار. لا يهم إذا كانت المجموعة قد وقعت أمس أو قبل خمس سنوات.

على سبيل المثال، عندما ذهب الهاتف الخليوي إلى مجموعات قبل ثلاث سنوات، كان مشروع القانون 88 $. بعد ثلاث سنوات من الفائدة والرسوم، أنت الآن مدينون 198 $. فإن مجموعة لا تؤثر على النتيجة فيكو الخاص بك.

ومع ذلك، على الرغم من أن هذه المجموعة الصغيرة لن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك، فإن تقارير الائتمان لا تزال تظهر مجموعات من أي حجم . بالنسبة لأي خط ائتمان حيث ينظر المقرض في تاريخك الائتماني في العمق، مثل الرهن العقاري أو لبعض قروض السيارات، فإنها ستلاحظ نمطا شاملا للمجموعات.

مثال لنفترض أنك لم تكن راضيا عن شركة توصيل المياه الخاصة بك، وشركة الكابلات الخاصة بك والمنتج الذي أمرت أن كان 19 $. 95. قررت عدم دفع أي من هذه الفواتير، لأنه لن يؤثر على درجة الائتمان فيكو الخاص بك إذا قررت أي من هذه الشركات الإبلاغ عن عدم الدفع لمكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة. وسيط الرهن العقاري الخاص بك إشعارات نمط من الفواتير غير المدفوعة على تقارير الائتمان الخاصة بك، وينفي طلب الرهن العقاري الخاص بك.

مجموعات أكبر لا يزال عدد
في حين أن مجموعات صغيرة تؤثر على درجاتك هي في الماضي، مجموعات أكبر تؤثر على درجاتك ليست كذلك. إذا كان لديك أي مجموعات التي بدأت في 100 $ أو أكثر، درجاتك لا يزال يمكن أن تتأثر بشكل كبير.

فيكو التهديف هو نظام التهديف المعقدة التي تقيم كل ما تبذلونه من الديون: بطاقات الائتمان، تحصيل الديون، القروض الشخصية، قروض الطلاب والرهون العقارية وأكثر من ذلك. الهدف في التسجيل هو إعطاء المقرضين صورة شاملة عن كيفية استخدام الائتمان الخاص بك.

وهكذا، فإن مدى تأثير مجموعة أكبر في درجاتك يعتمد على مدى تحصيل مجموعتك مؤخرا، وما يشبه باقي تاريخك الائتماني. (لمزيد من التفاصيل، راجع كيف يتم احتساب نقاطي الائتمانية؟ )

العامل الأول هو عمر مجموعتك. واحد الذي حدث أمس سوف تؤثر عليك أكثر من واحد حدث عامين. كل شهر يمر يمكن أن تحسن درجاتك.

والآخر هو حجم ونوعية التاريخ الائتماني . لنفترض أن المجموعة التي تملكها تبلغ 101 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) من الرسوم التي تم خصمها من بطاقة الائتمان الوحيدة التي لديك.سوف جمع نهدم مجموعتك قليلا جدا.

من ناحية أخرى، لنفترض أن لديك بطاقة ائتمان أخرى في تقريرك أنك لم تفوت أي دفعة على مدار 10 سنوات. فإن مجموعة تؤثر درجاتك أقل بكثير كله. إذا كان لديك الرهن العقاري أو قرض سيارة بالإضافة إلى هذه البطاقات دون دفعات لم يرد عليها، عليك أن تكون في شكل أفضل.

بناء ائتمان جيد ما إذا كانت مجموعاتك قديمة أو جديدة، صغيرة أم كبيرة، أفضل شيء يمكنك القيام به لنفسك والائتمان الخاص بك هو التزام لبناء تاريخ الائتمان الخاصة بك الآن. أسهل الخطوات لذلك هي:

• لا تفوت الدفعات. في حين أن الدفع المفقود قد يؤدي أو لا يضر درجة الائتمان الخاصة بك إذا كان لديك تاريخ من المدفوعات في الوقت المحدد، فإن نمط من المدفوعات غاب. لذلك، إذا كنت تحصل على نمط من جعل دائما المدفوعات الخاصة بك في الوقت المحدد، سوف لا داعي للقلق حول تأثير كل دفعة غاب على درجة الائتمان الخاصة بك. (مزيد من المعلومات في كيفية إنشاء سجل الائتمان .
• حافظ على بطاقات الائتمان الخاصة بك تحت علامة 15٪ من حد الائتمان .
  مدى قربك من حدود الائتمان الخاصة بك يؤلف ما يقرب من ثلث درجة الائتمان الخاصة بك. في حين أن 15٪ ليست العدد النهائي للحصول على درجة الائتمان كبيرة، بل هو عدد جيد للسعي لتحقيقه. على سبيل المثال، إذا كانت لديك بطاقة بحد ائتماني قدره 1000000 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية)، فجرب خفض رصيدك إلى 150 دولارا أمريكيا أو أقل. إذا لم تتمكن من الحصول على الأرصدة الخاصة بك أقل من 15٪ غدا، وضع هدف لخفض رصيدك بضعة دولارات كل شهر.
• لا تنطبق على عدة بطاقات جديدة في وقت واحد.
  ما وراء التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك، وتطبيق لبضع بطاقات الائتمان في وقت واحد تبدو سيئة للمقرضين الذين يتساءلون لماذا تريد الكثير من الائتمان الجديد في وقت واحد. بحث بطاقات جديدة قبل تطبيق، حتى تحصل على واحد جديد أن المنطقي بالنسبة لك.

الاستنتاج FICO08 يحل مشكلة مجموعات صغيرة تزن أسفل حياتك الائتمان، ولكن عليك أن يكون جيدة عموما عادات استخدام الائتمان الحصول على درجة كبيرة.
لمزيد من القراءة، قم بالخروج كيف يمكن للزوجة السيئة أن تفسد رصيدك الائتماني، الذي يجمع بين الائتمان لسعادة مالية بعد أي وقت مضى، برامج استشارات مالية مجانية للطلاب و تقرير الائتمان الاستهلاكي: على .