تتطور الصورة التقليدية لما يبدو أنه يتقاعد في أمريكا بسرعة من تدهور الصحة وزيادة الخمول إلى واحد من الأفكار الجديدة والتحديات الجديدة والأقاليم الجديدة التي يجب غزوها. وقد أتاحت التطورات الطبية الحديثة لجزء أكبر بكثير من كبار السكان البقاء في صحة جيدة في السبعينات والثمانينات، وكثير من هؤلاء المتقاعدين تقرر في نهاية المطاف لإعطاء إلى علة السفر وضرب الطريق. أكثر من كبار السن من أي وقت مضى الآن بيع أو تأجير منازلهم وضرب الطريق في كامبرفانز، عجلات الخامسة أو غيرها من المركبات الترفيهية التي تسمح للقيادة الموسعة.

<1>>

وفقا لجمعية صناعة المركبات الترفيهية، فإن حوالي 8 ملايين أسرة أمريكية تمتلك رف في عام 2011. وقد أوجد هذا التطور سوقا ضخمة للمخططين الماليين.

الديموغرافيات
في حين أن غالبية المسافرين رف تميل إلى أن تكون أكبر سنا وأكثر ثراء، وهذا ليس هو الحال دائما. هناك قطاع متنام من المسافرين الأصغر سنا - في الواقع، وفقا لرابطة صناعة المركبات الترفيهية، وعدد أصحاب رف أقل من 35 عاما قد ارتفع بنسبة 5٪ سنويا. وليس كل المسافرين بالضرورة الأغنياء أو الأغنياء. العديد من الذين يذهبون على الطريق إما العمل من جهاز كمبيوتر محمول أو آخر العثور على عمل مؤقت في كل وجهة.

- <->

انظر: حفظ المال - السفر من أجل العيش

سوق الهدف الجديد
على الرغم من أن التركيبة الديمغرافية تظهر أن جميع أصحاب رف ليسوا قادرين على تحمل رف، دخل يستعمل مرة واحدة. وهذا ما يجعل رف يضع هدفا رئيسيا للمستشارين الماليين. في الواقع، هناك سوق متخصصة مريحة المتاحة لأولئك الذين هم من ذوي الخبرة في التعامل مع مجموعة فريدة من الاحتياجات التي تواجه المسافرين.

<3>>

بعض الاحتياجات التي يجب أن يكون المخططون قادرين على مساعدة العملاء على الوفاء بها هي:

• الميزانية: الميزانية التي تؤثر في تكاليف التأمين على الوقود والوقود (التي قد تكون فلكية) على المدى الطويل أو على مدار السنة المسافرين.
• قضايا الإسكان: يحتاج المسافرون على المدى الطويل لتحديد ما إذا كان ينبغي بيع منزلهم أو الاحتفاظ به أو تأجيره.
• حفظ: حماية الوثائق الهامة والإرث هو قضية هامة لهذه المجموعة.
• التأمين الصحي: يجب على المستشارين التأكد من أن سياسة العميل سوف تكون سارية المفعول أينما كان العميل يسافر.
• المسائل العملية: هل العميل قادر بصريا وجسديا على أسلوب حياة على الطرق الوعرة؟ ما هو نوع وحجم وعمر رف مناسبة وبأسعار معقولة لهذا العميل؟
• الدخل: سيحتاج العديد من العملاء إلى مصدر دخل آمن نسبيا يعتمدون عليه أثناء وجودهم على الطريق. هل ستتمكن محفظتهم من الحفاظ عليها؟
• العمل بدوام جزئي: هل هناك أي نوع من العمل الذي يمكن أن يقوم به العملاء المتقاعدون من جهاز كمبيوتر محمول أو في كل وجهة؟ هل سيكون هذا جزءا ضروريا من خطتهم؟
• تأمين شامل للتأمين رف: يمكن للمستشارين ضمان تغطية عملائهم بشكل صحيح، حيث أن التغطية غير الكافية هنا يمكن أن تؤدي إلى كارثة.

القضايا المالية هذه القضايا سوف يستغرق بعض الوقت والتخطيط للتحضير بشكل كاف ل. ومن المحتمل أن تكون مسألة الميزانية من أكثر المسائل المباشرة التي ينبغي النظر فيها. إذا كان العملاء قد خططوا بشكل جيد، ثم الغذاء والوقود وجميع التغطية التأمينية ذات الصلة بالإضافة إلى بدل الإنفاق معقول قد تكون كل ما هو مطلوب. ومع ذلك، إذا قرر العميل الاحتفاظ منزل، أو يجب أن لا تزال تسدد المدفوعات على رف، يجب أن تؤخذ هذه الأمور في الاعتبار أيضا.

انظر: 5 طرق لتمديد ميزانية التقاعد

من الواضح أن طبيعة الميزانية تعتمد إلى حد ما على محفظة العميل ومقدار المخاطر التي يمكن اتخاذها. وسيحتاج معظم العملاء الذين يختارون أسلوب الحياة هذا إلى بعض الدخل الذي يمكن أن يعتمد عليهم، وهو ما يترجم إلى استثمارات ذات دخل ثابت مثل شهادات إيداع ثابتة أو سندات حكومية من الولايات المتحدة أو معاشات ثابتة أو أدوات أخرى مماثلة. ولذلك، فإن هذا النوع من نمط الحياة مناسب لأولئك الذين لديهم قاعدة أصول كافية لمثل هذا توليد الدخل، وأولئك الذين لا تقيس في هذا الصدد سوف ينصح للنظر بجدية إما تأجيل أو تعديل أهداف السفر.

ما يجب على العملاء القيام به مع منازلهم هو أيضا قضية رئيسية من شأنها أن تؤثر على كل من الميزانية والمحفظة. ويمكن لهذا القرار أن يحدد ما إذا كان السفر على الطرق الوعرة بديلا معقولا لبعض العملاء الذين قد لا يكون لديهم أصول كافية لتوليد دخل كاف دون بيع منزلهم. ويمكن لعملاء آخرين أكثر حظا أن يتمكنوا من الإقلاع عن مجرد استئجار مساكنهم للمستأجرين الموثوق بهم الذين قد يكونون أيضا على استعداد لمواصلة تلقي بريد العملاء وتقديم خدمات أخرى من الراحة مثل صيانة المنزل أو غيرها من المرافق. ولكن يجب أن تؤخذ في الاعتبار أي إيرادات أو مصاريف الإيجار أو عائدات البيع في أي خطة مالية شاملة للعملاء المسافرين - إلا إذا كانت بطبيعة الحال جيدة بما فيه الكفاية للحفاظ على منازلهم دون الحاجة إلى النظر في أي من هذه البدائل. كما أن التخصيم في تكلفة شراء رف آخر في المستقبل قد يكون أيضا نقطة حرجة يجب مراعاتها بالنسبة لأولئك الذين يمكن أن تستمر تطلعاتهم السفر لأكثر من خمس سنوات.

التأمين كما ذكر سابقا، فإنه من الضروري للغاية للمسافرين كبار السن للتأكد من أن التأمين الصحي (وجميع أنواع التغطية الأخرى كذلك) صالحة أينما قرروا الذهاب. وقد يتطلب ذلك نقل أنواع مختلفة من التغطية إلى شركات النقل الوطنية المسجلة في جميع الولايات، أو على الأقل في الولايات التي يميل العملاء إلى زيارتها. إذا كان أي نوع رئيسي من التغطية، مثل الحياة، والصحة، والرعاية طويلة الأجل أو حتى التأمين رف ليست نافذة المفعول عندما يكون مطلوبا، يمكن أن تكون نتائج كارثية ليس فقط للعملاء ولكن أيضا لورثتهم. قد يكون شراء خدمات الإجلاء الطبي في حالات الطوارئ فكرة جيدة للعملاء الذين يعانون من مشاكل صحية، ويمكن أن تشمل هذه الخدمة عودة رف إلى مكان معين كذلك.وفي معظم الحالات، ينبغي أن يغطي رف نفسه بتكلفة سياسة الاستبدال. ولا يمكن شراء هذه التغطية عموما إلا على رف جديد وستظل سارية المفعول لمدة خمس سنوات. ولكن هذه التغطية ضرورية للغاية لأولئك الذين ليس لديهم موطن آخر للعودة إليها.

رؤية: التأمين على التأمين: هل تحتاج إليها؟

الاستنتاج بشكل عام، العملاء الذين يختارون التجول في البلاد تميل إلى أن تكون مخططة جيدة إلى حد ما أنفسهم، مما يقلل من عبء المخططين على الأقل في بعض النواحي. ولكن القضايا المذكورة أعلاه يجب أن تعالج بشكل أو بآخر بطريقة أو بأخرى حتى يتمكن العملاء من التمتع بحياة خالية من المشاكل على الطريق.