تخدم الصناعة المصرفية مجموعة واسعة من العملاء الأفراد والشركات. وتوظف المصارف والاتحادات الائتمانية مصرفي القطاع الخاص لتقديم مستوى إضافي من الخدمة للعملاء ذوي الأصول العالية والعالية القيمة. أكين إلى مستشار مالي، مصرفي خاص يوفر تحليلا متعمقا للظروف المالية الفردية أو الشركة وتقديم توصيات على أساس الاستثمار محددة، والتخطيط العقاري والأهداف الخيرية. وعادة ما يستخدم المصرفيون الخاصون مع مؤسسة مالية كبيرة، في حين أن المستشارين الماليين أو مديري الثروات يخدمون خارج البيئة المصرفية.

الوصف الوظيفي

العمل الأكثر انتشارا للمصرفي الخاص هو إدارة الظروف المالية لعملائها مع التركيز على الحفاظ على علاقة قوية بين العميل والبنك. ويبدأ المصرفيون الخاصون بإدارة الأمور المالية المعقدة للعملاء عن طريق تقييم وضعهم المالي الحالي. ويتضمن هذا الاستعراض جمع المعلومات المتعلقة بمجموع الأصول، مثل الممتلكات والمصالح التجارية وأرصدة الحسابات المصرفية وقيمة جميع المحافظ الاستثمارية. ويتحمل المصرفيون الخاصون التزامات ديون العميل والأهداف المالية الشخصية.

بعد جمع وتقييم المعلومات حول الوضع المالي للعميل، يقدم مصرفي خاص توصيات حول كيفية وضع الاستثمارات والمدخرات لتحقيق أهداف العميل. وكثيرا ما تتضمن هذه التوصيات مواقف مفصلة للحافظة لحسابات العملاء الاستثمارية وتخصيص الأصول بين شهادات الإيداع وحسابات الادخار التقليدية وغيرها من البدائل غير التقليدية التي تهدف إلى الحفاظ على رأس المال. كما يمكن أن تركز توصيات المصرفيين الخاصين على احتياجات التخطيط العقاري، مثل إنشاء ثقة للزوج أو الورثة، أو الحصول على مبلغ مناسب من التأمين على الحياة لحماية الورثة من دفع ضرائب عقارية مفرطة.

غالبا ما يحتاج أصحاب العمل إلى خفض الالتزامات الضريبية. وعلى هذا النحو، يقدم المصرفيون الخاصون اقتراحات بشأن الكفاءة الضريبية في الاستثمارات القصيرة والطويلة الأجل والدخل المكتسب. للمساعدة في تعويض بعض الالتزامات الضريبية، غالبا ما يوحي المصرفيون الخاصون بأن العملاء يعتبرون الفوائد المالية للأعمال الخيرية. كما يدرس بعض المصرفيين الخاصين المؤسسات الخيرية للتأكد من أن التبرع سيقدم خصم ضريبي.

عادة ما يتم تعيين المصرفيين الخاصين إلى عملاء فرع مصرفي معين. وخلافا للمستشارين الماليين، فإنهم لا يتحملون مسؤولية التنقيب المستمر. ومع ذلك، بالنسبة للمصارف الصغيرة أو الاتحادات الائتمانية، قد يقوم مصرفي خاص بإجراء مكالمات هاتفية أو التواصل مع أشخاص بارزين أو شركات تجارية لجذب عملاء جدد من مؤسسة هانوي إلى المؤسسة المالية.وقد يكون املصرفون اخلاصون، بالتعاون مع البنك وبدعم من البنك، مسؤولني أيضا عن تنفيذ أحداث تقدير العمالء لضمان مستوى عال من االحتفاظ بالبنك.

التعليم والتدريب

تتطلب معظم المؤسسات المالية من المصرفيين الخاصين الحصول على درجة البكالوريوس على الأقل. العمل الجامعية الأنسب لمهنة في مجال الخدمات المصرفية الخاصة تركز على المحاسبة، والمالية أو الأعمال التجارية، ولكن درجة في التسويق قد تفيد أيضا في الحياة المهنية. قد تتطلب المواقف في المؤسسات المالية مع عدد كبير من عملاء أونوي درجة الماجستير في المالية والمحاسبة أو الأعمال التجارية. يتم توفير التدريب المستمر على الوظيفة، ويمثل عموما من خلال العمل مع مصرفي الخاص المؤمن أو مدير الثروات في المؤسسة المالية.

لأن المصرفيين الخاصين غالبا ما يقدمون مشورة مفصلة حول المحفظة الاستثمارية للعميل، قد تتطلب الوظائف بعض هيئة تنظيم الصناعة المالية (فينرا) أو تراخيص جمعية إدارة الأوراق المالية في أمريكا الشمالية (ناسا). تراخيص فينرا المطلوبة عادة لتقديم المشورة الاستثمارية وتنفيذ استراتيجيات الاستثمار وتشمل سلسلة 6 وسلسلة 7، في حين أن المبادئ التوجيهية الترخيص ناسا قد تتطلب سلسلة 63 أو سلسلة 65 الترخيص. يتضمن كل من تراخيص فينرا و ناسا استكمال امتحان بروكتوريد، جنبا إلى جنب مع متطلبات التعليم المستمر المستمر.

تسميات الصناعة والشهادات المهنية تساعد في إنشاء مصداقية مع العملاء هنوي. ويقدم كل من معهد إدارة الثروات ومعهد غلوبيكون برامج شهادات. معهد إدارة الثروات يقدم شهادة ومي في الخدمات المصرفية الخاصة، الأمر الذي يتطلب الانتهاء من وحدات التدريب لمدة شهرين. ويقدم معهد غلوبكون العمليات في مجال الخدمات المصرفية الاستثمارية وبرنامج شهادات أسواق الأوراق المالية، فضلا عن برنامج الشهادات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات. وتتطلب كل شهادة إتمام دورات تدريبية مالية على مدى أربعة أو تسعة أشهر.

المهارات

مسؤولية أكبر مصرفي خاص هي الحفاظ على العلاقات مع هنوي لضمان بقاء أصولهم مع المؤسسة المالية. يجب على الفرد الذي يعمل كمصرف مصرفي خاص أن يقيم علاقة مع الأفراد بسرعة وأن يبني الثقة مع العملاء المحتملين أو الحاليين. لذلك، مطلوب مهارات الاتصال الشخصية. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون المصرفيين الخاصين قادرين على تحليل المعلومات المالية لإنشاء وتنفيذ التوصيات. إن الفهم القوي للأسواق المالية والظروف الاقتصادية هو أيضا جزء من مجموعة المهارات اللازمة للنجاح كمصرف مصرفي خاص.

المرتب

وفقا ل غلاسدور، يتراوح الراتب الوطني السنوي للمصرفي الخاص من 55،000 دولار إلى 144،000 دولار، مع راتب متوسط ​​قدره 85 $، 667. المصرفيين الخاصين مع كتاب صغير من العملاء تميل إلى كسب وانخفاض الدخل من البنوك الخاصة مع وجود كبير، تأسيس كتاب الأعمال. وبالمثل، من المرجح أن يكون المصرفيون الخاصون الذين يعملون في المصارف الإقليمية أو الاتحادات الائتمانية أقل في نهاية جدول المرتبات من أولئك الذين يعملون في مؤسسات مالية وطنية أكبر.ويتكون تعويض مصرفي القطاع الخاص عادة من مرتب أساسي مضافا إليه عمولات تستند إلى رسوم الأصول تحت الإدارة.