يعمل المصرفيون الشخصيون في فروع الخدمات المصرفية للأفراد ويساعدون العملاء على تلبية احتياجاتهم المختلفة مثل فتح الحسابات وحسابات التوفير. الحصول على قروض الرهن العقاري والسيارات؛ والاستثمار في شهادات الإيداع، وأسواق المال وغيرها من المنتجات المصرفية التجارية؛ والتخطيط للتقاعد أو الكلية. وفي حين يعمل مصرفي الاستثمار في الغالب مع مستثمرين مؤسسين، يعمل المصرفيون الشخصيون بشكل أساسي مع الناس اليومية. معظم زبائنهم هم مواطنون خاصون من المجتمعات التي يعمل فيها المصرفيون. الخدمات المصرفية الشخصية عادة لا تدفع فضلا عن الخدمات المصرفية الاستثمارية وغيرها من وظائف وول ستريت، لكنه يوفر أفضل بكثير من التوازن بين العمل والحياة، وساعات أكثر معقولية بكثير. والواقع أن مصطلح "ساعات المصرفيين" صاغ لوصف ساعات العمل المحلية المحدودة التي ينظر إليها لإنفاقها على العمل.

يتميز بنك الاستثمار النموذجي بالعديد من خريجي جامعة آيفي ليغو الذين يجلسون خلف محطات بلومبرغ ويتحدثون بقوة عن أحدث الصفقات في سماعاتهم. والقالب النمطي لصاحب الاستثمار هو شباب عدواني ومتعلم جيدا ومجنون. يتم قطع معظم المصرفيين الشخصية من قطعة قماش مختلفة. في حين أن درجة رجال الأعمال يساعد، وماجستير في إدارة الأعمال تبدو أفضل على استئناف المصرفي الشخصي، والكثير من فروع البنك المحلي رعاية أقل عن أوراق الاعتماد التعليمية من سمعة المجتمع، والقدرة على التواصل والقدرة على التواصل. هذه البنوك تفخر على خدمة مسقط وتفضل أن ترى بنك مصرفي مسقط الاجتماع وتحية عملاء جدد.

--2>>

الخدمات المصرفية الشخصية هي مهنة مثالية لشخص يحب بناء العلاقات في مجتمعه المحلي، لديه حب للأسواق والرغبات لتحقيق دخل قوي، ولكن لا يهتم مع الحصول على الأغنياء.

الحسابات الافتتاحية

ولعل أكثر الواجبات اليومية القياسية للمصرفي الشخصي يساعد عملاء البنك على فتح حسابات جديدة للادخار والتوفير. يتعامل مصرفي شخصي مع العملاء الجدد وكذلك العملاء الحاليين الذين يرغبون في فتح حساب جديد. يجلس هؤلاء المصرفيون في تلك المكاتب الكبيرة على شكل حرف L والتي تعمل على طول ردهة الفندق في معظم فروع بنك التجزئة. انها وظيفة مصرفي الشخصية لتخصيص حساب لتناسب احتياجات العملاء.

يقدم المصرف الشخصي أيضا منتجات إضافية مثل حماية السحب على المكشوف وخيار مستدير، وهو ميزة الحساب الجاري حيث يتم تقريب كل عملية شراء بطاقة الخصم إلى الدولار التالي، مع وجود تغيير زائد في حساب ادخار.

بيع منتجات الاستثمار

في حين نادرا ما تقدم بنوك التجزئة عربات الاستثمار العدوانية التي تجدها في وول ستريت، فإنها توفر مجموعة من المنتجات المحافظة التي تضمن عوائد وغالبا ما تكون مؤمنة من قبل المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع (فديك).وتشمل هذه المنتجات الأقراص المدمجة، وحسابات سوق المال وحسابات التقاعد مثل حسابات التقاعد الفردية التقليدية وروث (إيراس). بعض العملاء يعرفون بالضبط كيف يريدون استثمار أموالهم، في حين أن البعض الآخر يحتاج إلى بعض التوجيه لجعل الخيار الصحيح. لا يزال البعض الآخر لا يوجد لديه فكرة، وفي هذه الحالة هو وظيفة مصرفي الشخصية للتأكد من احتياجات العملاء والأهداف، ثم توفير الحل المناسب.

بيع القروض

في بعض البنوك، يتم ترخيص البنوك الشخصية لبيع الرهون العقارية وغيرها من القروض. وتوظف بنوك أخرى أخصائيين مستقلين للرهن العقاري، ويقوم المصرفي الشخصي ببساطة بفرز العميل ويحيله إلى خبير الشؤون المالية عند الضرورة. كقاعدة عامة، كلما كان البنك أصغر، كلما كان القبعات يرتدي كل مصرفي. قد يقوم المصرفيون الشخصيون في البنوك المجتمعية في البلدة الصغيرة بكل شيء من التخطيط المالي إلى الرهن العقاري المصرفي.

في معظم الحالات، لا يستطيع مصرفي شخصي سوى الحصول على منتجات قرضه الخاص، بدلا من وسيط الرهن العقاري، الذي يمكنه وضع زبائنه مع عشرات البنوك والمقرضين. وهذا يضع المصرفي الشخصي في وضع غير مؤات إلى حد ما، على الرغم من أن العديد من العملاء الرهن العقاري سعداء لقبول هذه القيود للتعامل مع مصرفي محلي أنهم يعرفون ويثقون.

التقاعد والتخطيط الجامعي

يساعد مصرفي شخصي العملاء على تمويل تقاعدهم وتعليم أطفالهم. وهم يبيعون روث إيراس، إيراس التقليدية والمعاشات التقاعدية للتخطيط التقاعد. وبالنسبة للمدخرات الجامعية، يقدم المصرفيون الشخصيون سندات الادخار وخطة 529 الشعبية، وهي حساب جامعي مؤجل للضرائب. مرة أخرى، مصرفي الشخصية في كثير من الأحيان يجب أن تأخذ دورا استشاريا للقيام بهذا الجزء من عمله بنجاح. المصطلحات المصرفية هي لغة أجنبية لبعض العملاء، لذلك الأمر متروك للمصرفي الشخصي لمساعدة العميل على فهم ويشعر بالثقة حول مكان تواجد أمواله.

المهارات

القدرة على إقامة والحفاظ على علاقات قوية داخل المجتمع هو إلى حد بعيد المهارة الأكثر أهمية لمصرفي الشخصية. المنتجات المالية نفسها ليست معقدة بشكل خاص ولا تتطلب ماجستير في إدارة الأعمال أو مهارات الرياضيات خارق لفهم. هذه ليست الخدمات المصرفية الاستثمارية، حيث المصطلحات الباطنية مثل مبادلة أسعار الفائدة، مقايضة التخلف عن السداد والالتزامات بالدين المضمون غالبا ما تأتي في محادثات العميل. معظم المنتجات المصرفية الشخصية هي واضحة، ولكن على مصرفي الشخصية لجعل العميل مريحة بما فيه الكفاية تريد شراء لهم معه.

تختلف المتطلبات التعليمية من بنك إلى آخر. على عكس القانون أو الطب، والصناعة يتطلب سوى شهادة الثانوية العامة. بالنسبة لأولئك الذين في الكلية الذين يفكرون في الخدمات المصرفية الشخصية، ودرجة رجال الأعمال، وخاصة مع التركيز في الاقتصاد أو التمويل، هو الطريق للذهاب.

الدفع والساعات

يقوم المصرفيون الشخصيون بدفع رواتب المشاة، وخاصة مقارنة بأبناء عمومتهم المصرفية الاستثمارية. ويتراوح متوسط ​​الراتب الأساسي السنوي بين 30 ألف و 35 ألف دولار. تختلف بنية الأجور في كل بنك قليلا، ولكن كلها تقريبا تقدم مجموعة من العلاوات والعمولات التي تمكن المصرفيين الأفراد من كسب ما يتجاوز أجورهم الأساسية.وتعني هذه الحوافز الإضافية أن الربط الشبكي المنتج وعمليات البحث عن العملاء ترتبط مباشرة بشيك مصرفي. ويمكن للمصرفي الشخصي المتحفز أن يحقق أكثر من 50 ألف دولار من إجمالي تعويضاته عامه الأول، وأكثر من ذلك بعد إنشاء قاعدة واسعة من العملاء. ومع ذلك، فإن إيرادات وول ستريت المكونة من ستة أرقام عادة ما تفلت من المصرفيين الشخصيين.

ميزة كبيرة المصرفية الشخصية الحفاظ على حشد وول ستريت ساعات. انظروا إلى ساعات العمل التي تم نشرها على الباب في أي بنك محلي. وعادة ما تكون مقيدة جدا، مثل 9: 00 أ. م. إلى 4: 30 ص. م. خلال الاسبوع. هي ساعات مصرفي شخصي نموذجي، وهذا يعني أنها غالبا ما تعمل أقل من 40 ساعة في الأسبوع. الناس الذين يرغبون في كسب العيش الكريم مع إعطاء الأولوية للوقت الأسرة يجب أن تنظر في مهنة في الخدمات المصرفية الشخصية.