إن الاختيار بين الأموال القصيرة الأجل والودائع الثابتة هو مسألة استثمار متحفظ في مقابل التحفظ الشديد. إن األموال قصيرة األجل تقدم فائدة أعلى من الودائع الثابتة، فإن رسوم اإلدارة تكون دائما تقريبا أقل من 1٪ سنويا، وهي ليست حساسة جدا لتحركات أسعار الفائدة. ومع ذلك، لا يزال هناك بعض المخاطر، وهذا المستوى من المخاطر عادة ما يعتمد على الصندوق.

مع الودائع الثابتة، سوف تكسب المزيد من الفائدة من مع حساب التوفير، ولكن ليس بقدر ما تفعل مع صندوق قصير الأجل. أكبر نقطة بيع مع الودائع الثابتة هي السلامة، وأنها هي الأنسب للأشخاص الذين لا يسعون إلى زيادة رأس المال ولكن القليل من الفائدة على مديرها مع مخاطر منخفضة للغاية. إذا ارتفعت أسعار الفائدة، فإن الودائع الثابتة سوف تبدو جذابة لجمهور أوسع بكثير. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما هو تحملك للمخاطر؟ )

أسعار الفائدة

يصبح السؤال التالي: هل ستتحرك أسعار الفائدة؟ رئيس مجلس الاحتياطي الاتحادي جانيت يلين يلمح إلى أن الجواب نعم. من ناحية أخرى، فإن مجلس الاحتياطي الاتحادي يرسل هذا النوع من الرسائل الخفية لسنوات، ثم في اللحظة الأخيرة مشيرا إلى أنه سيبقي على معدل الأموال الاتحادية منخفضة بسبب بعض المخاطر التي ظهرت في الأشهر الأخيرة. من أجل مثال مستقبلي محتمل، في الوقت الذي يتداول فيه اجتماع لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية في سبتمبر (أيلول)، من الممكن أن يكون السرد شيئا على غرار الخطوط التالية: "تستمر أسواق العمل والعقارات في الولايات المتحدة في إظهار العلامات من القوة، ولكن العوامل الخارجية خارج سيطرتنا (الصين) أدى بنا للحفاظ على معدلات في مستواها الحالي. "(للمزيد من المعلومات، انظر: جانيت يلين: الخلفية والفلسفة .

--2>>

والخبر السار هو أن الاختيار بين الأموال قصيرة الأجل والودائع الثابتة لا يشبه محاولة الحصول على الأسهم أو السلع أو العملات قبل خطوة كبيرة. وبعبارة أخرى، إذا كان مجلس الاحتياطي الاتحادي يفعل عكس ما تتوقع، فإنه لن يهم كثيرا. يمكنك ببساطة اختيار السيارة الاستثمارية التي تجعل من الأكثر منطقية على أساس هذا القرار.

إذا اخترت الاستثمار في السندات والأموال القصيرة الأجل، ففكر في أفضل السندات المتاحة. من المهم ملاحظة أن السندات قصيرة الأجل المدرجة أدناه لها استثمارات أولية مختلفة. وبصفة عامة، كلما ارتفع الحد الأدنى للاستثمار الأولي، كلما ارتفعت الجودة. (لمزيد من المعلومات، راجع: ارتفاع أسعار الفائدة مع سندات قصيرة الأجل .

- 3>>

بيرد سندات قصيرة الأجل

تهدف سندات بيرد قصيرة الأجل (بسبيكس) إلى تحقيق معدل سنوي لإجمالي العائد أكبر من المعدل السنوي لباركليز 1-3 سنة الحكومة الأمريكية / المؤشر عن طريق الاستثمار في سندات الدين المقومة بالدولار الأمريكي.

صافي الأصول: $ 2.85٪

نسبة توزيعات الأرباح: 1. 61٪

تاريخ التأسيس: 31 أغسطس 2004

نسبة المصروفات: 0. 30٪

أداء العام: -0. 51٪

الحد الأدنى للاستثمار الأولي: $ 25، 000

دفا قصيرة الأمد جودة موسعة I

دفا قصيرة الأجل الممتدة الجودة I (دفكس) تسعى إلى تحقيق أقصى قدر من العائدات الإجمالية من الكون من سندات الدين عبر 80٪ من وصافي الأصول التي تستثمر في الأوراق المالية ذات الدرجة الاستثمارية والباقي في سندات الخزانة الأمريكية، والفواتير والملاحظات، والتزامات الوكالات الاتحادية. (للمزيد من المعلومات، راجع: كيف يتم تحديد سعر الفائدة على سندات الخزينة؟ )

صافي الأصول: 4 دولارات. 360000

نسبة توزيعات الأرباح: 1. 55٪

تاريخ التأسيس: 4 مارس 2009

نسبة المصروفات: 0. 22٪

أداء العام: -0. 09٪

الحد الأدنى للاستثمار الأولي: لا شيء

الطليعة على المدى القصير الاستثمار

الطليعة الاستثمار القصير الأجل (فستكس) تستثمر في المقام الأول في الأوراق المالية المصنفة A3 أو أفضل، ولكن أيضا بعض الأوراق المالية المصنفة إلى ما يعادلها من Baa1، Baa2، أو Baa3.

صافي الأصول: 52 دولارا. 99٪

نسبة توزيعات الأرباح: 1. 83٪

تاريخ التأسيس: 29 أكتوبر 1982

نسبة المصروفات: 0. 20٪

أداء العام: -0. 75٪

الحد الأدنى للاستثمار الأولي: $ 3، 000

غايدستون فوندز سندات منخفضة الأجل

غيدستون فوندز سندات منخفضة المدة تهدف إلى الحفاظ على رأس المال من خلال الاستثمار في 80٪ من الأوراق المالية ذات الدخل الثابت الاستثمارية. (للمزيد من المعلومات، انظر: الوقت لفترة قصيرة سندات الآن .

صافي الأصول: 871 $. 85 مليون

نسبة توزيعات الأرباح: 2. 40٪

تاريخ التأسيس: 27 أغسطس 2001

نسبة المصروفات: 0. 36٪

أداء العام: -1. 05٪

الحد الأدنى للاستثمار الأولي: $ 1، 000، 000

كافانال هيل شورت تيرم Inc.

تسعى شركة كافانال هيل شورت تيرم Inc. (أبستكس) إلى توليد الدخل، وبدرجة أقل زيادة رأس المال، في التزامات الديون التي يتم تصنيفها ضمن الفئات الثلاث الأعلى تصنيفا.

صافي الأصول: 165 دولارا. 12 مليون

نسبة توزيعات الأرباح: 0. 90٪

تاريخ الإنشاء: 19 أكتوبر 1994

نسبة المصروفات: 0. 67٪

أداء السنة: +0. 21٪

الحد الأدنى للاستثمار الأولي: $ 1، 000

مستثمر إجمالي مستحقات الصقيع

يهدف مستثمري سندات الصناديق الإجمالية (فاتركس) إلى تحقيق أقصى قدر من العائد الإجمالي من خلال الاستثمار بشكل رئيسي في الأوراق المالية ذات الدرجة الاستثمارية من خلال الإدارة النشطة. (لمزيد من المعلومات، راجع: الإدارة السلبية مقابل الإدارة النشطة .

صافي الأصول: $ 1. 81٪

نسبة توزيعات الأرباح: 3. 35٪

تاريخ التأسيس: 1 يوليو 2008

نسبة المصروفات: 0. 75٪

أداء العام: -3. 29٪

الحد األدنى لالستثمار األولي: $ 2، 500

صندوق بايدن منخفض المدة

يهدف صندوق بايدن منخفض المدة) بيسبكس (إلى تحقيق عائدات إجمالية عالية في المقام األول عبر األوراق المالية االستثمارية، ولكن أيضا من خالل السندات غير المرغوب فيها. (للمزيد من التفاصيل، انظر: صناديق بوند ألتراشورت: المزيد من المخاطر من المكافأة؟ )

صافي الأصول: 813 دولار أمريكي. 48 مليون

نسبة توزيعات الأرباح: 1. 13٪

تاريخ التأسيس: ديسمبر 31، 1993

نسبة المصروفات: 0. 48٪

أداء العام: -0. 59٪

الحد الأدنى للاستثمار الأولي: 5 آلاف دولار

السكن القصير الأجل

تؤمن السندات القصيرة الأجل (هسبكس) الدخل الحالي مع تقلب منخفض من خلال استثمار 80٪ من صافي أصولها في الدخل الثابت الأوراق المالية التي هي في أعلى ثلاث فئات الائتمان.(للمزيد من التفاصيل، راجع: فهم معدلات الفائدة والتضخم وسوق السندات .

صافي الأصول: 560 دولارا. 80 مليون

نسبة توزيعات الأرباح: 1. 38٪

تاريخ التأسيس: 5 نوفمبر 1991

نسبة المصروفات: 0. 73٪

أداء العام: -0. 76٪

الحد الأدنى للاستثمار الأولي: 500 دولار

متروبوليتان ويست لو المدة بوند

متروبوليتان ويست لو المدة تهدف بوند M (مولدكس) إلى تعظيم الدخل الحالي من خلال الاستثمار في المقام الأول في السندات الاستثمارية. ومع ذلك، يمكن استثمار ما يصل إلى 20٪ من صافي الأصول في أقل من سندات الاستثمار في أي وقت.

صافي الأصول: $ 3. 480000

أرباح الأسهم: 1. 16٪

تاريخ التأسيس: 31 مارس 1997

نسبة المصروفات: 0. 61٪

أداء العام: -0. 57٪

الحد الأدنى للاستثمار الأولي: $ 5، 000

الخلاصة

عندما يتعلق الأمر بالأموال قصيرة الأجل مقابل الودائع الثابتة، لا تحتاج إلى توقع تحرك مجلس الاحتياطي الاتحادي التالي. يمكنك التكيف مع سهولة. إذا ارتفعت أسعار الفائدة بشكل كبير على مدى السنوات 1-3 القادمة (وهذا ليس من المرجح)، ثم الودائع الثابتة قد تستحق النظر الخاص. وإذا ظلت أسعار الفائدة منخفضة، ففكر في الاستثمار في صناديق قصيرة الأجل تقدم تقلبات منخفضة وعوائد موثوقة. <لمزيد من المعلومات، انظر: مجلس الاحتياطي الاتحادي: مقدمة .)

لا يوجد لدى دان موسكويتز أي مناصب في أي من الاستثمارات المذكورة أعلاه.