a:

إذا كانت إحدى شركات التأمين تواجه مشكلات مالية، فلا يلزم بالضرورة سحب أموالك من المعاش السنوي. حتى في الانهيار المالي، ليست هناك حاجة للعرق عندما يتعلق الأمر بسلامة القسط السنوي الخاص بك واستقرار شركة التأمين وراء ذلك. أولا، إذا كان المعاش السنوي هو دخل سنوي متغير، فإن القيمة الحالية للحساب المنفصل (الجزء الاستثماري) سيتم تغطيتها بما يصل إلى 500 ألف دولار بموجب تعليمات مؤسسة حماية المستثمرين للأوراق المالية (سيبك). وهذا مشابه لتغطية فديك في الحسابات المصرفية، ولكن حسابات الاستثمار تغطيها سيبك.

ومع ذلك، إذا كان المعاش السنوي الخاص بك ليس معاشا سنويا متقيدا محتفظ به في حساب منفصل، فمن المرجح أن يتم تغطية المعاش السنوي من قبل صندوق ضمان الدولة. وعادة ما تغطي الدول قيما سنوية تصل إلى 300 ألف دولار من أجل استحقاقات وفاة التأمين على الحياة، و 100 ألف دولار في السحب السنوي والقيمة النقدية، و 100 ألف دولار في قيم الاستسلام للتأمين على الحياة. لذلك تحقق من حدود تغطية صندوق ضمان الدولة لمعرفة مقدار القسط السنوي الذي سيتم تغطيته، وإذا كان يغطي كامل المبلغ الذي لن تحتاج بالضرورة إلى نقدية لتجنب الخسائر. إذا تجاوزت قيمة القسط السنوي الخاص بك الحدود المغطاة، قد تحتاج إلى وزن الضرائب والعقوبات من أخذ المال الخاص بك واتخاذ قرار من هناك، أو استشارة المهنية.

بعد ذلك، ضع في اعتبارك أن شركات التأمين لديها رسوم سنوية متكررة (الأرباح من الوفيات والمصروفات الإدارية والتشغيلية) التي يتم تحصيلها من المعاش السنوي الخاص بك كل عام، مما يجعل الأعمال السنوية عادة واحدة من شركات التأمين أكثر ربحية خطوط الأعمال. وبسبب تدفق اإليرادات المتكررة، فإنه يجعل القطاع السنوي جذابا جدا لشركات التأمين األخرى كقطعة "شراء" إذا وقعت شركة التأمين الخاصة بك.

- <>>

لمزيد من القراءة عن المعاشات التقاعدية، تحقق من الأقساط السنوية: كيفية العثور على الحق واحد بالنسبة لك و أخذ لدغة من خسائر المعاش .

أجاب ستيفن ميركل على هذا السؤال.