عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد، فإن أحد العوامل الرئيسية التي يركز عليها الكثير من المخططين هو تقليل ضرائب عملائهم كل سنة. وهذا يسمح للمتقاعدين للحفاظ على المزيد من الدولارات التي كسبت بشق الأنفس في جيوبهم والتمتع بمستوى معيشة أفضل. ويمكن أن تعني الكفاءة الضريبية في بعض الحالات الفرق بين وجود مدخرات تقاعد كافية وقصيرة.

وفيما يلي بعض الاقتراحات التي يمكنك اتباعها من أجل الحفاظ على رجل الضرائب في الخليج عند تقديم عودتك.

- <>> <> <> <> <> <> <> <> <<> رغم أن ذلك قد يبدو غير متوقع، فإن أخذ التوزيعات اآلن قد يكون أكثر منطقية من أخذها في وقت الحق، عندما تضطر إلى أخذ رمدس من جميع إيرا لديك التقليدية والخطط المؤهلة. إذا كنت قد أنهيت حياتك المهنية وهي الآن في شريحة ضريبية أقل، ثم النظر في العمل وظيفة بدوام جزئي من أجل توليد ما يكفي من الدخل للسماح لك للمساهمة في روث إيرا لك، وإذا كنت متزوجا، زوجك ( وهذا قد لا يكون ضروريا إذا كان زوجك لا يزال يعمل). كسب ما يكفي من الدخل لجعل الحد الأقصى المسموح به روث إيرا المساهمات كل عام حتى تبدأ في اتخاذ الحد الأدنى المطلوب التوزيعات. وهذا سوف يقلل من كمية رمدس التي يجب أن تأخذ وتعلن كدخل، وسوف تساعدك أيضا على بناء أو توسيع مجموعة من الدولارات معفاة من الضرائب.

أخذ تدفق منتظم من التوزيعات الخاضعة للضريبة يساعدك أيضا على توقع وتخطيط مبلغ الضريبة التي ستدين بها. "إذا كان لديك أصول في ثلاث برك مختلفة من المال - معفاة من الضرائب، خاضعة للضريبة والضرائب المؤجلة - لديك المزيد من السيطرة على الضرائب الخاصة بك. يمكن للمستثمرين النظر في شريحة الضرائب وتوزيع ما يكفي من المال من كل خطة للتأكد من أنها تقلل من شريحة الضرائب في كل عام "، ويقول جو أندرسون، سفب ®، رئيس شركة بيور فينانسيال أدفيسورس، Inc.، في سان دييغو، كاليفورنيا.

إذا كنت بحاجة إلى سحب مبلغ إجمالي أكبر من مدخراتك، فإن روث إيرا الخاص بك سيكون مصدرا أفضل بالنسبة لك من أي شيء آخر، لأنه لن يولد فاتورة الضرائب. إذا كنت تأخذ مبلغ 1 000 دولار شهريا من خطة 401 (ك) السابقة الخاصة بك، وبعد أن تم حجب بعض الضرائب، فإنك ربما لن تدين كثيرا - إذا كان أي شيء - عند تقديم عودتك. ولكن إذا كان لديك لاتخاذ 25،000 $ من خطة أو حساب التقليدية من أجل شراء سيارة جديدة، ثم تكون على استعداد لرؤية فاتورة ضريبة كبيرة عند الملف.

حتى إن أخذ الأموال من حساب خاضع للضريبة قد لا يكون فكرة جيدة إذا كان لديك لبيع بعض الأصول من أجل رفع النقدية الخاصة بك. وقد يؤدي القيام بذلك إلى تحقيق مكاسب رأسمالية خاضعة للضريبة يتعين عليك الإبلاغ عنها كإيرادات بنفس طريقة توزيعك، على الرغم من أنك ستدفع نسبة أقل من الضرائب عليها لتحقيق مكاسب طويلة الأجل.إذا كان لديك سنة حيث دخلك سيكون منخفضا بشكل غير طبيعي، ثم قد تفكر في تحويل واحد أو أكثر من خطط التقاعد التقليدية أو حسابات إلى إيرا روث. وهذا يمكن أن يولد بعض الدخل الخاضع للضريبة الذي يمكنك من خلاله استخدام القروض و / أو الاستقطاعات التي قد تهدر بخلاف ذلك. (للمزيد من المعلومات، راجع

أفضل الاستراتيجيات لإدارة الضرائب على التوزيعات

) فكر محليا إذا كنت في شريحة ضريبية أعلى عند التقاعد، فقد يكون من الحكمة البدء في الاستثمار في السندات البلدية التي تولد مصلحة معفاة من الضرائب. سيكون لديك لحساب العائد السندات يعادل السندات من أجل تحديد ما إذا كنت أفضل حالا شراء القضايا الخاضعة للضريبة التي تدفع نسبة أعلى أو العروض الخالية من الضرائب التي تدفع أقل.

إذا كنت في واحدة من أكبر اثنين من الأقواس الضريبية، وربما كنت أفضل من شراء مونيس. بعض هذه السندات مؤمنة اتحاديا، بحيث لا يوجد عمليا أي خطر التخلف عن السداد. (999)> أساسيات السندات البلدية

الضمان الاجتماعي لا توجد بالضرورة أفضل إجابة عندما يتعلق الأمر بالضمان الاجتماعي. الانتظار حتى الحد الأقصى للعمر سيزيد من استحقاقك بشكل كبير، ولكنه قد يزيد أيضا من ضرائبك عند إضافة في رمدس والإيرادات الأخرى. أخذ الضمان الاجتماعي في وقت مبكر سوف يقلل من الفائدة الخاصة بك، ولكن قد أيضا تعطيك مصدرا للدخل التي يمكنك استخدامها لتمويل روث إيرا إذا كنت لا تزال أيضا توليد أي نوع من الدخل المكتسب. "اعتمادا على مقدار الدخل الذي تحصل عليه أو أخذه من حسابات التقاعد الأخرى، يمكن أن تتغير معدلات الضرائب على استحقاقات الضمان الاجتماعي. يجب على أولئك الذين هم على حق في فقاعة من حيث وجود 50٪ أو 85٪ من مزايا الضمان الاجتماعي للضريبة أن تكون حذرا جدا من حيث اتخاذ مصادر أخرى للدخل، مثل رمدس من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي "، ويقول مارك هبنر، مؤسس و رئيس مؤسسة إندكس فوند أدفيسورس، إنك، في إيرفين، كاليفورنيا، ومؤلف "صناديق المؤشرات: برنامج الانتعاش المكون من 12 خطوة للمستثمرين النشطين". "

فكر شاريتابل

إذا كنت تتلقى رمدس وترغب في إعطاء المال للجمعيات الخيرية، يمكنك الآن تحويل ما يصل إلى 100000 $ من التوزيعات للجمعيات الخيرية المؤهلة من اختيارك واستبعادها من دخلك. يقول ديفيد هنتر، رئيس إدارة آفاق إدارة الثروات في شركة "هورايزونز ويالث ماناجيمنت": "من خلال تحويل رمد مباشرة إلى مؤسسة خيرية غير ربحية، يمكن للمتقاعد الوفاء بمتطلبات مصلحة الضرائب الأمريكية من أجل توزيعها مع الاحتفاظ بالإيرادات الخاضعة للضريبة من 1040 بالكامل" ، في آشفيل، نورث كارولاينا

وقد جدد الكونغرس هذه القاعدة كل سنة في آخر لحظة. في عام 2015، جعل الكونغرس أخيرا قاعدة دائمة حتى تتمكن من التخطيط للمستقبل. أنت أيضا لم يكن لديك لخصم الخصومات من أجل التأهل لهذا الاستبعاد.

الخط السفلي

التخطيط الضريبي هو عنصر أساسي في التخطيط للتقاعد للمستشارين وعملائهم. العديد من دافعي الضرائب سيكون من الحكمة أن يكون مخطط يدير لهم خطة شاملة من أجل معرفة كيف يمكن أن تقلل إلى أقصى حد من الضرائب وتعظيم دخلهم خلال التقاعد.لمزيد من المعلومات حول التخطيط الضريبي والتقاعد، قم بزيارة موقع جمعية التخطيط المالي أو استشر مستشارك الضريبي أو المالي.