إن الادخار من أجل التقاعد والخروج من الدين لا يستبعد أحدهما الآخر، ولكن كثيرا ما يتخلى الناس عن أحدهم عن الآخر. في حين أنه من المهم خفض عبء الديون الخاصة بك عند إدخال التقاعد، كنت لا تريد التضحية المدخرات التقاعد للقيام بذلك. بالتأكيد، الذهاب إلى التقاعد دون أي دين هو موقف يحسد عليه أن يكون في، ولكن إذا كان ذلك يعني أنك لا تملك أي أموال حفظها لنفقات المعيشة، انها سوف تتحول بسرعة لتصبح حالة لا يمكن تحملها.

من الميزانية من أجل توحيد الدين الخاص بك إلى انخفاض سعر الفائدة، وهنا ننظر إلى أربع طرق يمكنك الخروج من الديون، وفي الوقت نفسه، حفظ للتقاعد. أفضل 7 طرق للخروج من الدين و مدخرات التقاعد: كم هو يكفي؟)

الوقت الاستراتيجية الخاصة بك إلى تاريخ التقاعد الخاص بك

كيف العدوانية كنت في شروط الادخار للتقاعد سوف تعتمد على عمرك. إذا كنت سوف تتداول في حقيبة لأندية الغولف في غضون سنوات قليلة، ثم إنقاذ سيكون الأولوية الرئيسية. ومع ذلك، إذا كان لديك 20 سنة أو أكثر قبل التقاعد، يجب أن يكون التركيز الخاص بك خفض الديون الخاصة بك. هذا لا يعني أنك لا توفر بينما كنت تسدد القروض الخاصة بك، ولكن قد تضطر إلى خفض كم كنت إنقاذ للخروج من الديون.

توحيد الدين الخاص بك إلى سعر فائدة أقل

بعض الديون أفضل من أنواع الدين الأخرى؛ ومع ذلك، فإن جميع المستهلكين تهدف إلى أن تكون في نهاية المطاف خالية من الديون. وعند إلغاء الديون، من المهم معالجة القروض ذات الفائدة المرتفعة أولا. بعد كل شيء، وارتفاع سعر الفائدة، وأكثر انها سوف يكلفك لدفع ذلك.

إذا كنت مدينون بمقرضين متعددين، فإن توحيد كل شيء في قرض واحد قد يجعل من السهل سداده كل شهر. ولكن لا تتعجل في هذا. التوحيد يكون منطقيا فقط إذا كنت تحصل على معدل فائدة أفضل على الدين. كنت لا ترغب في تعزيز لجعله أسهل وينتهي دفع المزيد. كن حذرا من القروض التي تجمع كل ما تبذلونه من الديون وكنت تدفع نفس المبلغ كل شهر لمدة معينة من السنوات. وعادة ما تأتي مع ارتفاع سعر الفائدة والرسوم. (لمزيد من المعلومات، اقرأ: كيفية إدارة وتوطيد ديونك .

- <3>>

بدلا من ذلك، "إذا كان لديك دين مستحق، ومعرفة ما إذا كانت هناك فرصة لتسويته، على الرغم من أن مصلحة الضرائب تعتبر الديون التي يتم إلغاؤها أو تصريفها أو تسامحها كدخل خاضع للضريبة"، ويقول كارلوس دياس الابن .، مدير الثروة، إكسيل الضرائب ومجموعة الثروة، بحيرة ماري، فلا. "تأكد من وزن إيجابيات وسلبيات. "

استفد من برامج مطابقة الشركة

التقاعد يمكن أن تستمر بسهولة أكثر من 20 عاما، مما يعني أنك سوف تضطر إلى جمع بيضة عش كبيرة جدا. قد يبدو ذلك مستحيلا إذا كنت تغرق في الديون.طريقة واحدة لتعزيز المدخرات التقاعد الخاص بك مجانا هو الاستفادة من برنامج الشركة 401 (ك) مباراة، إذا تم تقديم واحد. وسیقوم العدید من أصحاب العمل بتقدیم مساھمات الموظفین إلی نسبة معینة. هذا هو المال مجانا، وهذا هو السبب يجب عليك أقصى قدر من المباراة بغض النظر عن مقدار الديون لديك. لنفترض أن شركتك ستطابق ما يصل إلى 6٪. سوف تحتاج إلى التأكد من أنك تساهم 6٪ في 401 (ك) حتى تتمكن من الحصول على كامل المبلغ.

"في الحد الأدنى، أحب العملاء للمساهمة بما يكفي لتلقي المباراة. أنا لا أريد لهم ترك المال على الطاولة "، ويقول مارغريتا تشنغ، سفب ®، الرئيس التنفيذي لشركة بلو أوشن العالمية الثروة في روكفيل، مد" كما يدركون وفورات الضرائب اليوم التي يمكن أن تزيد من التدفق النقدي ".

تقليص حجم نمط حياتك

إن سداد الدين والادخار للتقاعد أمر ممكن، ولكنه قد يتطلب بعض التضحيات من جانبك. خفض التكاليف التي سوف توفر المزيد من المال لإنقاذ أو تقليل الديون الخاصة بك يمكن أن يعني تخطي الرحلات إلى مقهى أو تناول الطعام بدلا من الخروج لتناول العشاء ثلاث مرات في الأسبوع. التخلي عن الهاتف الثابت الخاص بك، والحد من فاتورة الهاتف المحمول والتسوق خلال المبيعات طرق أخرى غير مؤلم نسبيا لتحرير بعض التدفق النقدي.

إذا كان الدين مرتفعا، وكنت قريبا من التقاعد، فإن بيع منزل باهظ الثمن والانتقال إلى منزل أرخص يمكن أن يقطع شوطا طويلا نحو تحسين دينك ووضع المدخرات التقاعدية. والفكرة هي تحرير الأموال حتى يمكن استخدامها لتحقيق هذين الهدفين المهمين.

الميزانية لكل من الأهداف

الميزانية هي حجر الزاوية في أي خطة مالية سليمة، ويمكن بسهولة أن تطبق على الادخار وتسديد الديون الخاصة بك في نفس الوقت. مرة واحدة لديك الدين الخاص بك في النظام، وكنت معرفة كم كنت بحاجة للعيش بشكل مريح في التقاعد، يمكنك التوصل إلى ميزانية وتخصيص المال لكل هدف. مرة أخرى، سوف أفق الوقت الخاص وأسعار الفائدة على القروض الخاصة بك تملي الذي يحصل على دفع أولا وكم يتم وضعها في المدخرات. ولكن وضع الميزانية والالتزام بها يمكن أن تقطع شوطا طويلا في الخروج من الديون دون التضحية بأحد أكثر الأشياء تكلفة التي تواجهها: التقاعد.

"الميزانية هي عقلية. علينا أن نفعل ذلك. يجب أن تريد للخروج من الديون "، ويقول كريغ L. إسرالسن، دكتوراه، مصمم محفظة 7Twelve والتنفيذية في الإقامة في برنامج التخطيط المالي في جامعة يوتا وادي في أوريم ، يوتا. "الإنفاق يمكن أن يصبح الادمان - لذلك نحن بحاجة إلى التعامل معها كإدمان محتمل. يتطلب التعافي من الإدمان التزاما لا هوادة فيه. العثور على شخص سوف تكون مسؤولة عن عندما تحصل على الرغبة في الانشقاق. "

الخط السفلي

يمكن للدين والادخار للتقاعد أن يسيران جنبا إلى جنب إذا قمت بوضع خطة لمعالجة في الوقت نفسه. وكثيرا ما يفترض الناس خطأ أن عليهم أن يفعلوا واحدا أو آخر، ويمكن أن ينتهي بهم المطاف إلى إيذاءهم في المدى الطويل.

من الاستفادة الكاملة من برامج المدخرات التقاعد التي ترعاها الشركة لتوحيد الديون الخاصة بك إلى انخفاض معدل الفائدة الدفع، وهناك العديد من الطرق لخفض عبء الديون الخاصة بك دون التضحية بالتقاعد الخاص بك.(انظر أيضا: إنقاذ للتقاعد: السعي لتحقيق النجاح .)