كيف يمكنك تحقيق أقصى استفادة من مزايا الضمان الاجتماعي؟ انها مسألة أبدية. ولكن قانون الموازنة بين الحزبين الذي صدر مؤخرا في عام 2015 قد أحدث بعض التغييرات في سجلات الضمان الاجتماعي. وفيما يلي بعض التكتيكات ونصائح التخطيط التي تأخذ في الاعتبار الأحكام الجديدة، فضلا عن تلك الجارية. قواعد الضمان الاجتماعي الجديدة: كيفية ضبط .

حقائق عن الإيداع

عندما يتعلق الأمر بمزايا الضمان الاجتماعي، هناك طريقتان لتخسر المال: الإيداع في وقت مبكر جدا والإيداع بعد فوات الأوان.

تعتبر إدارة الضمان الاجتماعي أن سن التقاعد الكامل يتراوح بين 65 و 67 عاما، حسب سنة ميلادك. ومع ذلك، يمكنك تقديم طلب للحصول على مخصصات في وقت مبكر من سن 62 أو في وقت متأخر من سن 70. وسوف تعتمد قيمة المنافع الخاصة بك على عمرك عند بدء تلقي الدفعات. في وقت سابق تبدأ في تلقي المدفوعات، وانخفاض العوائد الخاصة بك وسوف يكون. وتقدر سا انخفاض في أي مكان من 6. 7٪ إلى 30٪ لأولئك الذين ملف قبل سن 70.

من ناحية أخرى، في وقت لاحق تبدأ تلقي فوائد، وارتفاع العوائد الخاصة بك وسوف يكون. انتظر حتى يبلغ عمره 70 عاما للبدء في تحصيلها، وقد تزيد استحقاقك الشهري عن 32٪ عما إذا كنت قد بدأت في عمر 66 عاما.

ولكن لا تخلط بين جمع منافع لاحقا مع > تقديم في وقت لاحق. يعتبر تقديم الاستحقاقات لأكثر من نصف سنة بعد سن التقاعد عندما تريد البدء هو وسيلة سهلة تفقد المال، لأن اتفاق الضمان الاجتماعي سوف يدفع فقط فوائد الأشهر الستة السابقة.

قبل أن تأخذ ملف (سواء في وقت مبكر أو متأخر) في الاعتبار الوقت الإداري اللازم لمعالجة طلبك. من الناحية المثالية يجب عليك تطبيق ثلاثة أشهر قبل أن تريد بدء الفوائد.

الناجي والفوائد الأخرى

يمكن للأرملة أو الأرمل الحصول على استحقاقات مخفضة للوفاة (وهي أساسا الفوائد التي يحصل عليها الزوج المتوفى) في سن مبكرة من العمر 60 أو كامل المزايا في سن التقاعد الكامل أو في وقت لاحق. كما يمكن له أن يحصل على استحقاقات حتى إذا تزوج مرة أخرى، بشرط أن ينطبق أي من الحالتين التاليتين:

تزوجت الأرملة / الأرملة مرة أخرى في سن الستين أو بعده.

• الأرملة / الأرمل يرعى الزوج المتوفى الطفل الذي يكون معاقا أو أقل من 16 سنة.
• إذا أصبح الأرملة / الأرملة مؤهلين للحصول على منافع بناء على تاريخ عملهم، يمكن للفرد أن يوقف استحقاقات الناجين وأن يحصل على استحقاقاته الخاصة، على افتراض أن المنفعة أعلى.

إذا كنت مطلقا واستمر زواجك 10 سنوات على الأقل، يمكنك تقديم طلب للحصول على استحقاقات على أساس تاريخ عمل زوجك السابق إذا:

أنت على الأقل 62 سنة.

• أنت غير متزوج (زوجك السابق يمكن أن يتزوج ثانية).
• استحقاقك كزوج سابق أعلى من استحقاق الضمان الاجتماعي الخاص بك.
• ملاحظة

: إذا كنت تتزوج مرة أخرى، فإنك لا تستطيع عموما جمع المزايا بناء على زوجك السابق ما لم ينتهي زواجك الجديد (بالوفاة أو الطلاق أو الإلغاء). ملف وتعليق

يسمح الملف والتعليق للفرد بتقديم طلب للحصول على مزايا، ولكن ليس جمعها فعليا. أين ميزة في ذلك، تسأل؟ دعونا ننظر في المثال الأسطوري فريد ولورين. فريد (66) ولورين (63) متزوجين. فريد هو الرئيس التنفيذي لشركة التصنيع الخاصة به وما زال يعمل. لم يعمل لورين أبدا خارج المنزل.

الآن في سن التقاعد الكامل، ملفات فريد لفوائده، ولكن بعد ذلك يعلق المدفوعات. ومع ذلك، لأن فريد قد قدم، لورين هو حر في ملف لصالح زوجتها. (وفقا للقواعد، لا يمكن لورين تقديم ملف للحصول على مزايا الزوجية حتى فريد - صاحب الأجر الأساسي - قد قدم بالفعل.) لورين يتلقى فوائدها الزوجية في حين أن الفائدة المؤجلة فريد لا تزال تزيد 8٪ في كل عام انه لا جمع.

هذا ليس صفقة سيئة، خاصة إذا كان فريد و لورين يمكن استخدام النقدية اضافية الآن.

وملف وتعليق ليس فقط للأزواج المتزوجين. ويجوز لأي شخص بلغ سن التقاعد الكامل (حتى الشخص الذي انتخب البدء في الحصول على استحقاقات مبكرة) أن يعلق منافعه لفترة ونقد في وقت لاحق إما عن طريق (1) الحصول على إعانة شهرية أعلى أو (2) الحصول على مبلغ مقطوع العودة إلى تاريخ التعليق الأصلي. (في الحالة الأخيرة، فإن الفرد سيخسر القروض التقاعدية المتأخرة - أي الزيادة السنوية في الاستحقاقات عن كل سنة يتأخر فيها دفع التعويضات.)

الملف والتعليق هو طريقة واحدة للحصول على فوائدك كعكة وأكل فإنه، أيضا، ولكن سيكون لديك لمضغ بسرعة. في شهر أكتوبر الماضي، صوت الكونغرس لوقف الحكم اعتبارا من 1 مايو 2016. (انظر

ملف وتعليق: لا يزال خيارا، ولكن بسرعة سريعة .) تطبيق مقيد

يمكن للشخص الذي بلغ سن التقاعد الكامل ولكنه لم يبلغ بعد 70 عاما أن يقدم طلبا للمطالبة بمزايا الزوجية ويؤجل منافعه الخاصة إلى أن يضرب ذلك العصر السحري. ولا يمكن تقديم طلب مقيد إلا إذا قدم أحد الزوجين بالفعل استحقاقات.

على سبيل المثال، دعونا ننظر إلى مارك وماري.

مارك (67) وماري (66) متزوجين. مارك هو كهربائي، وماري هو موظف استقبال في مكتب الطبيب. كل من خطة للتقاعد في العام المقبل، لكنها ترغب في جمع بعض الفوائد في هذه الأثناء.
يقوم مارك بوضع ملف وتعليقه. ماري مؤهلة الآن لتقديم استحقاقات الزوجية. وقالت انها تختار تطبيق مقيدة بحيث يمكن جمع فقط فوائدها الزوجية، في حين أن فوائدها الخاصة (ومارك) تستمر في النمو. بهذه الطريقة، وقالت انها (ومارك) يمكن الحصول على بعض النقود دون أن تفقد أي من الاعتمادات الخاصة بها فائدة.
قم بتعليق و تعليق و تقييد عمل التطبيق، مما غالبا ما يخلط بين الناس في التفكير أنهم نفس الشيء. انهم لا، وهذه الاستراتيجية تعمل فقط إذا كان واحد فقط الزوج الملفات وتعليق. إذا كان مارك وماري كلتا الملفين والتعليق،
لا مؤهلة للحصول على تطبيق مقيد. لسوء الحظ، بعد أيار / مايو 2016، تطبيق مقيد تسير في طريق الملف والتعليق: أي شخص يبلغ من العمر 62 عاما أو أكثر الذين يقدمون للضمان الاجتماعي يعتبر تقديم لمصلحته الخاصة. ومع ذلك، لم نفقد كل شيء. أي شخص الذي تحول إلى 62 بحلول 31 ديسمبر 2015، سوف يكون جده بموجب القواعد القديمة.

العمل أطول

مع هذين التكتيكات على وشك أن تتلاشى، ما هي الاستراتيجيات الأخرى هناك لتحقيق أقصى قدر من الفوائد؟ حسنا، هناك عمل أطول (خاصة إذا كنت واحد، ولا يمكن أن نتوقع فوائد الزوجية). استمرار العمل في مكان العمل له هذه الفوائد:

ويزيد من سنوات "أعلى الدخل" يستخدم حساب سا لحساب عائدك الشهري (على افتراض أن سنوات العمل الأقرب إلى التقاعد هي أيضا سنوات من أعلى الأرباح).

• ويجعل من المجدي اقتصاديا تأجيل المدفوعات، وبالتالي كسب اعتمادات التقاعد أعلى.
• ويوفر المزيد من الوقت والدخل لإنقاذ في خطة 401 (ك)، 403 (ب) خطة، الجيش الجمهوري الايرلندي أو غيرها من الضرائب المؤجلة السيارة.
• الخلاصة

الضمان الاجتماعي موضوع معقد، ويختلف أفضل وقت لجمع واستحقاق الاستحقاقات لكل فرد، استنادا إلى حالته الاجتماعية وحالته المالية وصحته. في حين أن تأجيل الفوائد يمكن أن يؤدي إلى دفعات أكبر بكثير، وأنها سوف تكون ذات قيمة فقط إذا كنت على وشك جمع في وقت لاحق. إذا كان لديك شكوك بشأن هذه النتيجة، يمكن أن يكون الإيداع في وقت مبكر أفضل وسيلة لتحقيق أقصى قدر من المنافع.

في خطر الاصابة بالمرض، قبل اتخاذ قرار حول متى تبدأ في جمع، والنظر في صحتك وطول العمر المحتمل الخاص بك. قد يكون استخدامك الأفضل للفوائد مدفوعات أصغر الآن طالما كنت على وشك جمعها.