ما هو "التمويل الشخصي"

التمويل الشخصي هو علم التعامل مع المال. وهو ينطوي على جميع القرارات والأنشطة المالية للفرد أو الأسرة - ممارسات الكسب والادخار والاستثمار والإنفاق.

وتشمل مسائل التمويل الشخصي شراء المنتجات المالية، مثل بطاقات الائتمان، والتأمين على الحياة والتأمين على المنازل، والرهونات العقارية وبالطبع مختلف الاستثمارات والاستثمارات. كما تعتبر الخدمات المصرفية جزءا من التمويل الشخصي، بما في ذلك حسابات التوفير والحسابات و 21 ^ست عبر الإنترنت أو خدمات الدفع عبر الهاتف المتحرك مثل باي بال وفينمو.

الهبوط "التمويل الشخصي"

جميع الأنشطة المالية الفردية تقع ضمن نطاق التمويل الشخصي؛ ينطوي التخطيط المالي الشخصي عموما على تحليل وضعك المالي الحالي، والتنبؤ بالاحتياجات قصيرة الأجل وطويلة الأجل وتنفيذ خطة لتلبية تلك الاحتياجات ضمن القيود المالية الفردية. ذلك يعتمد على نفقات الفرد، الدخل، متطلبات المعيشة والأهداف الفردية والرغبات.

- من بين أهم جوانب التمويل الشخصي:

تقييم التدفق النقدي المتوقع

• شراء التأمين
• حساب وإيداع الضرائب
• التوفير والاستثمار
• التخطيط للتقاعد < كمجال متخصص، التمويل الشخصي هو تطور حديث إلى حد ما، على الرغم من الكليات والمدارس قد علمت جوانب منه بأنها "الاقتصاد المنزلي" أو "الاقتصاد المستهلك" منذ أوائل 1900s. وقد تجاهل الاقتصاديون الذكور هذا الحقل في البداية، حيث يبدو أن "الاقتصاد المنزلي" هو اختصاص المرأة في المنزل. ومع ذلك، أكد الاقتصاديون مؤخرا مرارا وتكرارا على نطاق واسع التعليم في مسائل التمويل الشخصي باعتبارها جزءا لا يتجزأ من الاقتصاد الجزئي والاقتصاد العام.
• - 3>>

تسترشد نظرية السوق وممارساتها إلى حد كبير بافتراض وجود اليد الخفية: الفكرة القائلة بأن جميع المستهلكين في اقتصاد السوق سيتصرفون بصورة عقلانية أو في مصلحتهم الذاتية. من الناحية النظرية، وهذا يجعل تقلبات السوق يمكن التنبؤ بها ويوفر ضمان أن تحركاتهم كانت في مصلحة المستهلك. ومع ذلك، بدأ العلماء وعلماء الاقتصاد السلوكي في أواخر القرن العشرين

العاشر

و 21 ^ست قرون التشكيك في هذا الافتراض، بحجة أن المستهلكين يتصرفون بشكل غير منطقي نتيجة لنقص التعليم في أكثر تعقيدا واقتصاد أقل قابلية للفهم. فالكثير من المستهلكين ببساطة لا يملكون المعلومات اللازمة لاتخاذ القرارات المالية الأكثر عقلانية لأنفسهم، أو يتم التلاعب بها من قبل الظرف أو التضليل إلى إدراك أن القرار أكثر عقلانية مما هو عليه في الواقع. ^{نصائح التخطيط المالي الشخصي} سواء كنت في القوى العاملة لسنوات، أو هي خريج حديث بدأت للتو، فإنه لم يفت الاوان بعد لخلق الأهداف المالية والأمن والحرية - على حد سواء الآن، وبالنسبة للمستقبل .

فيما يلي أفضل الممارسات والنصائح للتمويل الشخصي.

1. وضع ميزانية

على محمل الجد. وجود ميزانية هي الخطوة الإلزامية الأولى التي من شأنها إدارة الأموال والدهاء تتطور. الميزانية هي في الأساس خارطة طريق المالية يسمح لك أن تعيش في حدود الوسائل الخاصة بك، في حين وجود ما يكفي من اليسار لإنقاذ للأهداف على المدى الطويل. وتوفر طريقة الميزنة 50/30/20 إطارا عظيما.

50٪ من الراتب المنزلي أو صافي الدخل (بعد الضرائب، أي) يذهب إلى أساسيات المعيشة، مثل الإيجار والمرافق ومحلات البقالة والنقل

يتم تخصيص 30٪ لنمط الحياة

• 20٪ يذهب نحو المستقبل: تسديد الديون وتوفير كل من التقاعد وحالات الطوارئ
• لم يكن من السهل إدارة الأموال، وذلك بفضل عدد متزايد من تطبيقات الميزانية الشخصية للهواتف الذكية التي وضعت المالية يوما بعد يوم في كف يدك.
• مستوى المال تلقائيا بتحديث النقدية القابلة للاستهلاك كما كنت جعل المشتريات كل يوم، مما يوفر لك بسيطة، لقطة المالية في الوقت الحقيقي. وفي الوقت نفسه، النعناع يبسط التدفق النقدي، والميزانيات، وبطاقات الائتمان والفواتير وتتبع الاستثمار - كل من مكان واحد. فإنه تلقائيا بتحديث وتصنيف البيانات المالية الخاصة بك كما تأتي المعلومات في، لذلك كنت تعرف دائما أين أموالك في. فإن التطبيق حتى طبق من نصائح مخصصة والمشورة.

2.إنشاء صندوق طوارئ

من المهم أن "تدفع نفسك أولا" لضمان تخصيص المال للنفقات غير المتوقعة - الفواتير الطبية، والإيجار إذا كنت تحصل على تسريحهم، الخ بين ثلاثة إلى ستة أشهر، قيمة نفقات المعيشة هي شبكة أمان مثالية. ويوصي الخبراء الماليون عموما بإلغاء 20٪ من كل راتب كل شهر (وبالطبع، لقد خصصت ميزانيتك بالفعل!). مرة واحدة كنت قد شغلت الخاص بك "يوم ممطر" صندوق (لحالات الطوارئ أو البطالة المفاجئة)، لا تتوقف. استمر في تحويل 20٪ شهريا نحو أهداف مالية أخرى مثل صندوق التقاعد.

3. الحد من الدين

هذا يبدو بسيطا بما فيه الكفاية - لتجنب الديون الخروج من جهة، لا تنفق أكثر مما تكسب. بطبيعة الحال، فإن معظم الناس لديهم للاقتراض من وقت لآخر - وأحيانا الذهاب إلى الديون يمكن أن يكون مفيدا، إذا كان يؤدي إلى تراكم الأصول. إن أخذ الرهن العقاري لشراء منزل هو مثال جيد.

يمكن أن يكون هناك أوقات أخرى عندما يكون التأجير في بعض الأحيان أفضل خطوة مالية لشراء مباشرة، سواء كان ذلك في استئجار مكان للعيش، تأجير سيارة، أو حتى الحصول على الاشتراك في برامج الكمبيوتر.

4. استخدام بطاقات الائتمان بحكمة

بطاقات الائتمان الحصول على دينغد لكونها الفخاخ الديون الرئيسية. ولكن من غير الواقعي عدم امتلاك أي شيء في العالم المعاصر، ولديهم استخدامات أخرى غير أداة لشراء الأشياء. ليس فقط أنها حاسمة لإنشاء تصنيف الائتمان الخاص بك، انهم وسيلة رائعة لتتبع الإنفاق - المساعدات ميزانية كبيرة.

يحتاج الائتمان فقط إلى إدارته بشكل صحيح، مما يعني أن الرصيد يجب أن يتم دفعه بشكل مثالي كل شهر، أو على الأقل أن يتم الاحتفاظ بمعدل استخدام الائتمان الأدنى (أي الحفاظ على أرصدة حسابك أقل من 30٪ من إجمالي الائتمان المتاح ).نظرا للحوافز غير العادية المكافآت على العرض (مثل العودة النقدية) في هذه الأيام، فمن المنطقي لشحن أكبر عدد ممكن من المشتريات؛ لا يزال، تجنب الحد الأقصى من بطاقات الائتمان في جميع التكاليف، ودفع الفواتير بدقة في الوقت المحدد. واحدة من أسرع الطرق لتدمير درجة الائتمان الخاصة بك هو لدفع الفواتير في وقت متأخر - أو حتى أسوأ من ذلك، يغيب المدفوعات. (انظر الوصية الخامسة.)

استخدام بطاقة الخصم هو طريقة أخرى لضمان أنك لن تدفع مقابل المشتريات الصغيرة المتراكمة على مدى فترة طويلة - مع الفائدة.

5. مراقبة رصيدك الائتماني

بطاقات الائتمان هي الوسيلة الرئيسية التي يتم من خلالها بناء درجة الائتمان الخاصة بك والحفاظ عليها، لذلك مشاهدة الإنفاق الائتمان يسير جنبا إلى جنب مع مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت تريد من أي وقت مضى للحصول على عقد الإيجار، والرهن العقاري أو أي نوع آخر من التمويل لهذه المسألة، سوف تحتاج إلى تاريخ الائتمان الصلبة وراءك. العوامل التي تحدد درجاتك ما يلي: كم من الوقت كنت قد الائتمان، تاريخ الدفع ونسبة الائتمان إلى الديون الخاصة بك.

يتم حساب درجات الائتمان بين 300 و 850. وفيما يلي طريقة واحدة للنظر فيها:

720 = ائتمان جيد

650 = متوسط ​​الائتمان

• 600 أو أقل = فقير
• إعداد الخصم المباشر حيثما كان ذلك ممكنا (لذلك لا تفوت أي دفعة) والاشتراك في وكالات الإبلاغ التي توفر تحديثات درجة الائتمان العادية. من خلال مراقبة التقرير الخاص بك، سوف تكون قادرة على الكشف ومعالجة الأخطاء أو النشاط الاحتيالي. القانون الاتحادي يسمح لك للحصول على تقارير الائتمان مجانا من مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية: إكيفاكس، إكسفيريان و ترانسونيون. يمكن الحصول على التقارير مباشرة من كل وكالة، أو يمكنك الاشتراك في أنوالكرديتريبورت، وهو موقع برعاية الثلاثة الكبار. يمكنك أيضا الحصول على درجة ائتمان مجانية من مواقع مثل كريديت كارما، كريديت سيزام أو واليت هاب. بعض مزودي بطاقات الائتمان، مثل كابيتال وان، سوف تزود العملاء بتحديثات درجة الائتمان العادية والمجانية أيضا.
• 6. فكر في عائلتك

لحماية الأصول في عقاراتك والتأكد من اتباع رغباتك عند موتك، تأكد من تقديم إرادتك أو ثقتك. تحتاج أيضا إلى النظر في التأمين: ليس فقط على الممتلكات الرئيسية الخاصة بك (السيارات، أصحاب المنازل)، ولكن على حياتك. وتأكد من مراجعة سياستك بشكل دوري، للتأكد من أنها تلبي احتياجات عائلتك على الرغم من المعالم الرئيسية للحياة.

وتشمل الوثائق الهامة الأخرى إرادة المعيشة والرعاية الصحية وكيل. في حين أن ليس كل هذه الوثائق تؤثر بشكل مباشر لك، كل منهم يمكن أن ينقذ الخاص بك من أقرب الأقارب وقت كبير ونفقات عندما كنت مريضا أو تصبح عاجزة خلاف ذلك.

وبينما هم من الشباب، تأخذ من الوقت لتعليم أطفالك حول قيمة المال وكيفية حفظ والاستثمار وقضاء بحكمة.

7. سداد القروض الطلابية

هناك عدد لا يحصى من خطط سداد القروض واستراتيجيات الحد من الدفع المتاحة للخريجين. إذا كنت عالقة مع ارتفاع معدل الفائدة، ودفع أصل أسرع أسرع يمكن أن يكون منطقيا. ومن ناحية أخرى، فإن تقليل السداد (على سبيل المثال فقط) يمكن أن يحرر الدخل الآخر للاستثمار في مكان آخر.بعض القروض الفدرالية والخاصة هي حتى مؤهلة للحصول على تخفيض معدل إذا كان المقترض يسجل في السيارات الأجر. وتشمل برامج السداد الفيدرالية المرنة التي تستحق تسديدها ما يلي:

السداد المتدرج - يزيد تدريجيا من الدفع الشهري على مدى 10 سنوات

السداد الموسع - يمدد القرض على مدى 25 عاما

• 8. خطة (و حفظ) للتقاعد
• التقاعد قد يبدو وكأنه عمر آخر بعيدا، ولكن يثقون بنا: فإنه يصل أسرع بكثير مما كنت تتوقع. ويشير الخبراء إلى أن معظم الناس سوف تحتاج إلى حوالي 80٪ من راتبهم الحالي في التقاعد. كلما بدأنا، كلما استفدت من ما ينصح به المستشارون في استدعاء السحر من الفائدة المركبة - كيف تنمو الكميات الصغيرة بمرور الوقت. إن تخصيص األموال اآلن لتقاعدك ال يسمح فقط بالنمو على المدى الطويل، بل يمكن أن يقلل من ضرائب الدخل الحالية، إذا وضعت األموال في صندوق خطة محظوظ الضريبة مثل حساب التقاعد الفردي) إيرا (، ) أو 403 (ب). إذا كان صاحب العمل يقدم واحدا من اثنين من الأخيرين، يجب أن تبدأ توجيه جزء من راتبك نحو ذلك. بعض الشركات سوف تطابق مساهمتك - أساسا المال مجانا. بدء المساهمة برونتو. والفشل في القيام بذلك يمكن أن يساوي قذف عشرات الآلاف من الدولارات على طول الطريق. يستغرق وقتا طويلا لمعرفة الفرق بين روث و 401 (k) التقليدية، إذا كانت شركتك تقدم كلا.

الاستثمار هو جزء واحد فقط من التخطيط للتقاعد. وتشمل الاستراتيجيات الأخرى الانتظار لأطول فترة ممكنة قبل اختيار الحصول على استحقاقات الضمان الاجتماعي (التي هي ذكية بالنسبة لمعظم الناس)، وتحويل مصطلح التأمين على الحياة سياسة واحدة الحياة الدائمة.

9. تعظيم الفواصل الضريبية

نظرا لوجود قانون ضريبي مفرط التعقيد، يترك العديد من الأفراد مئات أو حتى آلاف الدولارات يجلسون على الطاولة كل عام. من خلال أن تصبح متعمدة حول تحقيق أقصى قدر من وفورات الضرائب الخاصة بك، عليك تحرير الأموال التي يمكن استثمارها في الحد من الديون السابقة، والتمتع بك في الحاضر وخططك للمستقبل.

عليك أن تبدأ كل عام توفير إيصالات وتتبع النفقات لجميع الخصومات الضريبية المحتملة والائتمانات الضريبية. وتبيع العديد من متاجر توريد الأعمال "منظمي الضرائب" المفيدين الذين لديهم فئات رئيسية سبق وصفها مسبقا. بعد تنظيمك، ستحتاج بعد ذلك إلى التركيز على الاستفادة من كل خصم ضريبي وائتمان متاح، بالإضافة إلى اتخاذ قرار بين الاثنين عند الضرورة. وباختصار، فإن الخصم الضريبي يقلل من مبلغ الدخل الذي تخضع للضريبة عليه، في حين أن الائتمان الضريبي يقلل فعلا من قيمة الضريبة المستحقة لك. وهذا يعني أن مبلغا ضريبيا قدره 000 1 دولار سيوفر لك أكثر من خصم قدره 000 1 دولار.

10. اعط نفسك استراحة

قد تبدو الميزانية والتخطيط مليئين بالحرمان. تأكد من السماح لنفسك ببعض المكافآت المعقولة الآن. سواء كان ذلك في عطلة، شراء، أو ليلة في بعض الأحيان على المدينة، تحتاج إلى التمتع ثمار العمل الخاص بك. القيام بذلك يمنحك طعم الاستقلال المالي الذي تعمل بجد ل.

أخيرا وليس آخرا، لا تنسى أن تفوض عند الحاجة.على الرغم من أنك قد تكون المختصة بما فيه الكفاية للقيام الضرائب الخاصة بك أو إدارة محفظة من الأسهم الفردية، وهذا لا يعني أنك يجب. إنشاء حساب في الوساطة، وإنفاق بضع مئات من الدولارات على محاسب قانوني معتمد (كبا) أو مخطط مالي - مرة واحدة على الأقل - قد يكون وسيلة جيدة للقفز بدء التخطيط الخاص بك.

استراتيجيات التمويل الشخصي

وبمجرد الانتهاء من إنشاء بعض الإجراءات الأساسية، يمكنك البدء في التفكير في الفلسفة. مفتاح مساعدة الكبار على الحصول على أموالهم الشخصية على الطريق الصحيح ليس حول تعليمهم مجموعة جديدة من المهارات. بدلا من ذلك، فإنه يعلمهم أن المبادئ التي تسهم في النجاح في الأعمال التجارية ومهنهم تعمل فقط في إدارة الأموال الشخصية. وتتمثل ثلاثة مبادئ رئيسية في: تحديد الأولويات وتقييمها وتقييدها.

إعطاء الأولوية

يعني أنك قادر على النظر إلى اموالك، وتحدد ما يحافظ على تدفق الأموال، وتأكد من تركيزك على تلك الجهود.

التقييم هو المهارة الأساسية التي تحافظ على المهنيين من نشر أنفسهم رقيقة جدا. الأفراد الطموح الذين لديهم دائما قائمة من الأفكار حول الطرق الأخرى التي يمكن أن تصل إليه كبيرة، سواء كان هو عمل جانبي أو فكرة الاستثمار. في حين أن هناك على الاطلاق مكان وزمان لاتخاذ نشرة، تشغيل اموالك مثل الأعمال يعني تخطي مرة أخرى وتقييم حقا التكاليف والفوائد المحتملة لأي مشروع جديد.

ضبط النفس هو أن مهارة الصورة النهائية النهائية لإدارة الأعمال الناجحة التي يجب تطبيقها على الشؤون المالية الشخصية. مرارا وتكرارا، والمخططين الماليين الجلوس مع الناس الناجحين الذين لا يزالون ما زالوا قادرين على إنفاق أكثر مما يفعلون. كسب 250،000 دولار في السنة لن تفعل لك الكثير من الجيد إذا كنت تنفق 275،000 $ سنويا. تعلم كبح الإنفاق على الأصول غير الثروة بناء حتى بعد أن كنت قد حققت المدخرات الشهرية أو خفض الديون الأهداف أمر بالغ الأهمية في بناء القيمة الصافية.

تعلم عن التمويل الشخصي عدد قليل من المدارس تقدم دورات في إدارة أموالك، مما يعني أن معظمنا يجب أن يحصل على التعليم المالي الشخصي من والدينا (إذا كنا محظوظين) أو الاستيلاء عليها أنفسنا. لحسن الحظ، لم يكن لديك لانفاق الكثير من المال لمعرفة كيفية تحسين إدارة ذلك. يمكنك أن تتعلم كل ما تحتاج إلى معرفته مجانا على الانترنت وفي كتب المكتبة. وتقوم جميع المنشورات الإعلامية تقريبا بإصدار المشورة المالية الشخصية بانتظام.

التمويل الشخصي التعليم عبر الإنترنت

وهناك طريقة رائعة للبدء في التعلم عن التمويل الشخصي هو قراءة بلوق التمويل الشخصي. بدلا من النصائح العامة التي ستحصل عليها في مقالات التمويل الشخصي، سوف تتعلم بالضبط ما التحديات التي يواجهها الناس الحقيقي وكيف أنها تعالج هذه التحديات.

"السيد المال الشارب" يقدم مئات من المشاركات الكاملة من رؤى غير متكافئة حول كيفية الهروب من سباق الفئران والتقاعد في وقت مبكر للغاية من خلال اتخاذ خيارات نمط الحياة غير تقليدية ". جعل الشعور سنتا" من قبل ميشيل شرويدر غاردنر تقدم المشورة والقصص الشخصية حول دفع مبلغ 38،000 دولار من الديون قرض الطالب في سبعة أشهر، وكيفية توفير 50٪ أو أكثر من دخلك وكيف أنها تجعل عشرات الآلاف من الدولارات شهريا عن طريق التدوين.و "ذي بوينتس غاي" و "مليون ميل أسرار" سوف يعلمك كيفية السفر لجزء صغير من سعر التجزئة باستخدام المكافآت بطاقة الائتمان.

غالبا ما ترتبط هذه المواقع بالمدونات الأخرى، لذا ستكتشف المزيد من المواقع أثناء قراءتك.

وبطبيعة الحال، لا يمكننا أن نساعد ولكن توت منطقتنا القرن في هذه الفئة. تقدم إنفستوبيديا ثروة من التعليم المالي الشخصي المجاني. قد تبدأ مع الدروس لدينا على

أساسيات الميزانية

و كيفية شراء منزلك الأول - أو الآلاف من المقالات في قسم التمويل الشخصي لدينا. التمويل الشخصي التعليم من خلال المكتبة قد تحتاج إلى زيارة مكتبتك شخصيا للحصول على بطاقة المكتبة، ولكن بعد ذلك، يمكنك التحقق من الكتب الصوتية التمويل الشخصي والكتب الإلكترونية على الانترنت دون مغادرة المنزل. بعض من هؤلاء الأكثر مبيعا قد تكون متاحة من المكتبة المحلية الخاصة بك: "أنا سوف يعلمك أن تكون غنية"، "المليونير المجاور"، "المال الخاص بك أو حياتك" و "ريتش أبي أبي الفقراء". التمويل الكلاسيكي التمويل الشخصي مثل التمويل الشخصي للدمى، ديفي رمزي في مجموع تحويل الأموال، الكتاب الصغير من الحس السليم الاستثمار، والفكر وتنمو الغنية، جنبا إلى جنب مع العديد من الآخرين، وتتوفر أيضا في شكل كتاب الصوت، ويمكن أن تكون متاحة للاقتراض مجانا من مكتبتك.

مجانا على الانترنت فئات التمويل الشخصي

إذا كنت تتمتع بنية الدروس والمسابقات، في محاولة واحدة من هذه الدورات الرقمية التمويل الشخصي مجانا.

Open2Study من الجامعات المفتوحة أستراليا تقدم دورة محو الأمية المالية التي سوف يعلمك كيفية تحديد وتحقيق أهداف الادخار وكيفية إدارة أموالك (الموضوعات التي ليست محددة أستراليا). وتشمل الموضوعات كيفية عمل الفائدة المركبة والخطوات الأساسية لبدء الاستثمار. هناك أربع وحدات، كل منها مع حوالي 10 دروس الفيديو، تسعة مسابقات وتقييم واحد. وتستغرق الدورة كاملة حوالي 8 إلى 16 ساعة لإكمال.

يوفر مورنينغستار's إنفستينغ سلاسروم مكانا للمستثمرين المبتدئين وذوي الخبرة على حد سواء لمعرفة المزيد عن الأسهم والأموال والسندات والمحافظ. وتشمل بعض الدورات التي ستجدها هناك "الأسهم مقابل الاستثمارات الأخرى" و "طرق الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة" و "تحديد مزيج الأصول" و "مقدمة في السندات الحكومية". "تستغرق كل دورة حوالي 10 دقائق وتليها مسابقة لمساعدتك على التأكد من أنك فهمت الدرس.

تقدم إدكس، وهي منصة تعليمية عبر الإنترنت أنشأتها جامعة هارفارد ومعهد ماساتشوستس للتكنولوجيا، ثلاث دورات على الأقل تغطي التمويل الشخصي: كيفية توفير المال: اتخاذ القرارات المالية الذكية من جامعة كاليفورنيا في بيركلي؛ تمويل للجميع من جامعة ميشيغان؛ والتمويل الشخصي من جامعة بوردو. هذه الدورات سوف يعلمك أشياء مثل كيفية عمل الائتمان، وأنواع التأمين التي قد ترغب في حملها، وكيفية تحقيق أقصى قدر من المدخرات التقاعد الخاص بك، وكيفية قراءة تقرير الائتمان الخاص بك والقيمة الزمنية للنقود.

بوردو لديها أيضا دورة على الانترنت على التخطيط لتأمين التقاعد. وقد تم تقسيمها إلى 10 وحدات رئيسية، ولكل منها أربع إلى ست وحدات فرعية حول مواضيع مثل الضمان الاجتماعي، و 401 (ك)، و 403 (ب) من الخطط و إيرا.سوف تتعلم عن تحمل المخاطر الخاصة بك، والتفكير في أي نوع من نمط الحياة التقاعد تريد وتقدير نفقات التقاعد الخاص بك.

جامعة ولاية ميسوري تقدم دورة فيديو مجانية على الإنترنت عن التمويل الشخصي من خلال إيتونس. هذه الدورة الأساسية هي جيدة للمبتدئين الذين يرغبون في معرفة المزيد عن البيانات المالية الشخصية والميزانيات، وكيفية استخدام الائتمان الاستهلاكي بحكمة، وكيفية اتخاذ القرارات حول السيارات والإسكان.

التمويل الشخصي بودكاست

بودكاست التمويل الشخصي هي وسيلة رائعة لمعرفة كيفية إدارة أموالك إذا كنت قصيرة في وقت الفراغ. بينما كنت تستعد في الصباح، وممارسة، والقيادة إلى العمل، وتشغيل المهمات أو الاستعداد للنوم، يمكنك سماع ما يجب أن يقول الخبراء حول أن تصبح أكثر ماليا.

و ديف رمزي مشاهدة هو دعوة في البرنامج الذي يمكنك الاستماع إلى أي وقت من خلال التطبيق بودكاست المفضلة لديك. سوف تتعلم عن المشاكل المالية التي يواجهها الناس الحقيقي وكيف مولايليونير الذي كان مرة واحدة كسر نفسه يوصي حلها. نير كوكب المال و فريكونوميكس راديو جعل الاقتصاد مثيرة للاهتمام باستخدامه لشرح الظواهر في العالم الحقيقي مثل "كيف وصلنا من ميلي، التفاح سيئة للتفاح التي تذوق في الواقع لذيذ"، ويلز فارغو الحسابات الفضيحة الأخيرة فضيحة وما إذا كان ينبغي لنا أن لا يزال استخدام النقد. سوق وسائل الإعلام العامة الأمريكية يساعد على جعل معنى ما يجري في عالم الأعمال والاقتصاد. و لذلك المال مع فارنوش الترابي يتكون من مجموعة من المقابلات مع رجال الأعمال الناجحين، مشورة الخبراء و الأسئلة المالية الشخصية المستمعين.

أهم شيء هو العثور على الموارد التي تعمل على أسلوب التعلم الخاص بك وأن تجد مثيرة للاهتمام وجذابة. إذا كان واحد بلوق، كتاب، بالطبع أو بودكاست مملة أو من الصعب أن نفهم، والحفاظ على المحاولة حتى تجد شيئا ينقر.

أشياء التمويل الشخصي لا يمكن تعليمك

التعليم المالي الشخصي هو فكرة عظيمة للمستهلكين، وخاصة الشباب منهم، الذين يحتاجون إلى فهم أساسيات الاستثمار أو إدارة الائتمان. ومع ذلك، فإن فهم المفاهيم الأساسية التي تدور حول دولار وسنت ليس بالضرورة مضمونا الطريق إلى الشعور المالي. يمكن للطبيعة البشرية في كثير من الأحيان الخروج عن أفضل النوايا التي تهدف إلى تحقيق درجة الائتمان الكمال أو بناء كبير بيضة عش التقاعد. وتشمل السمات الرئيسية الثلاثة:

الانضباط

واحدة من أهم مبادئ التمويل الشخصي هو الادخار المنهجي. لنفترض أن صافي أرباحك يبلغ 60 ألف دولار في السنة وأن نفقات المعيشة الشهرية، مثل السكن والطعام والنقل، تبلغ 3 دولارات أمريكية أو 200 دولار شهريا. هناك خيارات لجعل المحيطة المتبقية 1، 800 في الراتب الشهري. ومن الناحية المثالية، تتمثل الخطوة الأولى في إنشاء صندوق للطوارئ، أو ربما خطة صحية عالية الاستقطاع (هدب) لتغطية النفقات الطبية الخاصة. ومع ذلك، كنت قد وضعت ميل للملابس مصمم، وعطلات نهاية الأسبوع على الشاطئ بيكون. إن الانضباط المطلوب لإنقاذه بدلا من إنفاقه غير موجود، وكذلك ما يتراوح بين 10 و 15٪ من إجمالي الدخل الذي كان يمكن أن يكون قد خبأ في سوق المال لتلبية الاحتياجات قصيرة الأجل.

تخصص الانضباط ليس فقط لمديري الأموال المؤسسية ذوي البشرة السميكة الذين يكسبون معيشتهم من معرفة متى يشترون ويبيعون الأسهم. ومن شأن المستثمر العادي أن يحقق أهدافا جيدة في مجال جني الأرباح والالتزام به. وكمثال على ذلك، تخيل أنك اشتريت شركة أبل Inc. في فبراير 2016 عند 93 دولارا، وتعهدت بالبيع عندما تجاوزت 110 دولارات، كما فعلت بعد شهرين. بدلا من ذلك، خرجت من المنصب في يوليو 2016، في 97 $، التخلي عن المكاسب من 13 $ للسهم الواحد وفرصة محتملة للربح في قضية أخرى.

الشعور بالتوقيت

ثلاث سنوات من الكلية، تم إنشاء صندوق الطوارئ وحان الوقت لمكافأة نفسك. وتكاليف جت سكي $ 3، 000. الاستثمار في أسهم النمو يمكن أن تنتظر سنة أخرى، كنت تعتقد؛ هناك الكثير من الوقت لإطلاق محفظة الاستثمار، أليس كذلك؟ ومع ذلك، فإن إيقاف الاستثمار لمدة سنة واحدة يمكن أن تترتب عليه عواقب وخيمة. يمكن توضيح تكلفة الفرصة البديلة لشراء الزوارق المائية من خلال القيمة الزمنية للنقود. وكان مبلغ 3 آلاف دولار لشراء طائرة التزلج قد بلغ ما يقرب من 49،000 $ في 40 عاما بنسبة 7٪ الفائدة، وهو متوسط ​​العائد السنوي معقول لصندوق الاستثمار المشترك على المدى الطويل. وبالتالي، فإن تأخير قرار الاستثمار بحكمة قد يؤخر بالمثل القدرة على التقاعد في سن 62، كما تريد.

القيام غدا ما يمكنك القيام به اليوم يمتد أيضا إلى سداد الديون. ويحتاج رصيد بطاقة الائتمان البالغ 3 آلاف دولار إلى 222 شهرا للتقاعد إذا تم دفع الحد الأدنى البالغ 75 دولارا كل شهر. و لا تنسى الفائدة التي تدفعها: بمعدل فائدة سنوي 18٪، ويأتي إلى 3، 923 $ خلال تلك الأشهر. الكبح أسفل $ 3، 000 لمحو الرصيد في الشهر الحالي يقدم وفورات كبيرة - تقريبا نفس تكلفة التزلج على الماء!

انفصال عاطفي

المسائل المالية الشخصية هي الأعمال التجارية، وينبغي أن تكون الأعمال الشخصية. ومن الجوانب الصعبة، ولكن الضرورية، من اتخاذ القرارات المالية السليمة ينطوي على إزالة العاطفة من الصفقة. جعل المشتريات أو القروض التسرع لأفراد الأسرة يشعر جيدة ولكن يمكن أن تؤثر بشكل كبير على أهداف الاستثمار على المدى الطويل. ابن عمك الذي أحرق أخوك وشقيقتك من المرجح أن لا يدفع لك مرة أخرى إما - وبالتالي فإن الجواب الذكي هو رفض طلباته للحصول على مساعدة. بالتأكيد، التعاطف من الصعب أن يعود إلى الوراء، ولكن مفتاح الإدارة المالية الشخصية الحكيمة هو فصل المشاعر من العقل.

عند كسر قواعد التمويل الشخصي

قد يكون مجال التمويل الشخصي أكثر إرشادات و "نصائح ذكية" لمتابعة من أي دولة أخرى. على الرغم من أن هذه القواعد من الإبهام هي جيدة لمعرفة، كل شخص لديه ظروف فردية. وهنا بعض القواعد التي من المفترض أبدا أن الشباب كسر، ولكن ينبغي النظر في كسر، على أي حال.

توفير أو استثمار مجموعة جزء من دخلك

تتضمن الميزانية المثالية توفير مبلغ صغير من راتبك كل شهر للتقاعد - عادة حوالي 10٪ -20٪. في حين أن المسؤولية المالية في سن مبكرة مهمة، والتفكير في مستقبلك أمر حاسم، والقاعدة العامة لحفظ مبلغ معين كل فترة للتقاعد الخاص بك قد لا يكون الخيار الأفضل للشباب بدأت للتو في العالم الحقيقي.بالنسبة لکثیر، یحتاج الکثیر من الشباب والطلاب إلی التفکیر في دفع تکالیف أکبر نفقات حیاتھم، مثل السیارة الجدیدة أو المنزل أو التعلیم ما بعد الثانوي. إن سحب ما يتراوح بين 10 إلى 20٪ من الأموال المتاحة سيكون نكسة محددة في عمليات الشراء المذكورة. بالإضافة إلى ذلك، الادخار للتقاعد لا يجعل الكثير من المعنى إذا كان لديك بطاقات الائتمان أو القروض التي تحمل فائدة التي تحتاج إلى أن تدفع. سعر الفائدة 19٪ على تأشيرة الخاص بك ربما ينفي العائدات التي تحصل عليها من محفظة التقاعد المتبادل صندوق الاستثمار المشترك، خمس مرات أكثر.

أيضا، توفير المال الخاص بك للسفر وتجربة أماكن جديدة والثقافات يمكن أن تكون تجربة مجزية للغاية للشباب الذي لا يزال غير متأكد من طريقه أو لها في الحياة.
الاستثمار على المدى الطويل / الاستثمار في الأصول المعرضة للخطر

القاعدة الأساسية للمستثمرين الشباب هي أنه يجب أن يكون لديهم نظرة طويلة الأجل والالتزام بشراء وعقد الفلسفة. هذه القاعدة هي واحدة من الأسهل لتبرير كسر. أن تكون قادرة على التكيف مع الأسواق المتغيرة يمكن أن يكون الفرق بين صنع المال، أو الحد من الخسائر الخاصة بك، مقارنة الجلوس جالسا من قبل ومشاهدة كما تكسبت المدخرات التي كسبت بشق الأنفس. الاستثمار القصير الأجل له مزاياه في أي عمر.

الآن، إذا كنت لم تعد متزوجة من فكرة الاستثمار طويل الأجل، يمكنك التمسك باستثمارات أكثر أمنا، كذلك. وكان المنطق، حيث أن المستثمرين الشباب لديهم مثل هذا الأفق الزمني للاستثمار الطويل، يجب أن تستثمر في المشاريع ذات المخاطر العالية، لأن لديهم بقية حياتهم للتعافي من أي خسائر قد يعانون. ومع ذلك، إذا كنت لا تريد أن تأخذ على مخاطر لا داعي لها في الاستثمارات قصيرة الأجل إلى متوسطة الأجل، لم يكن لديك ل. وتشكل فكرة التنويع جزءا هاما من إنشاء محفظة استثمارية قوية؛ ويشمل ذلك كلا من مخاطر المخزونات الفردية وأفق الاستثمار المقصود.