تقدم العديد من الشركات حزم التقاعد المبكر للموظفين لتشجيعهم على المغادرة. ويتم ذلك عادة لتشجيع المغادرة الطوعية عندما تتطلع المنظمة إلى تخفيض عدد الموظفين. على مر السنين لقد طلب من قبل العملاء والأصدقاء ما إذا كان ينبغي أن تقبل مثل هذا العرض من شركتهم. تقريبا دون استثناء لقد شجعت هؤلاء الناس على اتخاذ العرض وعدم النظر إلى الوراء. في تجربتي مرة واحدة شخص على "القائمة" قرر صاحب العمل يجب أن تذهب وعما إذا كان الآن أو أسفل الطريق وهذا يحدث عموما.

المزايا المشتركة للتقاعد المبكر

غالبا ما يعتمد دفع نهاية الخدمة على سنوات الخدمة مع الشركة. أحيانا يضيف صاحب العمل بعض السنوات الإضافية لتحلية الصفقة وجعلها أكثر جاذبية. بل إنهم قد يضيفون بعض سنوات الخدمة للحصول على مستوى أعلى من الموظف في حالة وجود خطة معاشات تقاعدية. كما ينبغي أن يشمل أجر إنهاء الخدمة جميع الإجازات المستحقة وأي إجازة مرضية. (لمزيد من المعلومات، راجع: مردود التسريح: حزمة إنقاص .

التغطية الطبية للمتقاعدين، حيثما كان ذلك متاحا، هي منفعة تغطي الموظفين حتى يكونوا مؤهلين للحصول على الرعاية الطبية وقد تقدم تغطية إضافية في سن 65. عدد الشركات التي تقدم هذه المنفعة يتقلص طوال الوقت أنها مكلفة جدا.

يشير التجسير إلى استحقاق التقاعد الذي قد توفره بعض الشركات للمتقاعدين المبتدئين. هذا هو تكملة الدخل تهدف إلى سد الفجوة بين التقاعد المبكر والأهلية للضمان الاجتماعي. وكثيرا ما يعادل مبلغ الاستحقاق ما يحصل عليه الموظف من الضمان الاجتماعي في سن 62. (للمزيد من المعلومات، انظر: 4 طرق غير عادية لتعزيز مزايا الضمان الاجتماعي .

-

أول عرض عادة أفضل

كل حالة مختلفة، ولكن قد تشمل حزمة التقاعد المبكر الأولي التي تقدمها الشركة "المحليات" مثل التغطية الطبية الممتدة، وسنوات الخدمة المضافة إلى المعاش التقاعدي والحساب، ومكافأة انتهاء الخدمة الإضافية علاوة على ما يحق للموظف عادة أن يقوم على أساس سنوات خدمته وتعويضاته فقط. ويمكن أن تشمل الحوافز الإضافية التدريب والمساعدة على الإبعاد. وفي حالات كثيرة، توجه هذه الحزم التقاعدية المبكرة والحوافز إلى مجالات مثل القدرة على الحصول على مدفوعات المعاشات التقاعدية في وقت مبكر.

منذ عدة سنوات، اتصل بي صديق لي لمناقشة عرض شراء مبكر للتقاعد كان قد تلقاه من صاحب العمل، وهو شركة محلية كبرى. ونظرا لسنه وشروط العرض الاستحواذ، شجعته بقوة على أخذ الحزمة. في النهاية رفض العرض وبقي مع الشركة. وبعد مرور عام تقريبا، تم تركه، ولم تكن الشروط المالية لفصله مواتية تقريبا مثل حزمة التقاعد المبكر الأولى.تقريبا من دون استثناء، في تجربتي، حزمة التقاعد المبكر الأولي التي تقدمها الشركة هي الأكثر ربحا. إنخفاض الراتب: حزمة التوقف )

رفض العرض

فقدان وظيفة قد لا يبدو فرصة عظيمة، ولكن قد تكون حزمة التقاعد المبكر السخية في الواقع فرصة عظيمة بالنسبة لك. إذا كنت سوف تستمر في العمل وكنت قادرا على العثور على وظيفة جديدة بسرعة الاستحواذ يمكن أن تكون بمثابة مكافأة مالية لطيفة. إن رفض عرض التقاعد المبكر قد يعني أنك أنت "على القائمة" حتى يتم تركها في نهاية المطاف ولن تكون الشروط في هذه المرحلة عموما مربحة في المستقبل. إذا قمت بإيقاف الحزمة يجب أن يكون لديك خطة ب في الاعتبار مثل البحث عن وظيفة أخرى أو بدء الأعمال التجارية الخاصة بك أو يجب أن يكون لديك سبب للاعتقاد بأنك لن يتم التخلي عن الطريق.

ما يجب مراعاته إذا قبلت

قد يكون هذا الوضع بمثابة نقطة انطلاق لبدء نشاطك التجاري. إذا كنت تبحث عن التقاعد في المستقبل القريب على أي حال، هذا يمكن أن يكون مجرد فرصة كنت تبحث عنه. عميل اتصل بي منذ بضع سنوات مضطرب تماما أن صاحب العمل، وهو شركة كبرى، كان يطلب من المتطوعين لاتخاذ حزمة التقاعد المبكر المحلاة. بين هذه الحوافز والتخطيط الدقيق والاستثمار كان قد فعلت على مر السنين تبين أن هذه فرصة رائعة للحصول على قفزة على تقاعده. اعتبارات سبعة عند التفاوض على سيفيرانس .

عند تحليل ما إذا كنت تريد أن تأخذ حزمة التقاعد المبكر يجب عليك مراعاة العوامل التالية:

• ما تأثير ذلك على خطة مالية شاملة وأهداف مثل التقاعد وإرسال أطفالك إلى الكلية؟
• ما الذي قد تفعله بعد ذلك؟ التقاعد؟ العمل الحر؟ ابحث عن عمل اخر؟
• إذا كنت ستبقى في قوة العمل ما هي فرص عملك؟
• ما هي خيارات التأمين الصحي الخاصة بك؟
• ما مدى جودة الحوافز المقدمة؟ هل يمكنك أو يجب أن تحاول التفاوض على حزمة أفضل؟
• هل هناك فرص استشارة مع صاحب العمل السابق؟

دور المستشار المالي

إذا كنت تقدم مع حزمة التقاعد المبكر سيكون من الحكمة التشاور مع مستشار مالي دراية. يمكن له أو هي أن تنصحك بشأن التداعيات المالية للحزمة. وقد يتضمن ذلك التأثير على قدرتك على التقاعد . في حين أن الحزمة قد تشمل بعض أو كل الحوافز التي تمت مناقشتها أعلاه، يمكن للمستشار مساعدتك في تقييم استعدادك العام للتقاعد. هل قمت بحفظ ما يكفي في 401 (ك) أو خطة التقاعد الأخرى؟ ما هي موارد التقاعد الأخرى التي يمكنك الاعتماد عليها؟ معاش؟ خطة التقاعد للزوج؟ الموارد الضريبية المؤجلة والضريبية الأخرى؟ 6 نصائح لوقف القلق حول التقاعد. )

يمكن للمستشار المالي وضع خطة مالية تشمل توقعات التقاعد بناء على مجموعة متنوعة من السيناريوهات والافتراضات التي تؤثر في تأثير أي حوافز.التخطيط مهم لأنه، كل شيء على قدم المساواة، والتقاعد المبكر يضع ضغطا إضافيا على موارد التقاعد الخاص بك.

يجب أيضا مراعاة الأثر الضريبي للعرض. اعتمادا على عمرك، يمكن أن تخضع السحب من خطة التقاعد الخاصة بك لعقوبة بنسبة 10٪ على رأس ضرائب الدخل العادية إذا كنت أقل من 59 ½. هناك استثناءات محتملة لهذا بالنسبة لخطط 401 (ك) ويمكن للمستشار المساعدة في تحديد ما إذا كان هذا ينطبق على وضعك. كيفية تقليل الضرائب على دفع الإقالة .

الخلاصة

تم تقديم حزم التقاعد المبكر لفترات طويلة لمجموعات من الموظفين في الشركات لتوفير حافز لهم وترك الشركة لأنها تسعى للحد من عددهم. إذا عرضت عليك حزمة يجب أن تنظر فيها بشدة ويجب أن تشارك خدمات المستشار المالي لمساعدتك على تقييم شروط الحزمة وتأثير على التقاعد الخاص بك. (للمزيد من المعلومات، انظر: هل تم إيقاف الخدمة؟ .