هل اتصلتك جهة تحصيل الديون بدفع ديون لا تعتقد أنك مدين بها؟ ربما كنت على يقين من انها ليست لك لأنك تعرف كنت قد سدد كل قرش كنت قد اقترضت من أي وقت مضى. ربما كنت تستخدم لتكون عميقة في الديون، ولكن أعلن الإفلاس وحصلت على بداية جديدة. ربما كنت مرة واحدة المستحقة لشركة بطاقة الائتمان $ 10، 000 أن لديك أي أمل في السداد، ووافقت على تسوية الديون التي كنت قد دفعت بالفعل. أو ربما كنت قد سرقت هويتك ورفقت شخص ما الديون تحت اسمك - ولكن كنت حصلت على الدائن للموافقة على أنك لم تدين المال واقتنعت مكاتب الائتمان لإزالة العيب من تاريخ الائتمان الخاصة بك.

كل هذه السيناريوهات وأكثر من ذلك، جنبا إلى جنب مع الخطأ البشري والدائنين على نطاق واسع ممارسة بيع الديون المتأخرة، يمكن أن يجلب الديون التي يجب أن تكون ميتة إلى الحياة. إذا كان ما يسمى الدين غيبوبة يرتكب بعد لك، وهنا ما تحتاج إلى معرفته.

ما هي غيبوبة ديبت جامعي؟

جامعي الديون غيبوبة في محاولة لجمع الديون القديمة التي المستهلكين ليست مسؤولة عن. أحد الأسباب الشائعة التي قد لا تكون مسؤولا عن الديون هو انتهاء فترة التقادم. بعض جامعي الديون غيبوبة أيضا في محاولة لجمع الديون التي المستهلك تصريفها أو سدادها في حالة إفلاس، التي تم رفضها لأنها كانت معبأة من قبل لص، التي تنتمي إلى شخص آخر مع اسم مماثل أو التي تم تسويتها سابقا.

قانون التقادم هو واحد من أقوى حلفاءك في مكافحة ديون غيبوبة. لا يمكن رفع دعوى قضائية بسبب الديون المتأخرة بعد انتهاء هذه المدة. وتحدد كل ولاية المدة التي يستغرقها التقادم. وبالنسبة لديون بطاقات الائتمان، فإن مدة التقادم هي سبع سنوات في بعض الولايات، وباختصار ثلاث سنوات في بلدان أخرى. بعض أنواع الديون لديها قانون التقادم لمدة 10 سنوات.

ما هي قوانين الولاية التي تنطبق على ديونك يجب أن تكون قد تم ذكرها في شروط وشروط بطاقة الائتمان أو وثائق القرض، ولكن يمكن للقاضي أيضا أن يقرر أي قوانين الدولة تنطبق. في ديلاوير، حيث يقع مقرها الرئيسي العديد من شركات بطاقات الائتمان، وقانون التقادم هو ثلاث سنوات، بينما في ولاية ساوث داكوتا، حيث سيتي و ويلز فارجو مقرها، هو ست سنوات. في بعض الولايات، يبدأ التقادم عند آخر دفعة؛ في حالات أخرى، فإنه يبدأ عدة أشهر بعد آخر دفعة. انظر أيضا ما هي الديون التي لا تطبق عليها التقادم؟

إذا كانت ديون غيبوبة قديمة لدرجة أنها تتجاوز حدود التقادم، فلماذا لا يزال أحد يزعج جمعها؟ وهناك صناعة شراء للديون كلها حيث يقوم الدائنون بتحصيل الديون المتأخرة ذات الخصائص المتشابهة وبيعها إلى جامعي الديون للبنوك على الدولار.والديون الأقدم والأكثر صعوبة في تحصيل الديون هي أقل تكلفة لشراء: يمكن أن يكلف ديون بطاقة الائتمان القديمة فقط 2 سنتات على الدولار.

يقوم جامعو الديون الذين يشترون هذا الدين القديم بالحفاظ على كل ما يجمعونه. ما لا يستطيعون جمعه، قد يتحولون ويبيعون إلى جامع ديون آخر. يمكن أن تستمر العملية إلى أجل غير مسمى، وسجلات المستهلك التي يتم تبادلها غالبا ما تكون غير كاملة. فإنه من السهل على جامع للحصول على فكرة خاطئة أن مدينون لديون التي كنت غير مسؤولة.

تكتيكات محصلي ديون الكسول

على الرغم من أن القانون الفيدرالي لتحصيل الديون العادلة (فدكبا) يحظر على جامعي البيانات من تحريف المبلغ الذي تدين به، فمن المحتمل أنهم لم يكلفوا أنفسهم عناء التحقق من مدى دقة السجلات التي اشتروها . وحتى لو أرادوا ذلك، فمن المحتمل ألا تتوفر لديهم معلومات كافية للوصول إلى المصدر للحصول على التفاصيل الكاملة لديونكم الأصلية.

بسبب الطريقة التي يتم بها تجميع الديون القديمة وإعادة بيعها، فإن جامعي الديون غيبوبة لا يعرفون بالضرورة ما إذا كان قانون التقادم على دين معين قد انتهت صلاحيته. ما يعرفونه هو أنه حتى لو كان لديه، فإنها يمكن بسهولة الحصول على المستهلكين لجعل خطأ من شأنها أن إعادة تشغيل الساعة.

تنبيه: عندما يقر المستهلك بدين غير مستحق أو يدفع حتى مبلغا صغيرا عليه، فإن هذا الإجراء يعيد تشغيل عقارب الساعة ويتحمل المستهلك مسؤولية الديون التي لم يكن يتعين عليه دفعها.

كيفية حماية نفسك من جامعي الديون غيبوبة

مرور الوقت لا يعفي المستهلكين من الالتزام الأخلاقي لسداد ديونهم، لكنه يخفف من الالتزام القانوني. إذا اتصلت بك إحدى هيئات التحصيل بشأن دين لا تعتقد أنه يجب عليك سداده، يجب أن تكون خطوتك الأولى هي المطالبة بالتحقق المكتوب من الدين أو الاعتراض على أنك مدين بالديون. يحتوي الموقع الإلكتروني لمكتب حماية المستهلك المالية على رسائل إلى جامعي الديون يمكنك استخدامها لهذا الغرض.

للحفاظ على حقوقك، وهنا بعض الأشياء التي يجب لا القيام قبل التأكد من أن الدين مشروعة:

- مناقشة الديون على الهاتف. يتيح لك التواصل الكتابي اختيار كلماتك بعناية وإنشاء سجل للمعلومات المتبادلة.

- تقديم أو تأكيد المعلومات الشخصية. قد يكون شخص ما يمثل جامعا للديون يحاول سرقة هويتك.

- تأكد من أنك مدين للديون.

- إجراء الدفع.

بمجرد الحصول على مزيد من المعلومات، كتابة، عن دينك (يسمى خطاب التحقق)، يمكنك أن تقرر كيفية المضي قدما.

إذا كنت تعرف أن الدين مشرع ولديك الوسائل اللازمة لسداده، فيمكنك أن تختار سداد الدين بالكامل، وأن تضع خطة دفع مع جامع أو تتفاوض على تسوية. إذا كان جامع يريد 10000 $ من أنت، وأنت تعرف أنهم دفعوا حوالي 2 سنتا لكل دولار من هذا الدين، أو 200 $، فإنها قد تكون سعيدة لتسوية بمبلغ 2، 000. $ لا تفاجأ إذا كانوا لا ' ر توافق على تسوية فورا. سيكون لديك لارتداء لهم. وكلما زاد عددهم، زاد عددهم.

لا تدفع مطلقا أي تسوية أو تسدد الدفعات على خطة الدفع حتى تحصل على الاتفاق كتابيا، ولا تعطي قطعا للديون حق الوصول إلى حسابك الجاري. يجب أن تعرف أيضا أن مجرد انقضاء فترة التقادم على الدين لا يعني أنه لا يزال لا يضر درجة الائتمان الخاصة بك.

تبقى الديون المعدومة على تقرير الائتمان الخاص بك - عادة لمدة سبع سنوات (في ولاية نيويورك يمكن أن يكون خمس سنوات للمدينين الذين يستوفون معايير معينة). إحياء الديون غيبوبة يعني أيضا أنه يمكن أن تظهر مرة أخرى على تقرير الائتمان الخاص بك.

إذا كان جامع يصر على أنك مدين للدين وكنت تعرف أنك لا، وإرسال رسالة أخرى عن طريق البريد المعتمد مع استلام العودة تفيد أنك لا مدينون بالمال.

في نهاية المطاف، قد تضطر إلى حل المسألة في المحكمة. إذا قاضي جامع لك، يجب أن يفوز إذا كنت يمكن أن تظهر أن انقضاء مدة التقادم أو إذا كان جامع الديون غيبوبة لا يمكن أن تثبت أنك ملزم قانونا لدفع الديون - وغالبا ما لا يمكن. يمكنك أيضا مقاضاة جامع الديون الذي ينتهك حقوقك. لمزيد من المعلومات، راجع ما هي الإجراءات القانونية التي يمكنني اتخاذها ضد جهة تحصيل الديون؟

الخلاصة

لا تجمع جامعي ديون الكسول اهتماماتك في القلب. هدفهم هو جمع المال من أي مدين المزعوم يمكنهم التحدث إلى دفع. إذا وجدت نفسك يجري متابعتها لدين غيبوبة، والحفاظ على الحرس الخاص بك واتخاذ كل الاحتياطات لحماية نفسك من إعادة تعيين التقادم.

لا يتعين عليك دفع أي مبلغ لا تستحقه. ومكافأة جامعي الديون عديمي الضمير عن طريق دفع لهم سيجعل الصناعة أسوأ فقط.

لمعرفة المزيد عن تحصيل الديون وحقوقك، اقرأ كيف تعمل وكالة تحصيل الديون و 5 أشياء تحصيل الديون ممنوع من القيام به .