إذا كنت ترغب في تغيير مستشارك المالي، فأنت بالتأكيد لست وحدك. ووفقا لدراسة أجرتها شركة سبكتريم غروب (سبكتريم غروب) في عام 2015، فقد أجرى 60٪ من المشاركين في الدراسة الاستقصائية العالية وعالية الصغر الاستدلال على المستشارين على مدى حياتهم، و 51٪ من الأثرياء "الأثرياء" الأقل ثراء - $ 100، 000 و $ 1 مليون - يقولون انهم فعلوا نفس الشيء. اتخاذ هذه الخطوات الرئيسية لاتخاذ لجعل نقل على نحو سلس قدر الإمكان.

لماذا يجب عليك تغيير المستشار المالي الخاص بك؟

هناك عدد لا يحصى من الأسباب التي تجعل المستثمرين يطلقون عليه استقال مع مستشاريهم. سواء كنت غير راض عن أداء محفظة ضعيف، فزعج في عدم وجود مستشارك في الاتصال أو اثنين منكم ببساطة النفط والماء، شيء واحد مؤكد: كسر من الصعب دائما القيام به. ليس فقط عليك أن تعاني من خلال عدم الراحة من إخبار المستشار الخاص بك كنت ترك لشخص آخر. قد يكون لديك أيضا للتعامل مع مكبات من الروتين. (لمزيد من المعلومات، راجع هل تحتاج إلى تغيير المستشار المالي الخاص بك؟ )

وكيف يجب أن تفعل ذلك؟

فما هي الطريقة الذكية لإجراء التغيير؟ أولا وقبل كل شيء، تحقق مع الشركة الحالية لمعرفة كيفية التعامل مع عمليات النقل. على سبيل المثال، اسأل ما إذا كان هناك أي قضايا توقيت مع جعل التبديل منتصف العام. إذا كانت الشركة تتقاضى رسوما سنوية، فهل سيتم تقسيم هذه الرسوم بالتناسب إذا تركت قبل حلول السنة؟ بعد الاطلاع على هذه التفاصيل، اتبع هذه النصائح الأربع لضمان الانتقال السلس:

1. اقرأ الطباعة الجميلة على عقد المستشار الحالي

عند التوقيع في البداية مع المستشار الحالي، من المحتمل أن توقع عقد إدارة. وتشمل هذه العقود عموما شرطا بشأن كيفية إنهاء العلاقة بين المستشار والمستثمر رسميا.

في معظم الحالات عليك ببساطة إرسال رسالة موقعة إلى المستشار الخاص بك لإنهاء العقد. ومع ذلك، في بعض الحالات قد تضطر إلى دفع رسوم إنهاء الخدمة. قبل أن تتخلص من مستشارك الحالي، من المهم قراءة كل تلك التفاصيل القذرة.

2. اجمع كل ما تبذلونه من السجلات الاستثمارية

إذا تركت طبيبك، فإنه هو أو هي مطلوب بموجب القانون لتعطيك نسخا من السجلات الطبية الخاصة بك. ولكن ماذا عن وسيط الاستثمار أو المستشار المالي؟ أخبار جيدة: بناء على حكم تم تنفيذه في عام 2011، يجب على المستشار الحالي أو وسيط نقل السجلات التاريخية لجميع الأوراق المالية الخاصة بك إلى المستشار الجديد الخاص بك.

بينما يطلب من المستشارين نقل هذه المعلومات، من المهم استرداد نسخة من سجل المعاملات قبل أن تطلب التحويل. وبهذه الطريقة، يجب أن يكون هناك أي خطأ في نقل، سيكون لديك السجلات الموجودة في الملف. يمكنك ببساطة طلب ذلك، والعديد من الشركات الاستثمارية بالفعل إعطاء المستثمرين الوصول إلى تاريخ المعاملات الكامل من خلال حساب محمي بكلمة مرور على موقعه على الانترنت.

عندما تقوم بنقل حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة، فمن الأهمية بمكان الاحتفاظ بسجلات لمبدأ التكلفة لتلك الأوراق المالية. إن أساس التكلفة هو القيمة األصلية لذلك الحساب) عادة المبلغ الذي دفعته لشرائه (معدلة لتجزئة األسهم وتوزيعات األرباح وتوزيعات العائد من رأس المال. على الرغم من أن هذه البيانات على أساس التكلفة سيتم تضمينها في نقل حساباتك، فإنه من الحكمة تجميع المعلومات لسجلات الخاصة بك (إذا كان هناك موقع على شبكة الإنترنت، تأكد من نسخ الملف في حين لا يزال لديك الوصول إلى الموقع). سوف تحتاج هذه المعلومات عندما يحين الوقت لتقديم ضرائب الدخل الخاص بك.

3. هل لديك مستشار جديد التعامل مع العمل القذر

إذا كنت قد أصابت بالفعل علاقة مع مستشار جديد، قد لا يكون لديك حتى للتحدث إلى المستشار الحالي الخاص بك حول تفكك. في كثير من الحالات يمكن للشركة الجديدة طلب الأموال وتحويل حسابات الاستثمار من الشركة السابقة. ومن المرجح أن يقوم المستشار الجديد بمعالجة هذه العملية إلكترونيا من خلال نظام يسمى خدمة تحويل حساب العميل الآلي (أكاتس). ويتيح نظام "أكتس" الذي وضعته شركة المقاصة الوطنية للأوراق المالية تحويل الأوراق المالية من حساب تجاري إلى آخر في بنك آخر أو شركة وساطة.

إذا كان المستشار الخاص بك يمكن نقل حساباتك عن طريق أكاتس، كل ما عليك القيام به هو ملء بعض الأشكال. تستغرق عملية النقل عادة ما بين أسبوع وثلاثة أسابيع. ومع ذلك، قد تضطر إلى الانتظار لمدة شهر أو شهرين إذا كنت تقوم بنقل صندوق التحوط. يجب على المستشار الخاص بك الحصول على تاريخ الاستثمار الخاص كجزء من هذا النقل.

4. اسأل عن رسوم المبيعات

قبل أن تعطي ممتازا لمستشار جديد لتحويل حساباتك، اسأل عن أي نوع من رسوم المبيعات التي قد تواجهها عند التبديل. وتحمل بعض أنواع الاستثمارات عقود تقفلها لفترة محددة من الزمن. لإيقاف تشغيله، قد تكون بعض حسابات الاستثمار الخاصة بك حصرية لشركة المستشار السابق، مما يعني أنه لا يمكنك نقل هذا الحساب تلقائيا إلى شركة جديدة. إذا كان هذا هو الحال، قد تضطر إلى دفع بعض الرسوم.

على سبيل المثال، إذا كان لديك عقد سنوي مملوك للشركة القديمة، فقد يتعين عليك صرفه قبل أن يتمكن مستشارك الجديد من استثمار العائدات. إذا كان هذا هو الحال، قد تضطر إلى سعال ما يصل إلى 10٪ من قيمة العقد، والذي يعرف باسم رسوم المبيعات المؤجلة.

لدى بعض صناديق الاستثمار أيضا فترات احتجاز تتراوح بين خمس وعشر سنوات. إذا كان لديك أحد هذه الأموال مع الشركة القديمة، قد تضطر إلى دفع رسوم المبيعات المؤجلة المحتملة إذا اخترت إجراء التبديل قبل نهاية الفترة الزمنية. يمكن أن تكون هذه الرسوم مرتفعة تصل إلى 5٪ أو أكثر. ومع ذلك، فإن النسبة المئوية تنخفض عادة مع كل سنة.

هل الرياضيات لمعرفة ما إذا كان من المنطقي للحفاظ على عقد سنوي مع شركة المستشار السابق الخاص بك، التمسك الصندوق المشترك (ق) إلى الموعد النهائي أو اتخاذ ضرب للتبديل. إذا كنت تتوقع الحصول على المزيد من المال في الوضع الجديد، قد يكون رسم لمرة واحدة يستحق كل هذا العناء. وبالإضافة إلى ذلك، فإن بعض شركات الاستثمار أو المستشارين تسدد فعلا لك كل أو بعض هذه الرسوم في مقابل نقل عملك لهم.من المفيد أن تسأل قبل إجراء التغيير.

الخط السفلي

فواصل سهلة أبدا، لا سيما عندما يتعلق الأمر يدعو استقالته مع المستشار المالي الخاص بك. قبل أن تقوم بتعبئة مستشارك الحالي، قم ببحثك وقراءة جميع المطبوعات الدقيقة على عقدك. اسأل مستشارك الجديد إذا كنت قد تواجه بعض الرسوم الضخمة. وأخيرا، لا ننسى أن دراسة حتى على المستشار الجديد الخاص بك، وحذر من عوائد تضخم والوعود المتفائلة بشكل مفرط. إذا كانت العوائد الموعودة سليمة جيدة جدا لتكون صحيحة، فهي على الأرجح. (لمزيد من المعلومات، راجع 6 أسئلة لطلب مستشار مالي .