التخطيط للتقاعد هو واحد من الأشياء القليلة في الحياة التي لا تحصل على فرصة ثانية. يستغرق عقود لإعداد اليوم الذي ترك القوى العاملة، مما يجعل كل خطوة تقوم بها وكل دولار تقوم بحفظ اضافية مهمة. يمكن لأي شخص تقريبا أن يستفيد من بعض المساعدة من مستشار مالي عند التفكير في التقاعد (راجع هل تحتاج إلى مستشار مالي؟ ).

ولكن مع اكتساب المزيد من الثروة، فمن المرجح أن مستشار واحد لن تكون قادرة على التعامل مع جميع القضايا التي سوف تحتاج إلى حل. ولكن من الذي ينبغي أن يكون جزءا من فريقك؟ من تحتاج إلى المساعدة؟ مراجعة هذه القائمة من المهنيين للمساعدة في اتخاذ قرار.

مخطط مالي

المستشار المالي هو قليلا من المدى الشامل، لذلك دعونا كسر الأشياء أكثر قليلا. لأغراض التقاعد، تحتاج أولا مخطط مالي. هذا هو الفرد مع المعرفة والخبرة لمساعدتك على التخطيط وتحقيق أهدافك المالية على المدى الطويل. يتمتع المخططون الماليون المعتمدون بمهارات في التخطيط الضريبي وتخصيص الأصول وإدارة المخاطر والتخطيط العقاري. (لمزيد من المعلومات، راجع المستشار المالي مقابل المخطط المالي .

إذا كنت في وقت مبكر من حياتك المهنية وليس لديها الكثير من الأصول، مخطط مالي قد تكون كل ما تحتاجه الآن. ولكن مع نمو أصولك وزيادة تعقيد صورتك المالية، من المحتمل أن تجلب أشخاصا آخرين إلى هذا المزيج.

مدير المحفظة

المخطط المالي الخاص بك هو المثالي لتخطيط مخصصات الأصول ووضع لكم في بعض المنتجات الاستثمارية الأساسية، ولكن مع تغير الأصول الخاصة بك، قد ترغب شخص متخصص في استراتيجية الاستثمار. يدرك مدير المحفظة استراتيجيات التحوط، وكيفية مزج المنتجات الاستثمارية المختلفة لتتناسب مع ملف المخاطر الخاص بك وكيفية ضبط محفظتك مع مرور الوقت لتتناسب مع أهداف التقاعد الخاصة بك في حين يجري كفاءة الضرائب. وغالبا ما يستخدم هذا المصطلح للمهنيين الذين يديرون صناديق مشتركة كبيرة، ولكن بعض الخدمات للمستثمر الفردي كذلك.

ابحث عن مديري المحافظ الذين يعملون على أساس رسوم بدلا من العمولة. على الرغم من أن العديد من المستشارين على أساس العمولة هم من المهنيين المهرة، فإن هيكل الأجور يدعو تضارب المصالح حيث مصالحك قد تكون مخالفة لها. ويتم تعويض المستشارين الذين يتقاضون أجورا إما بالساعة أو بنسبة مئوية من الأصول على أساس الأداء. (للمزيد من المعلومات، راجع يوم في حياة مدير محفظة .

محاسب

ربما لن تحتاج إلى محاسب حتى تصبح اموالك معقدة، ولكن بمجرد القيام بذلك، الضرائب تصبح صداع أكبر بكثير. كيف تخفض ضرائب أرباح رأس المال؟ يجب أن يكون لديك روث أو إيرا التقليدية؟ ماذا تعرف عن الضريبة الدنيا البديلة؟هل تخطط لترك المال للجيل القادم؟ سوف المخطط المالي يعرف الكثير عن هذه المواضيع؛ ومع ذلك، مرة واحدة الخاص بك صافي القيمة يتحرك وراء 200 $، 000، قد يكون الوقت قد حان للحصول على مساعدة من محاسب. وإذا كنت تملك الأعمال التجارية، تحتاج بالتأكيد واحدة. (لمزيد من المعلومات، راجع كيفية البحث عن محاسب ذكي .

وكيل التأمين

التقاعد هو من المفترض أن يكون حول توفير ما يكفي من المال، أليس كذلك؟ هذا صحيح، ولكن حماية ثروتك بنفس القدر من الأهمية. هذا هو المكان الذي يأتي فيه التأمين. مع تقدم العمر، تميل النفقات الطبية إلى الارتفاع، فما نوع التأمين الصحي الذي تحتاجه؟ كيف يمكنك أن تبقي من دفع الكثير؟ كيف يندمج برنامج ميديكار مع هذا المزيج؟

ماذا عن الحياة وتأمين الرعاية الطويلة الأجل؟ هناك العديد من أنواع التأمين في هاتين الفئتين فقط. و لا ننسى عن المعاشات. وغالبا ما ينظر إليها على أنها منتجات استثمارية على الرغم من أنها تقع فعلا في فئة التأمين.

يمكنك الحصول على المشورة من وكيل التأمين، ولكن كن حذرا. وغالبا ما يكون تعويضهم مستندا إلى العمولة، لذا فإن هدفهم الأساسي هو بيع سياسة. هناك أيضا مستشارين للتأمين على الرسوم فقط الذين سوف تساعدك على تقييم احتياجات التأمين الخاصة بك والعثور على السياسة الصحيحة. لا يتم دفع هؤلاء المستشارين من قبل لجنة بحيث تتماشى مصالحهم مع لك. مستشارو التأمين على الرسوم فقط مكلفون - غالبا 300 دولار في الساعة أو أكثر - ولكن يمكنهم توفير أكثر بكثير من ذلك من خلال إيجاد لك أنسب السياسات لاحتياجاتك. (للمزيد من المعلومات، راجع ما الذي يقوم به وكيل التأمين على الحياة

محامي التخطيط العقاري

غالبا ما يدخل المحامون الصورة عند الدخول في التخطيط العقاري. في حين أن المخططين الماليين لديهم معرفة أساسية بالموضوع، فإن التخطيط العقاري شديد التعقيد، ومعظم الناس سوف يحتاجون إلى مساعدة محام لإنجاز المهمة. ويجوز للمحامين أن يخططوا للتخلص من ملكية العميل، وإبقاء الممتلكات خارج نطاق الوصاية، والتخطيط لضرائب العقارات، وتوفير الحماية للدائنين، على سبيل المثال لا الحصر. (للمزيد من المعلومات، راجع هل تحتاج إلى محامي تخطيط عقاري؟ )

فريقك يجب أن يعمل معا

دعونا نستخدم القياس الرياضي. فكر في نفسك كمدير. انها عملك لوضع معا فريق الفوز، وانها ليست فقط عن مواهبهم الخام. عليك أن تنظر في شخصيات. هل يعمل هؤلاء الأفراد بشكل جيد مع الآخرين؟ هل سيتخذون التوجيه حتى عندما ينطوي على حل وسط؟ هل هم موافقون على عدم كونهم الشخص الرئيسي المسؤول؟

كما كنت تجميع فريقك، في محاولة للعثور على الناس الذين هم مثل التفكير في خططهم بالنسبة لك، يمكن أن تعمل مع المهنيين الآخرين، وربما تكون حتى في جميع أنحاء عمرك. أنت لا تريد أن يتقاعد فريقك قبل أن تفعل. الشخص الرئيسي هو على الأرجح المخطط الخاص بك، الذي هو دور المدرب الذي يقرر متى لجلب لاعبين آخرين.

اسأل عن الإحالات

يجب أن يكون المخطط المالي الخاص بك هو الشخص الذي يعترف عندما يكون في رأسه - وهو محترف بما فيه الكفاية لجلب أعضاء الفريق الآخرين عندما يحين الوقت. ولكن لا يزال لديك لفحصها.إذا كان مخططك المالي يوصي شخص ما، اسأل ما إذا كان هو أو هي تتلقى رسوم الإحالة. في كلتا الحالتين، إذا تلقيت إحالة، تقييم ما لا يقل عن ثلاثة أشخاص آخرين في الميدان تماما كما يجب عليك القيام به عند اختيار المخطط الأولي الخاص بك في المقام الأول.

الخط السفلي

كما كنت تراكم الثروة وتجد نفسك شراء العقارات، واستثمار الأصول والتفكير في ترك إرث، مخطط مالي واحد لن يكون كافيا. جلب أعضاء الفريق الآخرين حسب الضرورة وبناء فريق لا يعمل على عمولة كلما كان ذلك ممكنا. إذا كنت في نهاية المطاف مع قدر كبير من الثروة، والخدمات المصرفية الخاصة هو خيار آخر للتحقيق عند النظر في خيارات للتخطيط التقاعد (انظر ما هي أفضل 10 البنوك الخاصة؟ ). تأكد من تحليل الرسوم المعنية - ومقدار وقتك الخيارات المختلفة سوف تتخذ - وتقرر أي الخيارات الأكثر منطقية لاحتياجاتك.