يجب أن يكون المستهلكون حذرين عند البحث عن طرق لتحسين تاريخهم الائتماني. بعض وكالات إصلاح الائتمان التي تجعل هذه الوعود هي فقط لتخليص المستهلكين من النقدية المكتسبة من الصعب. وهم يدعون أنهم يستطيعون "تنظيف" الائتمان، وتأهل المستهلكين للحصول على قرض، وتحسين درجة الائتمان أو إعطاء بطاقات الائتمان للأشخاص الذين لديهم تاريخ الائتمان السلبي. وفقا لكتاب "حل مشاكلك المالية" (2007) من قبل المؤلف روبن ليونارد ومحامي المستهلك جون لامب، هناك قائمة طويلة من المخططات والأعمال الاحتيالية التي تشارك فيها بعض الوكالات السيئة، في محاولة للالتفاف على القانون و "واضح" تاريخ الائتمان.

- <>>

انظر: تحقق من تقرير الائتمان

تختلف المخططات التي بدأتها وكالات إصلاح الائتمان عديمي الضمير، وأخرى جديدة لا تزال على السطح أسرع من الدولة والمحلية وكالات مكافحة الغش يمكن الحصول عليها. واحدة من أكثر الخداع شعبية هو الحصول على أرقام الضمان الاجتماعي أو ملفات الائتمان من الناس الذين توفوا، هم دون سن 18 سنة أو يعيشون في ولايات أخرى. وتسرق الوكالة هذه البيانات وتستخدمها لبناء سجل ائتماني "جديد". ولا يدرك كثير من الناس اليائسين وغير المطمئنين أن هذه الأنشطة غير القانونية تنفذ بالنيابة عنهم. ولن يؤدي استخدام هذه التكتيكات إلى محو تاريخ ائتماني خاطئ أو تحسينه.

تكسير أسفل المخادعين لجنة التجارة الاتحادية (فتس) تنفذ بقوة قوانين حماية المستهلك. في مارس 2009 وحده، اتهمت فتس سبع شركات إصلاح الائتمان مع خداع المستهلكين. وقد اتهمت المنظمات بتقديم وعود كاذبة لإزالة المجموعات، والتأخرات، والأحكام، والتأخر في الدفع، مع فرض رسوم مقدما وعدم تقديم إفصاحات مكتوبة. وكانت الوكالات تفرض رسوما غير مشروعة على المستهلكين تصل إلى 000 2 دولار من الرسوم، بما في ذلك رسم مسبق قدره 300 دولار.

الإعلانات الخادعة احترس من الإعلانات التي تقدم إصلاح بسيط للغاية وسريع لإصلاح الائتمان. إن الوعد العدواني أي شيء، من إنشاء هوية ائتمانية جديدة لمحو الائتمان السيئ وإزالة الإفلاس، والامتيازات والقروض السيئة. في كثير من الأحيان، يشارك المحتالين في فصل الملف. هذا هو عمل إنشاء ملف ائتمان ثان حيث يمكنك بدء سجل ائتماني جديد. وهذا أمر غير قانوني ولا يعمل.

الخطوات التي يمكنك اتخاذها لإصلاح الائتمان العديد من القضايا التي تدعي وكالات الائتمان أنها يمكن حلها يمكن حلها من قبل العميل.

مراجعة متكررة للتقرير الائتمان من مكاتب الائتمان الثلاثة - ترانسونيون، إكيفاكس و إكسفيريان - سيساعد في تحديد القضايا التي سوف تحتاج إلى إصلاح على التقرير الخاص بك. وتتعرض التقارير الائتمانية إلى الأحكام والامتيازات الضريبية والإفلاسات والمدفوعات المتأخرة والنشاط المشبوه. هذا هو نفس النوع من المخادعين المعلومات تجعل العملاء يعتقدون فقط هم يمكن أن يكون استرداد. وتحصل المكاتب الثلاثة على بيانات الائتمان هذه من المتاجر الكبرى والبنوك ومقرضي الرهن العقاري وشركات بطاقات الائتمان.وبالإضافة إلى ذلك، يحصلون على معلومات من نظام المحاكم، الذي يسرد الدعاوي القضائية أو الأحكام أو الإفلاس المعلقة.

الخطوة الأولى لإزالة أي من هذه القضايا هي طلب تقرير سنوي مجاني، والوقوف على البيانات السلبية ونزاع أي عدم دقة. ويسمح قانون الإبلاغ الائتماني العادل (فكرا) للمستهلكين بإزالة معلومات غير دقيقة من ملفاتهم الائتمانية؛ فإنها لا تحتاج إلى وكالة إصلاح الائتمان للقيام بذلك بالنسبة لهم.

المعلومات السلبية الدقيقة التي تدعي بعض وكالات إصلاح الائتمان أنها لا يمكن أن تتم إلا من الناحية القانونية عن طريق مواجهة الديون أو الامتيازات ودفعها إلى أسفل. تبقى البنود السلبية على تقرير الائتمان لمدة سبع سنوات. الإفلاس البقاء لمدة 10 سنوات. إذا ذكرت وكالة ائتمان أنها يمكن أن يكون هذا النوع من البند إزالة، انها مؤقتة فقط. يقوم الدائن بوضعه مرة أخرى على ملف الائتمان بمجرد أن يكتشف أنه تم محوها.

تقدم لجنة التجارة الفيدرالية نصائح حول كيف يمكن للمستهلكين تحسين تقاريرهم الائتمانية بشكل قانوني. وتقدم المشورة للمستهلكين لإبلاغ شركة تقرير الائتمان كتابة عن المعلومات غير الدقيقة، وتتضمن نسخا من الوثائق التي تدعم ذلك. ويتعين على الشركة التحقيق في النزاع خلال 30 يوما. إذا ثبت أن المعلومات المتنازع عليها غير دقيقة، تقع على عاتق مزود المعلومات (الدائن) مسؤولية إخطار مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة بتصحيح البيانات الخاطئة. وثمة خيار آخر يتمثل في الذهاب إلى الدائن المسؤول عن المعلومات غير الدقيقة، والنزاع على مطالباته عن طريق تقديم جميع المعلومات الداعمة وإخباره بتصحيح المعلومات على الملفات بحيث تنعكس بدقة في تقرير الائتمان.

انظر: كيفية حل الخلافات في تقرير الائتمان

طرق لتحديد مؤسسات الائتمان الائتمان الجديرة بالثقة وفقا ل فتس، هناك طرق مختلفة يمكن للمستهلكين أن يخبروا وكالة ائتمان غير موثوق بها من جهة يمكن الاعتماد عليها.

• الوكالة غير الموثوقة تقول انها تريد دفع جزئي أو كامل من الخدمات مقدما.
• إنهم لا يقولون لك ما يمكنك القيام به مجانا لإصلاح الائتمان الخاص بك.
• إنهم لا يريدون منك الاتصال مباشرة بشركات الإبلاغ عن المستهلكين.
• تقترح الوكالة الحصول على رقم تعريف صاحب العمل (إين) لاستخدامه بدلا من رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.

الاستنتاج يطلب من الوكالات الشرعية أن تقدم لعملائها نسخة من "حقوق ملف الائتمان الاستهلاكي بموجب الدولة والقانون الاتحادي" قبل توقيع العقد. وتنص حقوق ملف الائتمان الاستهلاكي على أنه لا يمكن لوكالات إصلاح الائتمان تقديم مطالبات كاذبة بشأن الخدمات المقدمة أو تحصيل الرسوم حتى يتم الوفاء بوعودها أو أداء أي خدمات لم يأذن بها العميل. كما ينص على حق العملاء في إلغاء عقد في غضون ثلاثة أيام دون تكبد أي رسوم.

يجب أن يبين العقد الذي تمنحه الوكالة للتوقيع على التكلفة الإجمالية للخدمات المقدمة، ويصف الخدمات ويذكر اسم وعنوان الشركة. إذا لم تلتزم هذه الشركات بهذه اللوائح، يمكن للمستهلكين تقديم شكوى إلى النيابة العامة للدولة أو مكتب أفضل الأعمال.

انظر: الغش الائتمان إلى احترس