إذا كنت تمتلك أصولا مع شركة استثمار أو تقاعد، فسيعرض بيانك الشهري أو ربع السنوي جميع المعاملات التي حدثت في حسابك (حساباتك) خلال تلك الفترة. ومع ذلك، حتى لو كنت تستخدم وسيط شخصي أو مستشار معين، وقال انه أو انها قد وضعت فعلا بعض أو كل تلك الصفقات يدويا كما فعلت مرة واحدة.

على الرغم من توفر عدد لا يحصى من الأدوات والبرامج التجارية المتطورة للمستثمرين على مدى عقود، إلا أن هذه المنصات قد تقدمت الآن إلى درجة أنها تؤدي تلقائيا العديد من مهام إدارة الاستثمار الروتينية دون الحاجة إلى التفاعل البشري. وقد أطلقت وسائل الإعلام على هذه البرامج الاستثمارية الجديدة كمستشارين للروبو، كما أنها أخذت بسرعة صناعة إدارة الأموال بسبب العاصفة. (لمزيد من المعلومات، راجع: روبو-أدفيسورس تواجه أول اختبار تراجع السوق .

ما الذي يستطيعون فعله

يمثل مستشاري روبو أو الخدمات المالية الآلية عبر الإنترنت الجيل التالي من برامج البرمجيات المالية. يتم برمجتها مع مجموعة معقدة من الخوارزميات التي تسمح لهم الاعتراف والاستجابة للتغيرات في أسعار الأوراق المالية أو ظروف السوق. وهي مصممة لشراء وبيع الأوراق المالية بطريقة تحقق هدف محدد، مثل النمو الهائل أو الحفاظ على رأس المال.

في معظم الحالات، سيقوم المبرمج أو المشغل بتعيينهم مع المعلمات المناسبة وإدخال حدود محددة أو المشغلات التي يتم استخدامها لتحديد وقت الشراء أو البيع وعدد الوحدات أو الأسهم. وبالتالي فإن هذه المنصات لديها قدرة محدودة على التفكير بأنفسهم في كثير من الحالات، ويمكن استخدامها لأداء الأعمال الاستثمارية الروتينية مثل إعادة توازن المحفظة، حصاد الخسائر الضريبية ومتوسط ​​التكلفة بالدولار دون الحاجة إلى شخص أن يأذن لكل معاملة.

الايجابيات والسلبيات

تقدم مستشاري روبو مزايا واضحة لكل من المستثمرين والمهنيين. واحدة من السمات الأكثر جاذبية هي أنها عادة تهمة أقل بكثير من معظم مديري الأموال البشرية. في حين أن معيار الصناعة بالنسبة لأولئك الذين يتقاضون نسبة من الأصول تحت الإدارة هو حوالي 1٪، العديد من البرامج الآلية يمكن أن تؤدي العديد من الوظائف التجارية نفسها لأقل من نصف ذلك. فبعضها لا يتقاضى سوى 25 أو 35 نقطة أساس للحفاظ على استراتيجيات إدارة المحافظ البسيطة والبسيطة. <لمزيد من المعلومات، انظر: كيف يختلف مستشاري روبو؟ )

الوسطاء والمخططون قادرون أيضا على تفويض أعمال صيانة للمحفظة ذات المستوى الأدنى للروبوتات، مما يحرر البشر من الحضور إلى عناصر أكثر تخصيصا ومتطورة من أعمالهم مثل الشبكات والتخطيط العقاري والتسويق.

وبطبيعة الحال، فإن هذه البرامج لديها أيضا بعض القيود الواضحة إلى حد ما، والأكثر وضوحا هو أنها ليست قادرة على توقع جميع السيناريوهات الممكنة في الأسواق، ومثل أي برنامج كمبيوتر، محدودة من تصاميم مبرمج.كما أن مستشاري روبو ليسوا قادرين دائما على تحقيق الأهداف الدقيقة لأهداف إدارة الأموال على مستوى متوسط ​​أو منخفض لنفس السبب. وينظر إلى ذلك بوضوح أكبر عندما تحدث ظروف السوق التي لم يكن متوقعا من قبل المصمم، وترك البرنامج مع مجموعة من الخيارات التي سيتم تقييمها على أساس افتراضات غير مكتملة أو خاطئة.

هذه البرامج عادة غير قادرة على توفير إدارة مالية متطورة للغاية دون مدخلات بشرية كبيرة. ومع ذلك، فإن معظم المستشارين والشركات التي تستخدم هذه البرامج سوف تصنفهم على رأس الخدمات البشرية لتقليل أوجه القصور هذه. ما هو أفضل مستشاري روبو؟ )

الأسواق المستهدفة

تم إنشاء مستشاري روبو جزئيا استجابة للطلب المتزايد على خدمات إدارة الاستثمار عبر الإنترنت التي يمكن الوصول إليها عن بعد في أي وقت من أي مكان. في حين أنها بوضوح لن تناسب الجميع، وربما هي الأكثر جاذبية لأولئك الذين هم مرتاحون مع التكنولوجيا، وربما يكون لديك بالفعل فكرة عن الكيفية التي ينبغي أن تستثمر. لهذا السبب، فهي غالبا ما تكون شعبية مع الجيل Y / مستثمرين الألفية الذين لديهم على الأقل مستوى ابتدائي من المعرفة المالية وتسعى الوصول الرقمي غير محدود إلى أصولهم.

المزيد من المستثمرين ذوي الخبرة الذين يشعرون بأنهم يستطيعون الحصول على ما يحتاجون إليه من خدمة الآلي أيضا ننظر إلى هذه البرامج كبديل أرخص للأشكال التقليدية لإدارة الأموال. ومع ذلك، فإنها ربما لا تزال غير ملائمة للمستثمرين المبتدئين الذين ليسوا قادرين على تحديد أهدافهم الاستثمارية الخاصة أو أفق زمني.

مستقبل مستشاري روبو

على الرغم من أن حركة روبو الاستشارية لا تزال في مراحلها الأولى، إلا أن المحللين في السوق يتوقعون أن استخدام الفطائر سيزداد بشكل كبير في السنوات القليلة القادمة. في حين أن مستشاري روبو لا يديرون حاليا سوى بضعة مليارات من الدولارات من الأصول للعملاء، دراسة حديثة من شركة أبحاث ميبريفاتيبانكينغ تشير إلى أن هذا المبلغ يمكن أن تصل إلى 450 مليار دولار بحلول عام 2020. حتى الشركات الكبيرة القائمة مثل تشارلز شواب تقدم الآن منصات الآلي في بالإضافة إلى خدماتهم الأخرى، والعديد من الشركات الأخرى على الانترنت أيضا الصقور هذه الخدمة باعتبارها الدعامة الأساسية لأعمالهم. مواقع ويب مثل ويالثفرونت. كوم، بيرسونال كابيتال. كوم، بيترمنت. كوم و فيوتشرادفيسور. كوم هي من بين اللاعبين الأكثر شهرة الذين ظهرت في هذا القطاع، والعديد من هذه الشركات تستخدم أيضا من قبل شركات التخطيط الأخرى أيضا. لماذا روبو المستشارين تحتاج إلى النمو. )

وفي حين أن معظم هذه الشركات تعمل على تعزيز برامجها مع بيانات السوق إضافية وتمكنهم من أداء في أي وقت مضى، ومستويات متزايدة من الوظائف، لا يزال العديد من النقاد متشككين حول مستقبل روبو المستشارين على المدى الطويل. أحد أهم مخاوفهم هو أن معظم هذه المنصات لم تشهد بعد سوقا خطيرة من أي نوع، في حين يشعر البعض الآخر بأن العملاء سوف يتعبون في النهاية من الاعتماد فقط على أجهزة الكمبيوتر للتعامل مع أصولهم.

وبطبيعة الحال، لا يوجد برنامج كمبيوتر قادر على تقديم التعاطف أو التعاطف مع العميل الذي يكافح مع قضية مالية. كما أنها غير قادرة على تقديم أي تشجيع حقيقي للعملاء الذين يحاولون الوصول إلى أهدافهم المالية.

الخلاصة

من المرجح أن يصبح مستشارو روبو لاعبا دائما في صناعة إدارة الأموال، بغض النظر عن معدل نموهم المتوقع. وبما أن مجتمعنا يصبح آليا على نحو متزايد، فإن هذه البرامج سوف تستمر تقريبا في الاستئناف على الأقل من شريحة التكنولوجيا والدهاء في السوق. فقط الوقت سوف تكشف عن القدرات الحقيقية التي قد تحقق هذه البرامج في نهاية المطاف، ولكن حصتها في السوق ليس من المرجح أن الكسوف من مديري الأموال البشرية في أي وقت في المستقبل القريب. (في الواقع، أشارت دراسة حديثة أجرتها هارتفورد إلى أن حوالي عشرة بالمائة فقط من المستطلعين آانوا قد سمعوا عن هذا المصطلح). لمزيد من المعلومات عن مستشاري روبو وما إذا آانوا مناسبين لك، يرجى زيارة الموقع الإلكتروني للتخطيط المالي على شبكة الإنترنت. fpanet. غزاله. (للمزيد من المعلومات، انظر: ارتفاع المشورة المالية القائمة على الاكتتاب. )