يعرف معظم الناس أن الأشخاص الذين يملكون مساكنهم - في الواقع، غالبا ما يطلبون من شركات الرهن العقاري حملها - تأمين أصحاب المنازل لحماية ممتلكاتهم وممتلكاتهم وأي إصابات يتكبدها الزوار. ولكن ماذا عن الناس الذين يستأجرون مساحة معيشتهم؟ تأمين رنتير يحمي من فقدان أو تلف ممتلكاتك الشخصية عند احتلال العقار التأجير - أي شيء من شقة استوديو إلى منزل كامل أو منزل متنقل. يمكن أن يوفر تأمين المستأجر أيضا حماية المسؤولية بالنسبة لك في حالة إصابة شخص آخر على ذلك العقار.

حتى لو كنت قد بدأت للتو، أو كنت تعيش في مكان لمدة عام، والحصول على وثيقة التأمين المستأجر - وربما أقل تكلفة وأسهل للحصول على التأمين سوف تملك من أي وقت مضى - يمكن أن يكون الاستثمار الذكي. قد لا تعتقد أنك قد حصلت على أي شيء من قيمة كبيرة، ولكن ربما كنت تفعل - أكثر مما كنت يمكن أن تحمل بشكل مريح لتحل محلها في حالة السطو سيئة أو النار. (وفقا لشركة التأمين في الولايات المتحدة الأمريكية، قيمة الاشياء المستأجر تبلغ حوالي 20 ألف دولار.)

بالإضافة إلى ذلك، مهما كانت حذرا قد تكون مع شقتك الخاصة (نوع الإقامة معظم المستأجرين)، لا يمكنك السيطرة على جيرانك. يمكنهم ترك بوابات الأمن الخاصة بك مفتوحة، الطنانة الغرباء سوء النية في المبنى الخاص بك، أو تغفو مع سيجارة في متناول اليد وبدء النار خطيرة. في حين أن تأمين المالك الخاص بك قد يغطي المبنى نفسه، فإن التأمين لن يغطي محتويات شقتك، ولا شخص مقاضاة عن الأضرار إذا كان لديهم حادث داخل شقتك أو مساحة مستأجرة. في الواقع، العديد من أصحاب العقارات تتطلب بشكل متزايد المستأجرين لحمل التأمين المستأجر.

ما هي تغطية تأمين المستأجر؟

يغطي تأمين المستأجر في أبسط محتوياته مسكنك المستأجر. وتشمل الأخطار المعيارية المسماة الأخطار، والسرقة، والتخريب، والسباكة، والأعطال الكهربائية، وبعض الأضرار المتصلة بالطقس والمخاطر الأخرى المسماة. وبشكل أكثر تحديدا، فإن سياسة هو-4 القياسية المخصصة للمستأجرين تغطي الخسائر في أشياء الممتلكات الشخصية مثل:

• الحرائق أو البرق
• العاصفة أو البرد
• الانفجار
• الاضطرابات أو الاضطرابات المدنية
• الأضرار الناجمة عن المركبات
• الدخان
• التخريب أو الأذى الخبيث
• السرقة
• الانفجار البركاني
• الأجسام المتساقطة
• وزن الثلج والثلج أو سليت
• التفريغ العرضي أو تجاوز من الماء أو البخار من المصادر بما في ذلك الأجهزة المنزلية والسباكة والتدفئة وتكييف الهواء أو أنظمة الرش ضد الحريق
• تكسير مفاجئ أو عرضي أو كسر أنظمة البخار أو تسخين المياه الساخنة أو تكييف الهواء أو أنظمة الرش ضد الحريق > تجميد السباكة والتدفئة وتكييف الهواء وأنظمة الرشاشات الحامية أو األجهزة المنزلية
• األضرار المفاجئة والحوادث الناجمة عن التيار الكهربائي المولد صناعيا
• وسيشمل عنصر السياسة العامة األخرى فقدان االستخدام، أي أنه إذا أصبحت وحدتك غير مأهولة قادرة على الحصول على واحدة من هذه المخاطر المغطاة، سوف يتم توفير بعض المال لدفع ثمن السكن المؤقت (ولكن هذا ينبغي أن تكون مدرجة على وجه التحديد في السياسة؛ إن لم يكن، لم يتم توفير التغطية).قد يغطي تأمين المستأجر أيضا محتويات سيارتك وأمتعتك أثناء السفر.

معظم وثائق التأجير التأجيرية لديها بعض تغطية المسؤولية، لذلك سوف تكون محمية حتى مبلغ معين في حال كنت رفع دعوى قضائية ضد إصابة أو غيرها من الأضرار التي تكبدتها في منزلك. وتدفع أي أحكام قضائية وكذلك النفقات القانونية، حتى حدود السياسة.

المهم أيضا: مسألة الحيوانات الأليفة. إذا كنت تملك حيوان أليف، يجب أن تعلن ذلك؛ وهناك احتمالات سيكون قسطك أعلى نتيجة لذلك.

ما هو التأمين على المستأجر؟

يجب أن تدرك أن هناك العديد من الأشياء التي لا تغطيها معظم السياسات تلقائيا: النسخ الاحتياطي من مياه الصرف الصحي في منزلك والزلازل والفيضانات وغيرها من "أعمال الله". ويمكن تغطية هذه الأشياء للحصول على قسط إضافي إذا كنت تشعر أنك في خطر كبير. أيضا، إذا كان لديك أي عناصر مكلفة أو قيمة بشكل غير عادي مثل المعدات الإلكترونية الراقية، والمجوهرات الراقية، والآلات الموسيقية، أو مجموعة هامة من الفن والتحف، قد تحتاج لشراء متسابق أو سياسة منفصلة لتغطية هذه البنود. وبالإضافة إلى ذلك، قد تكون هناك حاجة إلى متسابق منفصل لتغطية الأضرار الناجمة عن الرياح في مناطق من الأعاصير.

لا تغطي وثائق التأمين الخاصة بالمؤسسة أيضا الخسائر الناجمة عن إهمال المستأجر أو الأفعال المتعمدة.

كيفية التقدم بطلب للحصول على تأمين المستأجر

تقييم احتياجات التأمين الخاصة بك

عند تقديم طلب للحصول على تأمين المستأجر، من الجيد تصوير أو تصوير كل ما تملكه. بالنسبة إلى العناصر الباهظة الثمن، تأكد من كتابة أي أرقام تسلسلية يمكن أن تساعد في التحقق من مطالبتك. يمكنك حتى أن تأخذ خطوة أبعد من ذلك وأدخل العناصر في جدول بيانات جنبا إلى جنب مع تقدير قيمة كل عنصر. على الرغم من أن هذه الخطوات تأخذ بعض الجهد الإضافي، يجب عليك القيام بها لسببين قويين.
ربما تعتقد أن القيمة الإجمالية للعناصر التي تمتلكها أقل مما هي عليه في الواقع، مما يضعك في خطر عدم تأمين نفسك بنفسك. عندما تجعل نفسك الجلوس وتقييم القيمة الحقيقية لكل بند كنت تملك بشكل فردي، سوف تحصل على صورة أكثر دقة من ما ممتلكاتهم تستحق. ربما يكون لديك حوالي 50 بلو راي، والتي قد لا تبدو لك كثيرا، ولكن في 20 دولارا من كل واحدة، لديك مجموعة بقيمة $ 1، 000 أنك لن تريد أن تدفع لاستبدال في حالة نشوب حريق.

1. في حين أن شركة التأمين الخاصة بك على الأرجح لن ترغب في المخزون أو الصور عند اتخاذ هذه السياسة، وثائقك سيكون لا غنى عنه إذا كنت في أي وقت الحاجة إلى تقديم مطالبة لأنك سوف تكون أكثر قدرة على إثبات قيمة ممتلكاتك . تأكد من الاحتفاظ بنسخ من المخزون الخاص بك خارج شقتك، كما هو الحال في صندوق ودائع آمن، مع صديق موثوق به أو قريب، أو عبر البريد الالكتروني لنفسك كمرفق، بحيث لن تحصل على تدمير جميع الوثائق الداعمة الخاصة بك جنبا إلى جنب مع الخاص بك متاع.
2. اختر شركة تأمين

بمجرد أن تعرف على مقدار التأمين الذي تحتاجه، سوف تكون على استعداد لتحديد شركات التأمين التي تقدم سياسات المستأجر في منطقتك. للعثور على شركة، يمكنك ببساطة القيام بالبحث على الإنترنت للتأمين المستأجر وحالتك.وهناك نهج آخر هو التحقق مع العائلة والأصدقاء للتوصيات ومعدلات. تأكد من إخبار مندوب التأمين عن كيفية العثور عليها وإذا كان لديك أي سياسات أخرى قائمة معها، لأنه يمكنك في كثير من الأحيان الحصول على أسعار الأسرة أو صفقة الصفقات (على سبيل المثال، إذا كنت قد اشتريت كل من المنزل والتأمين على السيارات معا). مرة واحدة كنت قد حددت شركات التأمين المحتملة، والبحث في تصنيفات التأمين للشركات من خلال شركة مثل A. M. بيست، والتي تقيم قدرة شركات التأمين لدفع لك عند تقديم مطالبة.
بدء التطبيق

بعد التحقق من خياراتك، حان الوقت لبدء عملية التطبيق. إذا كان العديد من الشركات فحص ماليا، ليس هناك سبب لعدم تطبيقها على كل منهم لمعرفة أي واحد يمكن أن تقدم أفضل مزيج من انخفاض الأسعار والتغطية الصلبة. بعض الشركات قد تسمح لك لإكمال العملية برمتها على الانترنت. قد يرغب آخرون في التحدث معك على الهاتف أو نرسل لك بعض الأوراق لملء. وفي معظم الحالات، ينبغي ألا يكون من الضروري الاجتماع بممثل شخصيا.
صقل السياسة الخاصة بك

التطبيق سوف تكون بسيطة نسبيا لإكمال. الأسئلة الوحيدة التي قد ترفع لك هي فيما يتعلق بنوع بناء مسكنك، سنة بنيت، ونوع من مواد السقف المستخدمة. بالنسبة لبعض الخصائص، يمكنك العثور على هذه المعلومات في الواقع على زيلو. كوم. إن لم يكن، يمكنك الحصول عليه من المالك الخاص بك.
نوعين من التغطية المتاحة للمستأجرين هي القيمة النقدية الفعلية وقيمة الاستبدال. وتدفع تغطية القيمة النقدية الفعلية قيمة العقار في الوقت الذي تحدث فيه الأضرار أو الخسائر، وهي أقل أنواع التأمين المتاحة تكلفة. تدفع قيمة االستبدال تكلفة استبدال األشياء أو الممتلكات وتبلغ تكلفتها حوالي 15٪ أكثر من تغطية القيمة النقدية الفعلية.

إلا إذا كنت على أشد الميزانيات، فمن الحكمة أن تختار لتغطية تكاليف الاستبدال. فإنه يضمن أنه إذا، على سبيل المثال، يتم تدمير الأريكة في النار، سوف تتلقى كامل $ 1، 000 كنت بحاجة لشراء الردف نموذج جديد بدلا من الزوجين مئات الدولارات التي كان لديك أريكة القديمة يستحق بسبب الاستهلاك. وفي حين أن تغطية تكاليف الاستبدال تميل إلى أن تكون أكثر تكلفة قليلا، فإن الفرق في العلاوة يميل إلى أن يكون ضئيلا عندما يزن مقابل الزيادة الهائلة في التغطية التي تحصل عليها.

هذا هو أيضا عندما كنت تريد أن تقرر أي خصم أفضل يناسب الوضع المالي الخاص بك. كما هو الحال مع جميع أنواع التأمين، وانخفاض خصم الخاص بك، وارتفاع الأقساط، لأنه مع خصم منخفض، فإن شركة التأمين تحتاج إلى سعال المزيد من المال في حالة المطالبة.

يمكن أن تتراوح الأقساط من 500 دولار إلى $ 2، 000. على سبيل المثال، إسورانس. كوم مؤخرا قسطا سنويا قدره 206 دولارات لتغطية الشقة المكونة من غرفتي نوم في سانتا كلارا بولاية كاليفورنيا، و 000 35 دولار في تغطية الممتلكات، و 100 000 دولار في تغطية المسؤولية، و 000 1 دولار في المدفوعات الطبية بمبلغ 500 دولار قابل للخصم. وتغطي نفس التغطية 187 $ إذا زاد الخصم إلى 1000 دولار.

فكر في مقدار ما يمكنك تحمله لاستبدال ممتلكاتك في حالة حدوث خسارة كبيرة، ثم ضمان نفسك للفرق.خصمك يمكن أن تكون منخفضة لبدء، ويمكنك دائما زيادة في وقت لاحق حسب الحاجة.

دفع ثمن سياستك

بالمقارنة مع تأمين أصحاب المنازل، فإن تأمين المستأجر غير مكلف نسبيا. تختلف الأسعار من دولة إلى أخرى، من شركة إلى أخرى، وبطبيعة الحال، تعتمد على مبلغ التأمين وعوامل أخرى، بما في ذلك مبلغ الخصم الذي تختاره.

غالبا ما يوفر تأمين المستأجر خصومات كبيرة على التدابير التي تتخذها لتقليل المخاطر على شركة التأمين. ويمكن أن تشمل أنظمة إنذار الحريق أو السرقة، أو طفايات الحريق، أو أنظمة الرش، أو حتى أقفال الترباس الميتة على الأبواب الخارجية. وكما ذكر سابقا، قد تحصل على كسر إضافي إذا كنت بالفعل حامل وثيقة مع شركة معينة.

في المتوسط، وفقا لوكلاء التأمين المستقلين وسماسرة أمريكا (إياب)، يمكنك شراء تأمين بقيمة 30 ألف دولار على ممتلكاتك و 100 مليون دولار لتغطية المسؤولية عن 12 دولارا شهريا. وتضع الرابطة الوطنية لممثلي التأمين متوسط ​​تكلفة التأمين على المستأجر ارتفاعا طفيفا، حيث تتراوح بين 15 و 30 دولارا في الشهر. $ 20 إلى $ 25 في الشهر هو نطاق نموذجي.

يميل التأمين إلى أن يكون أرخص عندما تدفع قسط سنة كاملة دفعة واحدة بدلا من الدفع على أقساط، لذلك إذا كنت تستطيع أن تدفع سنويا، يجب عليك القيام بذلك (شركات التأمين أحب تك على الرسوم الإدارية عند الدفع على أقساط ). إذا قررت الدفع شهريا، يجب أن تدرك أن بعض الشركات سوف تتطلب سحب شهري تلقائي من حساب التحقق الخاص بك.

بعد حصولك على السياسة الجديدة في البريد، ستحتاج إلى قراءتها للتأكد من أنك تفهم تماما ما هو غير مشمول به وأن سياستك تنص على أي تغطية إضافية غير قياسية ربما تكون اشتريتها . أيضا، تأكد من أن المبالغ الخاصة بك خصم وقسط صحيحة.

الخط السفلي

"ما هو تأمين المستأجر؟" هو سؤال عادل. ولكن السؤال الأفضل قد يكون "لماذا يجب أن يكون التأمين على المستأجر؟" التأمين رينتر يحافظ على الحوادث والمضايقات من أن تصبح حساب مصرفي والقتلة الميزانية. تذكر أن تأمين المالك الخاص بك يحمي المبنى؛ الملاك لا تغطي أي وقت مضى الاشياء الخاصة بك. أنت فقط يمكن أن تحمي نفسك.