الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات هي مصطلحات تتداخل. غير أن الخدمات المالية المقدمة من خلال الخدمات المصرفية الخاصة ومن خلال إدارة الثروات تختلف قليلا. إدارة الثروات هي فئة أوسع تشمل التعامل مع تحسين محفظة العملاء، مع الأخذ بعين الاعتبار نفوره، أو الراحة مع المخاطر، واستثمار الأصول وفقا لخططه والأهداف المالية. فالخدمات المصرفية الخاصة عادة ما تشير إلى حل مغلف لألفراد ذوي القيمة العالية، حيث تقوم مؤسسة مالية عامة أو خاصة بتوظيف موظفين لتقديم خدمات رعاية شخصية عالية الجودة وإدارة أموالهم.

الفرق الأساسي بين الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات هو أن الخدمات المصرفية الخاصة لا تتعامل دائما مع استثمار أصول العملاء. وقد يقدم موظفو المصارف الخاصة للعملاء إرشادات بشأن بعض الخيارات الاستثمارية، ولكن لن تشارك جميع المصارف في العملية الفعلية لاستثمار الأصول لعملائها. معظم العملاء الذين يستخدمون الخدمات المصرفية الخاصة فتح حسابات الودائع من نوع أو آخر. يقدم موظفو إدارة الثروات، بما في ذلك المستشارين الماليين، المشورة للعملاء لمساعدتهم على تحسين وضعهم المالي ومساعدة العملاء في استثمار الأصول بهدف تحقيق عوائد عالية. وبصفة عامة، يمكن أن تمتد الخدمات المصرفية الخاصة لتشمل إدارة الثروات، غير أن شركات إدارة الثروات لا تستطيع تزويد العملاء بخدمات المرافق المصرفية الخاصة.

الخدمات المصرفية الخاصة

بشكل عام، تشمل الخدمات المصرفية الخاصة المؤسسات المالية التي تقدم خدمات الإدارة المالية للجمعيات الأهلية. في بعض الحالات، قد يكون الفرد قادرا على الحصول على هذه الخدمات بأصول تقل عن 100 ألف دولار، ولكن معظم البنوك التي تقدم الخدمات المصرفية الخاصة لا تقبل العملاء الذين لديهم أصول أقل من 500 ألف دولار. الخدمات المصرفية الخاصة تميل إلى أن تكون حصرية ومحجوزة بالنسبة للعملاء الذين لديهم مبالغ كبيرة من النقد والأصول الأخرى يودعون في الحسابات ويستثمرون.

تقدم الخدمات المصرفية الخاصة المشورة المتعلقة بالاستثمار وتهدف إلى معالجة الظروف المالية الكاملة لكل عميل. وعادة ما تساعد الخدمات المصرفية الخاصة العملاء في حماية أصولهم وتنميتها. الموظفين المعينين لمساعدة كل عميل العمل على توفير حلول التمويل الفردية. ويساعد هؤالء املوظفون أيضا العمالء على التخطيط واالنفاق على خططهم للتقاعد والهيكلية لتمرير الرثوة املرتاكمة على أفراد األسرة أو املستفيدين اآلخرين املشار إليهم.

هناك بنوك استهلاكية من كل حجم مع أقسام الخدمات المصرفية الخاصة. وتوفر هذه الشعب امتيازات كبيرة لألشخاص ذوي اإلعاقة للحصول على هذه الخدمات كعمالء. عملاء الخدمات المصرفية الخاصة مع حسابات كبيرة عموما الحصول على معدلات تحسد عليه والخدمة كونسيرج يشبه، وضمان لهم إمكانية الوصول الفوري للموظفين العاملين مع حساباتهم.ولا يتعين على عملاء الخدمات المصرفية الخاصة الانتظار مطلقا أو استخدام الصراف للخدمات. أي شيء احتياجات العميل يمكن القيام به مع مكالمة هاتفية. يمكن للعميل المصرفي الخاص الاتصال بالمستشار الرئيسي الذي يعمل مع حسابه واستكمال أي معاملة، من صرف شيك أو طلب المزيد من الشيكات لنقل مبالغ كبيرة من المال من حساب إلى آخر.

هذه الامتيازات هي جزء من خطة المؤسسة المصرفية للاستفادة ماليا. وتتعامل البنوك مع العملاء الأثرياء لأن أعمالهم تولد مبالغ كبيرة من المال في أرباح البنك، وتضمن تكرار الأعمال التجارية وتجلب أعمالا جديدة. يناقش عملاء الخدمات المصرفية الخاصة، وعلى وجه التحديد الأثرياء، العلاج المتخصص والنخبة التي يتلقونها مع الأفراد الأثرياء الآخرين. هذه هي عملاء محتملين جدد. في كثير من الأحيان، يتم ذكر هؤلاء العملاء المحتملين الجدد إلى الأقسام المصرفية الخاصة من قبل العملاء الحاليين. ثم ترسل الأقسام دعوات إلى العملاء المحتملين وغالبا ما تكتسب حساباتهم من خلال هذه الدعوات.

كما تجد الأقسام المصرفية الخاصة عملاء جدد من خلال إكمال أنشطة الإقراض العادية. يمكن للبنوك الوصول إلى الإقرارات الضريبية والوثائق الشخصية الإضافية واكتشاف العملاء المحتملين الآخرين من خلال هذه المعلومات. كما يتم توجيه الدعوات إلى هؤلاء الأفراد، وغالبا ما تكتسب الشعب المصرفية الخاصة العملاء عن طريق القيام بذلك.

تضع البنوك خطا عندما يتعلق الأمر بالأفراد الذين يتم متابعتهم والاتصال بهم ليصبحوا عملاء محتملين، ويقع هذا الخط في أماكن مختلفة للمؤسسات المختلفة. فالسوق الغني بالثراء هو الهدف الرئيسي، بمعنى أن الأفراد ذوي الأصول القابلة للاستثمار تزيد عن 250 ألف دولار. وقد وضعت بعض البنوك بارا أعلى بكثير، حيث يستهدف فقط الأفراد الذين لديهم الحد الأدنى من الأصول القابلة للاستثمار بالملايين.

العملاء الذين يستخدمون الخدمات المصرفية الخاصة يدفعون مقابل العلاج المتخصص الذي يتلقونه. البنك الذي يستخدمه العملاء الأثرياء يضمن ضمانة كبيرة من المال، في شكل أرصدة الحسابات الكبيرة لحساب العملاء، للإقراض والاستفادة. كما يقوم البنك بتحصيل الأموال من رسوم الفائدة الأكثر حدة على قروض الرهن العقاري الكبيرة والقروض التجارية التي يقدمها العملاء الغنيون. صانع المال الحقيقي لهذه البنوك هو النسبة المئوية المكتسبة على الأصول الخاضعة للإدارة (أوم)، وهي عموما كبيرة جدا مع هنويس. إن فرض رسوم بنسبة ضئيلة جدا على الخدمات التي تنطوي على مبالغ ضخمة من المال يولد دخل كبير للبنك.

لا يمكن للعلاج المتخصص من قبل أقسام الخدمات المصرفية الخاصة أن يخفي تماما بعض العيوب. ومعدل دوران المصارف يميل إلى أن يكون مرتفعا. قد يكون العميل قد قام ببناء علاقة مع موظف يدير حسابه، ثم في الشهر التالي الذي تم فيه إنهاء الموظف واستبداله بشخص ما لا يعرفه العميل على الأرجح. قد تكون تجربة العميل مع الموظف الجديد أو قد لا يكون ما يبحث عنه، والعديد من أقسام الخدمات المصرفية الخاصة تفقد العملاء على هذا.

قد تقدم هذه الانقسامات العديد من الخدمات، ولكنها قد لا تكون رئيسية لكل منهم.البنوك ليست خبراء في كل شيء، وبالتالي فإن مستوى الخبرة التي يتلقاها العميل من المرجح أن يكون أقل مما لو كان قد استخدم متخصص في المنطقة.

تحت كل شيء، يتم دفع المصرفيين من القطاع الخاص من قبل البنك، لذلك ولائهم الأساسي هو لصاحب العمل وليس لعملائها.

إدارة الثروات

تتضمن إدارة الثروات الخاصة عموما المشورة وتنفيذ الاستثمارات نيابة عن العملاء. الشركات التي تتخصص في هذه الممارسات هي المصادر الرئيسية للعملاء الذين يبحثون عن الاستثمار في مجموعة متنوعة من الأموال والأسهم. ويساعد مستشارو إدارة الثروة أيضا في التخطيط المالي وإدارة محافظ العملاء وإجراء مجموعة متنوعة من الخدمات المالية الأخرى فيما يتعلق بخيارات التمويل الخاصة للعميل.

الاستفادة من مستشار مالي لإدارة الثروات الخاصة يسمح للعميل للعمل مع الفرد المتعلم في حل المشاكل المالية وتعزيز الوضع المالي العام للعميل. كما يساعد مستشاري إدارة الثروات العملاء على تحقيق الأهداف المالية. عموما، يسعى المستشارين الماليين لمساعدة العملاء الأغنياء مع إدارة الثروات الخاصة. ويسعى المستشارون إلى تزويد العملاء بمجموعة من المنتجات والخدمات المالية وتحقيق الأهداف المالية النهائية للعملاء.

تقدم خدمات إدارة الثروات الخاصة من قبل شركات كبرى مثل جولدمان ساكس، ولكن يمكن أيضا توفيرها من قبل مستشارين ماليين مستقلين أو مدراء محافظ متعددين مرخصين لتقديم خدمات متعددة والذين يركزون على العملاء ذوي القيمة العالية.

مستشار إدارة الثروات يجلس على واحد مع كل عميل ويناقش الأهداف ومستويات الراحة مع المخاطر، وأية شروط أو قيود أخرى قد يكون العميل فيما يتعلق باستثمار أصوله. ثم يقوم مستشار إدارة الثروات بوضع استراتيجية استثمار تتضمن جميع المعلومات المكتسبة من العميل والتي تسمح للعميل بتحقيق أهدافه. ويستمر المستشار في إدارة أموال العميل واستخدام المنتجات الاستثمارية التي تتفق مع شروط العميل.

لا يمكن للمستشارين في إدارة الثروات أن يقدموا دائما للعملاء نفس الخدمات المتخصصة والخدمات التي تشبه خدمات الكونسيرج التي يقدمها القطاع الخاص. ومع ذلك، في معظم الحالات، هؤلاء المستشارين الماليين يقضون قدرا كبيرا من الوقت مع العملاء. كما لا يمكن لهؤلاء المستشارين فتح حسابات مصرفية للعملاء، ولكن يمكنهم مساعدتهم في تحديد النوع المناسب من الحسابات لفتحها لدى البنك الذي يختاره العميل.