يمثل تقلب سوق الأسهم الأخير الاختبار الأول لمستشاري روبو في هذا النوع من البيئة. وكان نمو مستشاري روبو على مدى السنوات العديدة الماضية كبيرا. وحتى خلال تصويب عام 2011 لم تكن هذه السيادة. وكان أحد المجهولين عن مستشاري روبو هو كيف ستفعل محافظهم في سوق الدب وأكثر من ذلك أن زبائنهم التمسك بها. البيئة الحالية لا تمثل اختبارا نهائيا، ولم تكن هناك تقارير عن مغادرة كبيرة من العملاء. في مرحلة ما، ومع ذلك، سيكون لدينا سوق الدب لفترات طويلة، وهذا سيوفر مقياسا أفضل بكثير من كيفية لزجة العلاقات بين العملاء ومستشاري روبو حقا.

- <> الاتصالات

كان ويالفرونت نشطا على تويتر، Inc. (توتر

توترتويتر Inc19 66+ 1. 39٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) وغيرها من منصات وسائل الاعلام الاجتماعية خلال أسوأ أيام من الانكماش الأخير. وتعاونت مع العملاء الذين أعربوا عن قلقهم بشأن حساباتهم في أعقاب انخفاض السوق السريع. وأشار مؤسس ويالثفرونت والرئيس التنفيذي لشركة آدم ناش في الاتصالات مع العملاء عبر وسائل الاعلام الاجتماعية والبريد الإلكتروني وعززت أن الأسواق ترتفع وسوف تنخفض أيضا. (لمزيد من المعلومات، راجع: ويالثفرونت فيرسوس بيترمنت .) - <> فيوتشرادفيسور، التي وافقت مؤخرا على الحصول عليها من قبل بلاك روك، Inc. (بلك

بلكبلاكروك 4747. 37-0 47٪

كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ). ، وإرسال رسائل البريد الإلكتروني شخصية للعملاء وكان المستشارين على الموظفين على استعداد لاتخاذ المكالمات الهاتفية حسب الحاجة. - 3>> العملاء الأصغر سنا

العديد من عملاء روبو المستشارين هم جيل الألفية الذين نشأوا خلال الأزمة المالية وشاهدوا والديهم الطقس الاضطراب في السوق على أفضل وجه ممكن. ورأى البعض أمثلة على الذعر، في حين رأى آخرون أمثلة على نهج هادئ على المدى الطويل. وسيكون من المفيد جدا أن نرى كيف يتفاعل هؤلاء المستثمرون الأصغر سنا مع الانكماش المطول في سوق الأسهم. ويستخدم هذا الجيل لممارسة الأعمال التجارية عبر الإنترنت ولكن هل ستنتقل هذه الاستثمارات إلى استثماراتها؟ هل سيكونون على ما يرام مع البريد الإلكتروني أو الاتصال وسائل الاعلام الاجتماعية كوسيلة للتواصل مع مستشارهم المالي؟ هل سيبقون في هذه الدورة بخطة استثمارهم؟ هذا الطفل يمكن أن تكهن فقط، ولكن آمل أن هذه الشركات روبو المستشارين سوف تفعل أفضل من التواصل مع العملاء عبر وسائل الاعلام الاجتماعية والبريد الإلكتروني خلال السوق الحقيقي أو الأزمة الاقتصادية.

أعلى الأسئلة التي يجب طرحها عند اختيار مستشعر روبو

. الآثار المترتبة على المستشارين التقليديين في حين أن أحدث تراجع في السوق قد لا يخبرنا كثيرا، فإن رد فعل روبو عملاء -advisor لأحداث السوق مثل هذا والانتكاسات اللاحقة سوف يكون قول. يوفر المستشارين الماليين التقليديين عقد اليد من شخص يعيش الحقيقي خلال انخفاض السوق.

"المستشارين روبو كبيرة في أنها تستثمر من خلال عملية منضبطة وتوظيف مجموعة صارمة من القواعد. وقال جريج كاري، المستشار المالي للرسوم فقط مع بيلار أدفيسورس في لويزفيل بولاية كنتاكي: "تنشأ مشاكل عندما يتفادى العملاء البشريون هذه القواعد ويتباعدون عن توصيات روبو". في كثير من الأسواق، يحتاج العديد من العملاء إلى الاحتفاظ باليد وقيمة فإن التفاعل مع مستشار مالي إنساني يمكن أن يكون الفارق بينهما متمسكا بخطة مالية جيدة الإستراتيجية واستراتيجية للاستثمار واتخاذ التحركات التي تضر بمستقبلها المالي خوفا ".

كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو.

) وإذا لم يتنبأ بعض الخبراء، على عكس ما يتوقعه بعض الخبراء، بالهجرات الجماعية للعملاء خلال الفترة التالية السوق الدب ثم المستشارين الماليين التقليدية قد يشعرون بالتهديد. قد يكون هناك إدراك أن العديد من المستثمرين لا يشعرون بالحاجة إلى لمسة الإنسان أو على الأقل أنهم لا يشعرون بالحاجة إلى دفع رسوم إضافية لذلك. وسيعتمد الكثير أيضا على احتياجات المستثمر المحدد بما في ذلك أنواع المشورة والخدمات التي يحتاجونها. أي مستوى من التعقيد في مجالات مثل التخطيط الضريبي والتخطيط للدخل التقاعد سيكون من الصعب تقديم الخدمة من خلال علاقة روبو المستشار. روبو-أدفيسورس التابعة للمستشارين التقليديين

مع الاستحواذ مؤخرا على مستشار المستقبل من قبل بلاك روك والحصول على ليرنفيست من قبل شمال غرب الحياة المتبادلة في وقت سابق من عام 2015، والاتجاه من شركات الخدمات المالية أكثر تقليدية شراء روبو المستشارين لتكنولوجيا و / أو معرفتهم من جيل الألفية وغيرها من المستثمرين الناشئة يبدو أن النامية.

ما اكتسبته نورثويسترن من وسائل ليرنفيست

. توفر وحدة الخدمات المالية الشخصية في فانغوارد مجموعة من تكنولوجيا روبو-مستشار مع إمكانية الوصول إلى مستشار مالي مباشر. وأشار إلى أن طلباتهم لإجراء مشاورات مع مستشار ارتفعت بنسبة 9٪ خلال فترة الانكماش الأخيرة. شركة تشارلز شواب (ششو)

ششوارلز شواب Corp. 15-1 12٪

كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) تقدم نسخة مستشارية من محافظها الذكية روبو شواب الوحدة المؤسسية. المستشارين الماليين الذين الحضانة مع شواب المؤسسية يمكن أن تقدم منصة، مع بعض التخصيص إذا رغبت في ذلك، لعملائها. لدى شركة بيترمنت أند فديليتي إنفستمينتس اتفاق يسمح للمستشارين الذين يحفظون على منصة فيديليتي المؤسسية بالوصول إلى تكنولوجيا وأدوات بيترمنت لاستخدامها مع عملائهم. مستشاري روبو و لمسة إنسانية: أفضل معا؟ ) السؤال مع ترتيبات المستشارين مثل شواب و فيديليتي هو مستوى عقد اليد هم هؤلاء المستشارين الماليين المستقلين الراغبين لإعطاء العملاء يعملون تحت هذه المنصات؟ والهدف من استخدام هذه التكنولوجيا يبدو أن السماح للمستشار لخدمة الاحتياجات الاستثمارية للعملاء الذين لأي سبب من الأسباب تريد نسخة "لايت" من خدمات المستشار.هل يجيبون على المكالمات من هؤلاء العملاء الأصغر حجما الذين يريدون عقد بعض اليد؟ هل سيقصر الاتصال على رسائل البريد الإلكتروني؟ يبدو أن فكرة تقديم بعض إصدارات خدمة "روبو-أدفيسور" تكتسب زخما كطريقة للمستشارين التقليديين لتقديم عرض لمسة أقل كوسيلة لخدمة العملاء الأصغر سنا والأقل ثراء، مع زراعتهم كزبائن مستهدفين من المستقبل كما أنها تقدم في حياتهم المهنية وترث الثروة من أبوين الطفل راكب. (999)>

خط القاع

واحد من المجهول فيما يتعلق روبو المستشارين هو كيف زبائنهم سوف تتفاعل خلال فترة طويلة من الركود في السوق. ورأينا عينة من جهود الاتصالات لهذه الشركات خلال انخفاض السوق مؤخرا. فقط الوقت سوف اقول كيف جيدا هذه الشركات تفعل على جبهة الاتصالات ومدى كبير من قضية هذا هو من حيث الاحتفاظ العميل. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما هو التالي لسبو-مستشار الفضاء؟ )