هناك العديد من أنواع الدخل المختلفة التي يعتمد عليها الأشخاص المتقاعدون اعتمادا على ما كانت عليه الحياة أثناء حياتهم العملية. ومن بين أكثر التدفقات المعروفة على نطاق واسع اليوم المعاشات التقاعدية والضمان الاجتماعي، هناك برنامجان يمولان وينظمان بطرق مختلفة تماما.

في حين أن المعاشات التقاعدية هي عادة خطط التقاعد في مكان العمل حيث يقوم صاحب العمل بتقديم مساهمات في مجموعة من الأموال نيابة عن الموظفين، يتم التعامل مع الضمان الاجتماعي من قبل الحكومة الاتحادية وتمويله من خلال ضرائب الرواتب التي يتم تحصيلها من الموظفين والشركات.

اقرأ المزيد عن كيفية تنظيم البرنامجين وكيف يمكن أن يستفيد كل منهما من المتقاعدين الذين دفعوا هذه البرامج. كيف يتم تطبيق خطة المعاشات التقاعدية بعد التقاعد؟ )

المعاشات 101

قبل ظهور إيراس و 401 (k) كان هناك معاشات تقاعدية. قد يتمتع أبويك وأجدادك، الذين عملوا لنفس الشركة لسنوات عديدة، بمزايا التقاعد السخية. وتسمى المعاشات أيضا خطط المنافع المحددة لأن مبلغ الدفع الذي ستحصل عليه في التقاعد هو قرار محدد أو محدد سلفا.

المعاش الخاص هو حساب تقاعد تم إنشاؤه من قبل صاحب العمل للحصول على استحقاقات الموظفين المستقبلية. أصحاب العمل، التي تحكمها قوانين ولوائح معينة، والمساهمة باسم الموظف واستثمار المال كما يراه مناسبا. عند التقاعد، يتلقى الموظف دفعات شهرية. وكثيرا ما يكون لدى موظفي الحكومة الحكومية نظم للمعاشات التقاعدية أيضا. على سبيل المثال، في ولاية أوهايو، يدفع موظفو الدولة نظام التقاعد العام لموظفي أوهايو بدلا من الضمان الاجتماعي.

يعتمد دفع تعويضات المعاش الخاص على عدة عوامل مثل المدة التي عملت فيها لدى صاحب العمل وكذلك راتبك. في بعض الحالات، يمكنك اختيار دفع مبلغ إجمالي أو شيك سنوي. وفي الماضي، كان مطلوبا من أرباب العمل الاحتفاظ بأصول زائدة للمعاشات التقاعدية في إطار الخطة وعدم استخدام الأموال في النفقات الأخرى. وقد وضع هذا القانون بحيث يكون المبلغ الذي يتقاضاه المتقاعدون، عند الحاجة إليه، متاحا للمتقاعدين المؤهلين. وكفلت أيضا أن تكون مبالغ المعاشات التقاعدية الزائدة متاحة للتعويض عن الأوقات التي تكون فيها عوائد الاستثمار أقل مما كان متوقعا. (999)> منذ أكثر من عام، شجع أرباب العمل الكونغرس على تعديل قواعد المعاشات التقاعدية والسماح لهم باستخدام الأموال في خطط المعاشات التقاعدية ذات التمويل الزائد واستحقاقات الموظفين الأخرى مثل الخطط الصحية للمتقاعدين ومدفوعات التقاعد المبكر. وقالت إلين شولتز في كتابها "كيف نهب الشركات والربح من بيض عش العمال الأميركيين"، كيف ربط هذا القانون العديد من الشركات بتحويل أصول المعاشات التقاعدية إلى خزائن الشركات غير ذات الصلة.وأدى ذلك إلى تقليص حجم المعاشات التقاعدية على نطاق واسع، وفي نهاية المطاف إلى صناديق المعاشات التقاعدية التي تعاني نقصا في التمويل. على الرغم من أن 42 مليون أمريكي تغطيهم المعاشات التقاعدية اليوم، فإن المعاشات التقاعدية الخاصة أصبحت عفا عليها الزمن. الضمان الاجتماعي ليس معاشا تقاعديا

على الرغم من أن العديد من كبار السن يحصلون على إعانات الضمان الاجتماعي عند التقاعد، فإن نظام الضمان الاجتماعي لا يعتبر معاشا تقاعديا. قد یبدو الضمان الاجتماعي کمعاش تقاعدي لأنھ عند التقاعد، إذا کنت أنت أو زوجك أو أحد الوالدین قد دفعت إلی النظام خلال سنوات عملك، فقد تکون مؤھلا للحصول علی شھادة شھادة. يختلف مبلغ الشيك بناءا على العمر الذي تبدأ فيه تلقي الاستحقاقات وكذلك عدد السنوات التي عملت فيها وما كان راتبك أثناء مساهمتك في البرنامج. لم يتم تصميم الضمان الاجتماعي ليحل محل كامل دخلك في التقاعد أو لتلبية جميع الاحتياجات المالية الخاصة بك بعد العمل.

تمويل الضمان الاجتماعي هو نظام الدفع أولا بأول. وهذا يعني أنه أثناء العمل، تدفع إلى النظام. على كعب الأجور الخاص بك، يتم سرد الدخول لضرائب الضمان الاجتماعي كما فيكا. بعض المدفوعات التي تقوم بها أثناء العمل تذهب لتمويل استحقاقات المتقاعدين وكذلك تلك المكافآت من المتلقين الضمان الاجتماعي الأخرى.

كيفية عمل الضمان الاجتماعي.

)

هناك العديد من الفروق الأخرى بين المعاشات التقاعدية والضمان الاجتماعي. ويقدم الضمان الاجتماعي برنامجا للتأمين ضد العجز يغطي العمال الذين لديهم ائتمانات كافية (يحصلون على العمل والدفع في النظام) إذا أصبح معاقا. ولا تقدم المعاشات عادة استحقاقات العجز إلا إذا كان الموظف معاقا في حادث أثناء العمل. على الرغم من أن الزوجين قد يحصلان على معاش تقاعدي جزئي، فمن غير المحتمل أن يستفيد الطفل أيضا من دخل المعاش التقاعدي - كما هو الحال مع الضمان الاجتماعي. وأخيرا، يجوز للمعاشات التقاعدية أن تدفع مبلغا مقطوعا عند التقاعد. هذا الخيار غير متوفر من خلال نظام الضمان الاجتماعي. الخط السفلي

قد توفر المعاشات التقاعدية والضمان الاجتماعي مدخلا للدخل للمتقاعدين. ولكن ليس فقط هما مختلفان تماما في الطريقة التي يتم تمويلها وتنظيمها، ومستقبل كلا الوجوه تحديات مختلفة. وفي حين أن نظام الضمان الاجتماعي الاتحادي من المرجح أن يستمر في تقديم المعونة للمعوقين والمسنين لسنوات عديدة - على الرغم من أن هناك الكثير من البقايا التي يتعين رؤيتها - فإن نظم المعاشات التقاعدية تموت ببطء، ويجري الاستعاضة عنها بخطط مساهمات محددة مثل اتفاقات الاستجابة العاجلة و 401 (ك) ). (انظر أيضا:

استنزاف الضمان الاجتماعي: هل الخوف مبرر؟

)