قام مستشارو روبو الذين يمكنهم تقديم المشورة المالية وإدارة محافظ العملاء على أساس آلي بتحقيق تقدم كبير في القطاع المالي في فترة قصيرة جدا من الزمن. ويطلب من هذه الخدمات الآلية اتباع جميع قواعد الصناعة تماما كما هو الحال مع المستشارين البشريين، ولكن مقدمي هذه المنصات قد أبلغوا الهيئات التنظيمية بأن بعض القواعد الحالية تحتاج إلى تحديث من أجل تطبيق دقيق لمستشاري روبو.

وإليك السبب. عملاء ثريين وكيف يستخدمون روبو-أدفيسورس. )

الحاكمون المستشارون

استضاف المجلس الأعلى للتعليم منتدى مؤخرا للخبراء في مجال التكنولوجيا المالية لمناقشة إمبكت أوف روبو -المستشارين والخدمات الآلية الأخرى في هذه الصناعة. ويحاول المجلس الأعلى للأوراق المالية الآن تحديد ما إذا كان التوجيه بالإضافة إلى القواعد الحالية كافيا لتوضيح المسائل المحيطة بمستشاري روبو أو ما إذا كان يلزم إنشاء مجموعة جديدة من القواعد من أجل إدارة هذه المنصات بفعالية. وقالت ماري جو وايت، رئيسة المجلس الأعلى للتعليم في كلمتها الافتتاحية في المنتدى: "نحن نبحث في كيفية تقديم المستشارين المشورة في مجال الاستثمار مع تفاعل محدود، إن وجد، بين البشر. كما أننا بصدد النظر في كيفية قيام المستشارين اآلليين بتصميم برامج االمتثال الخاصة بهم لمواجهة التحديات الخاصة المتعلقة بتقديم المشورة اآللية وكيفية حماية هذه الشركات لبيانات العمالء ومعالجة استمرارية األعمال في حالة حدوث انقطاع. "

يطلب من المستشارين روبو أن يسجلوا كمستشارين استثماريين لدى المجلس الأعلى للتعليم بنفس الطريقة التي يتبعها المستشارون البشريون، وهم يخضعون للقواعد الواردة في قانون المستشارين الاستثماريين. وتتطلب هذه القواعد من الروبوس التقيد بمعيار ائتماني، حيث يضعون دون قيد أو شرط مصالح العميل الفضلى أمام مصالحهم الخاصة. ويقوم المنظمون الآن بدراسة ما إذا كان من الممكن حقا أن تتبع هذه المنصات الآلية هذه القواعد عندما تصدر قراراتهم وتوصياتهم بواسطة مجموعة من الخوارزميات. أصدر كل من المجلس الأعلى للتعليم وهيئة تنظيم القطاع المالي (فينرا) تحذيرا للمستثمرين في مايو من عام 2016 بشأن المخاطر المحتملة لاستخدام مستشار روبو. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: كيف يمكن للمستشارين التكيف مع روبو-أدفيسورس. )

- 3>>

وقال العديد من ممثلي منصات روبو المستشار المنتدى يوم الاثنين أن منصاتهم في الامتثال الصارم للمعيار الائتماني، وقادرة على تقديم المشورة عالية الجودة للعملاء على أساس آلي. وقال بن الدين، المستشار العام ل بيترمنت، في المنتدى "نحن نأخذ المسؤولية الائتمانية على محمل الجد، انها حقا ما هي هذه الحركة برمتها". وذهب مارك جوينز، نائب رئيس مجلس إدارة رأس المال الشخصي، الذي يجمع بين المشورة الرقمية والبشرية، إلى أبعد من ذلك، قائلا إن المستشارين البشريين بحاجة إلى مساعدة من التكنولوجيا روبو من أجل تقديم المشورة على نحو فعال يأخذ الوضع المالي الكامل للعميل في الاعتبار.

"يجب على المستشارين المضي قدما واستخدام التكنولوجيا لتقديم المشورة الشاملة للعملاء بشكل صحيح"، قال. "إذا لم تفعل ذلك، سوف تفوت شيئا، حيث أن الأمور تحدث بسرعة كبيرة جدا اليوم وحياة العملاء معقدة للغاية. "وقال غوينز أيضا أن قواعد المجلس الأعلى للتعليم هي في حاجة إلى مراجعة في منطقتين محددة. ويتعلق أحد المجالات بفحوص المستشارين التي تجريها اللجنة العليا للتعليم. وقال: "ما نقوم به مختلف عن الطريقة التي فحصوا الشركات التي هي في الفضاء لدينا من قبل. "وأوضح أنه خلال الفحص الأخير لشركته، بعض الأسئلة التي طرحها الفاحص لم يكن لها معنى أو لم تنطبق حقا على منصة الآلي.

المسألة الثانية التي قال غوينز أنها تحتاج إلى مراجعة هي تلك التي تنطبق على كيف روبو المستشارين جعل الرقمية s. وقال خبراء آخرون في المنتدى إن هذه القواعد يجب أن تظل مرنة بما فيه الكفاية لاستيعاب التكنولوجيات الجديدة والناشئة التي لم يتم تطويرها بعد.

الخلاصة

بدأ التأثير الحقيقي لمستشاري روبو في القطاع المالي يشعر به كل من المستشارين والمنظمين. الوقت سوف اقول ما هو مطلوب من أجل إدارة فعالة هذه الخدمات الآلية، ومستقبل هذه البرامج سوف تتشكل أيضا من خلال قدرتها على اتخاذ القرارات الإنسانية التي تأخذ حقا في الاعتبار جميع العوامل في حياة العميل. (للمزيد من المعلومات، راجع: كيف يمكن للمستشارين البشريين التنافس مع مستشاري روبو. )