حدود المساهمة لخطة 401 (ك) لعام 2017 هي 18000 دولار أمريكي في السنة لمعظم الناس (أكثر إذا كنت أكبر سنا). لنفترض أنك تقرر المساهمة بمبلغ 12000 دولار سنويا بمعدل 1000 دولار أمريكي شهريا؟ هذا معقول، ولكن إذا كنت مثل كثير من الناس، والفكر في التخلي عن $ 1، 000 في الشهر من الخاص بك تأخذ في المنزل الأجر يمكن أن تكون مخيفة قليلا.

ماذا لو لم يكن حقا $ 1، 000؟ ماذا لو عم العم سام في، ويقول، 300 $، وكان لديك الفعلية من جيبك لانقاذ $ 1، 000 شهريا كان فقط 700 $؟ وإليك كيف يعمل. (انظر أيضا: أساسيات خطة التقاعد 401 (ك).)

التوفير الضريبي

يتم تقديم المساهمات الخاصة بك إلى 401 (k) بالدولار قبل خصم الضرائب. وبما أن هذه الأموال لا تخضع للضرائب، يتم تخفيض الدخل الخاضع للضريبة الخاص بك، مما يقلل من ضرب على الأجر في المنزل الخاص بك. الفرق بين مبلغ الضرائب التي كنت ستدفعها إذا لم تقدم مساهمات قبل الضريبة إلى مبلغ 401 (ك) والمبلغ الذي ستدفعه مع هذا المبلغ الذي لا يتم احتسابه هو التوفير الضريبي. هذا هو المال مجانا، وأنه هو قانوني تماما.

- <>>

القوس الضريبي

يشرح جون بونيان (كبا / سغما) في دونوهو، كوب أند أسوسياتس ذلك: "إن مقدار وفورات ضرائبك يعتمد على الشريحة الضريبية والمبلغ الذي تساهم به . إذا كان معدل الضريبة هو 25٪، $ 0. 25 من كل دولار خاضع للضريبة يذهب إلى الحكومة، وتحصل على الحفاظ على $ 0. 75. مقابل كل دولار لا تدفعه للضرائب، ستحصل على كامل الدولار. "

أنشأت بونيان جدولا لعرض الوفورات للزوجين مع 120،000 دولار من الراتب الإجمالي، ولا الأطفال الذين يأخذون الخصم القياسي من 12 $، 600 والإعفاءات الشخصية من 4، 050 $ لكل منهما.

- 3>>

بدون 401 (k) ($)	مع 401 (k) ($)
إجمالي الراتب السنوي	120، 000	120 ، 000
401 (ك) المساهمة	12000
دفع ضريبة الدخل	120 000	108 000
الدخل الخاضع للضريبة (متزوج، مشترك - لا يوجد أطفال) << 99، 300	87، 300	الضرائب:
الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية
9، 180	9، 180	الضرائب الاتحادية في الجداول الضريبية
16، 367 < 13، 367	ضريبة الدولة / المحلية المقدرة @ 5٪	6، 000
5، 400	مجموع الضرائب محتجزة	31، 547
27، 947 < - الدفع المنزلي	88، 456	80، 053
الحد من دفع المنزل		كما يشير بونيان، من المحتمل أن يكون وضعك مختلفا، وفقا لمعدلات الولاية والضرائب المحلية، راتبك وأي خصومات أخرى قد تكون لديكم.
زوج من المحاذير	وفورات الضرائب الخاصة بك هي حقيقية وتحصل على الحفاظ على المال - لفترة من الوقت. في نهاية المطاف، سوف تضطر إلى دفع الضرائب عند سحب الأموال من حساب التقاعد الخاص بك 401 (ك). إذا كنت مثل معظم الناس، فإن معدل الضريبة عند التقاعد سيكون أقل من خلال سنوات العمل الخاصة بك.لذلك، على الرغم من أنك في نهاية المطاف لدفع الضرائب، فمن المرجح أن تكون أقل.
إذا كنت تأخذ المال من 401 (ك) قبل 59 ½ سوف تدفع الضرائب بالإضافة إلى عقوبة 10٪. كما تطلب منك الحكومة البدء بالانسحاب من حسابك 401 (k) بحلول 1 نيسان (أبريل) من السنة بعد تحويلك إلى 70 ½.

المزيد من التوفير لبعض

إذا كان دخلك أقل من مبلغ معين، يمكنك المطالبة بخصم ضريبي إضافي، يعرف باسم رصيد مقدم الخدمة، بنسبة 10٪ أو 20٪ أو حتى 50٪ من مساهمتك 401 (k) . وبالنسبة لدافعي الضرائب المتزوجين الذين يودعون معا في عام 2017، هناك 50 في المائة من ائتمان المساهمة في الدخل الإجمالي المعدل (أجي) الذي لا يزيد عن 37 ألف دولار، و 20 في المائة ائتمان لشركة أجي من 37 إلى 001 إلى 40 ألف دولار و 10٪ إذا كان أجي الخاص بك هو $ 40، 001 إلى $ 61، 500. (انظر أيضا: 4 طرق لتعظيم الخاص بك 401 (ك).)

الخلاصة

معرفة وفورات الضرائب سهلة. لتحديد التكلفة الحقيقية لوضع 1000 $ في الشهر (أو أي مبلغ آخر) في 401 (ك)، استخدم هذه الآلة الحاسبة، والتي سوف توفر تقريبي يظهر الفرق في الأجر اتخاذ المنزل عن أي مساهمة 401 (ك). هذا الفرق، الذي يمثل وفورات ضريبية الخاص بك، هو المال في جيبك كل فترة الدفع والتعبير عن التكلفة الحقيقية للادخار. المسلحة مع هذه المعلومات، بدلا من القلق حول كيفية الحصول على $ 1، 000 في الشهر أقل، والعمل على خطة لخفض النفقات بمقدار 700 $ أو مهما كانت التكلفة الحقيقية لوضع هذا المال بعيدا أن يكون.