منصة الاستثمار الآلي لرأس المال الشخصي هي واحدة من أشمل مستشاري روبو المتاحة اليوم. تأسست الشركة من قبل بيل هاريس، الرئيس التنفيذي السابق لشركة إنتوت وشركة بايبال. رأس المال الشخصي هو مثل اثنين من الخدمات الاستشارية في واحد، ويقدم ما يلي:

• نظام إدارة المال مجانا تماما متاح لأي شخص.
• بوابة إدارة الاستثمار بمساعدة الكمبيوتر، متاحة للمشتركين، مع الوصول إلى مستشار مالي مخصص، فضلا عن استراتيجية الاستثمار على أساس نهج الوزن القطاع فريدة من نوعها. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف يختلف مستشاري روبو؟ )

لوحة تحكم مجانية

يمكن لأي شخص الاشتراك للحصول على حساب شخصي للتمويل الشخصي. عند الاشتراك وربط عدد قليل من الحسابات المصرفية والاستثمارية، والمستخدم يكسب أداة قوية تتبع المالية وتحليلها. هذه المنصة الحرة تفوق بكثير من النعناع الحرة. كوم و كويكن الإصدارات.

لوحة القيادة التمويل الشخصي، يمكن الوصول إليها من جهاز كمبيوتر أو التطبيق الهاتف، ويوفر وجهة نظر 360 درجة من اموالك: الدخل والمصروفات والإنفاق والادخار والاستثمار والفواتير والديون وأكثر من ذلك. للمستخدمين المعنيين حول التقاعد، يوفر رأس المال الشخصي حسابات التخطيط التقاعد مجانا. وتشمل الخدمات المجانية الأخرى محلل لتحديد ما إذا كنت تدفع رسوم الاستثمار الزائدة. رأس المال الشخصي أيضا يرسل تنبيهات منتظمة إذا يندرج الإنفاق الخاص بك قبالة المسار. (لمزيد من المعلومات، انظر: أعلى 5 روبو المستشارين في عام 2017).

تظهر شاشة التدفق النقدي المقارنة بين النقود الواردة والإنفاق. منصة التدريبات إلى أسفل إلى مبالغ الإنفاق الفردية وتعيينهم إلى فئاتهم. تتيح لك لوحة التحكم مقارنة الإنفاق من الأسبوع إلى الأسبوع ومقارنتها بمقاييس محددة.

يمكن للمستثمرين الوصول إلى الرسوم البيانية والبيانات التي تظهر عائدات الاستثمار السابقة وكيف يمكن أن تؤدي في المستقبل. وهناك أيضا "فحص الاستثمار" مفيد لتحديد ما إذا كنت على الطريق الصحيح للمستقبل. هناك مخططات توزيع الأصول والرسوم البيانية. على الشاشة صافي القيمة، يمكنك أن ترى جيدا كيف تقوم الاستثمارات الخاصة بك ضد العديد من المعايير المعروفة فضلا عن رصيد من الحائز على الفوز والخسارة. ويقدم البرنامج أيضا صورة واضحة عن تخصيص الأصول الخاصة بك.

خدمات مدفوعة

عند تحويل استثماراتك إلى رأس المال الشخصي للإدارة، ستتلقى المستشار المالي الخاص بك. أنها تستثمر أموالك وفقا لنهج يحركها القطاع مع مراعاة أهدافك الشخصية والتسامح المخاطر. كما يقوم رأس المال الشخصي بإعادة التوازن عند الضرورة ويقدم مجموعة كاملة من الخدمات اإلستثمارية اإلضافية والخدمات المصرفية. (للمزيد من المعلومات، راجع: ما هو مدى تحملك للمخاطر؟ )

كما هو الحال مع أي خدمة، هناك مزايا وعيوب.

الإيجابيات

مزايا لوحة أجهزة القياس المجانية لرأس المال الشخصي هي:

• من السهل جدا الإعداد والبدء باستخدام لوحة تحكم رأس المال الشخصي.
• لوحة رأس المال الشخصي مجانا رائع.
• الرسوم البيانية والرسوم البيانية واضحة ومباشرة
• تشمل التقارير المجانية الدخل والإنفاق وعوائد الاستثمار وتخصيص الأصول ورسوم الاستثمار المتوقعة وصافي القيمة.
• المعلومات المقدمة على لوحة القيادة، فضلا عن التنبيهات العادية هي بيانات ممتازة لأي المستهلك تسعى إلى البقاء على رأس أمواله.
• ترسل الشركة رسائل البريد الإلكتروني العادية لمساعدتك على البقاء على المسار المالي.
• يقارن يويندكس عوائد الاستثمار مع معايير مرجحة لإظهار كيفية أداء الأصول الخاصة بك مقابل الأسواق.
• الأمن مشابه لأهم المؤسسات المالية.
• إصدارات رأس المال الشخصي والإصدارات اللوحية قوية.

سلبيات

لم تكتمل عملية المراجعة بدون الإشارة إلى أوجه القصور المحتملة. قد يعتمد تأثير عيب رأس المال الشخصي على الخدمات التي تبحث عنها في مدير مالي واستثماري.

• كان هناك نزاع صغير أثناء إنشاء حساب تقاعد واحد. بدأت دعوة لخدمة العملاء حل المشكلة. هذا النوع من القضايا شائعة عند التعامل سوف معظم شكا المالية مجموعة على الانترنت.
• تتطلب خدمة الاستشارات المالية المدفوعة 25 ألف دولار كحد أدنى للاستثمار. على الرغم من أن أقل من المبلغ الأولي 100،000 $، وهذا قد يكون ارتفاع سعر الدخول بالنسبة للبعض.
• إن النهج الاستثماري المرجح على أساس القطاع يختلف عن أوزان الأصول الرأسمالية السوقية الأكثر نموذجية التي تستخدمها العديد من الخدمات الاستشارية الأخرى التي تستخدم في مجال روبو ونهج صناديق المؤشرات السلبية. هناك حاجة إلى مزيد من الوقت لمقارنة طرق رأس المال الشخصي مع السلبي، سوق مؤشر الوزن صندوق الاستثمار النهج لتحديد الطريقة التي تعطي نتائج أفضل على المدى الطويل.
• بالنسبة للخدمات المدفوعة، تكون الرسوم أعلى قليلا من بعض المنافسين أو المنافسين الذين ينتمون إلى روبو-أدفيسور حيث يبدأون بنسبة 0. 89٪ سنويا للذين لديهم حسابات أقل من مليون

خلاصة القول

تجاوز رأس المال الشخصي المنافسين مع أدوات مجانية ولوحة أجهزة القياس. قد تكون الخدمات المدفوعة مناسبة لبعض المستثمرين. كما هو الحال مع جميع المستشارين الاستشاريين إيجابيات وسلبيات، يجب أن تبذل العناية الواجبة الخاصة بك قبل الاستثمار لتحديد ما إذا كان الطرح يطابق الاحتياجات الفردية الخاصة بك.