خبراء التمويل الشخصي يسمعون ناقوس الخطر: قروض الطلاب خارج نطاق السيطرة. بل إن البعض يقول إن الديون الطلابية المتلألئة يمكن أن تكون الأزمة المالية التالية التي تقود البلاد إلى ركود.

ولكن، في تحول لذيذ من الأحداث، وبعض المقترضين عكس هذا الاتجاه، وهذا يترك بعض المقرضين يشعرون قليلا للغش.

وهنا ما الناس الذين يكافحون لسداد القروض الطلابية يمكن أن تتعلم من الخريجين والدهاء الذين اكتشفوا كيفية الخروج من الديون بشكل أسرع. (انظر أيضا قروض الطلاب: تسديد دينك أسرع .

- 1>>

إعادة تمويل قروض الطلاب

معدلات الفائدة على القروض الطلابية الاتحادية تجلس حاليا بين 4 و 29٪ و 6. 84٪. رؤية فرصة، والمقرضين على الانترنت مثل صوفي، دارين بنك رايتون (درب)، كومونبوند و إيرنست بدأت تسويق القروض الطلابية إعادة التمويل مع معدلات منخفضة تصل إلى 2. 13٪. وكان مفتاح هذه المعدلات المنخفضة هو استهداف المقترضين الذين هم على الأرجح لدفع قروضهم في الوقت المحدد، لذلك المقرضين على الانترنت ذهبت بعد خريجي رابطة اللبلاب والمدارس رفيعة المستوى وكذلك أولئك الذين لديهم درجات متقدمة. ومن المؤكد أنها لم تؤذي أن هذه المدارس جاءت مع ارتفاع أسعار الوسوم، مما يجعل القروض أكبر، وبما أن رواتبهم في كثير من الأحيان وظائف أعلى أجرا، كان هناك خطر ضئيل من التخلف عن السداد.

ولكن يبدو الآن أن الخطة تتعافى على المقرضين - وليس لأن الخريجين يتخلفون عن السداد. بل على العكس تماما. إن هؤلاء المقترضين أنفسهم الذين لديهم وظائف أعلى أجرا لديهم دخل أكثر قابلية للاستهلاك، وقد نشأوا في مناخ يجعلهم يرفضون تحمل الديون. انهم يدفعون ديون الطلاب بشكل أسرع، وترك القليل من الأرباح للمقرضين.

ليس فقط ليس هناك عقوبة السداد المبكر، وأسعار الفائدة منخفضة بحيث يمكن للمقترضين ضرب عشرات الآلاف من الدولارات من التكلفة الإجمالية للقرض على مر الزمن. وهذا بدوره يزيد من قدرة المقترض على تسديدها بشكل أسرع.

لا عمل سيكس-فيغور؟ لا مشكلة

ما الذي يمكن للمقترض العادي القيام به لتسريع تسديد القروض الطلابية إذا لم يكن لديه وظيفة عالية الأجر ودرجة من جامعة رفيعة المستوى؟ وهذا هو السؤال الذي طرحناه على ثلاثة خبراء مختلفين. وفيما يلي الاستراتيجيات التي يوصي بها.

"جعل قرضك الشهري الدفع قبل أسبوع من الموعد المحدد"، ويقول مارك كانترويتز، ناشر ونائب الرئيس للاستراتيجية في كابكس. كوم. "يتم تطبيق الدفع على رصيد القرض عند استلامه، لذلك جعله أسبوعا مبكرا سيوفر لك فائدة الأسبوع على الجزء الرئيسي من دفع القرض. "كما ينصح بالعمل من أجل إعفاء من الضرائب 501 (ج) (3) لمدة 10 سنوات. "في نهاية 10 سنوات، في حين سداد القروض الطلابية الخاصة بك في خطة السداد مدفوعة الدخل، سيتم إلغاء رصيد القرض المتبقي. هذا الإعفاء من القرض معفى من الضرائب بموجب القانون الحالي "، كما يقول كانترويتز.

النظر في العمل التطوعي، وتقترح جيسي هاريسون، مؤسس والرئيس التنفيذي لشركة زيوس القروض القانونية. يقول: "لقد فعلت العمل التطوعي لتسديد القروض الطلابية". "هناك العديد من المواقع التي تسهل هذا النوع من العمل. يمكنك مساعدة الشركات التي تحتاج إلى يد، وفي المقابل القروض الطلابية تنخفض حتى تختفي. "ألق نظرة على مواقع مثل سبونسورشانج. أورغ و زيروبوند. كوم لمعرفة المزيد حول كيفية عمل هذا.

تجنب توحيد القروض والمشورة أندرو جوسويت، الرئيس التنفيذي لبطل قرض الطالب. "التوحيد متوسط ​​جميع أسعار الفائدة معا. بعد التوحید [مع قرض التوحید المباشر]، لا یمکن للمقترضین استخدام طرق تسدید الدیون أو الانھیال لاستھداف القروض ذات أعلی معدلات الفائدة و / أو الأرصدة مع أي مدفوعات إضافیة. فهم يفوتون الفرصة لسداد أقسى تكاليفهم أولا. "

توصي جوسويت أيضا بالبقاء بعيدا عن خطط السداد القائمة على الدخل لأنها تبطئ السداد. واضاف "انها بسيطة جدا، حيث غالبا ما يتم تخفيض المدفوعات مقارنة مع خطة السداد القياسية لمدة 10 سنوات. تم تصميم هذه الخطط للمقترضين الذين يحتاجون إلى خفض المدفوعات الشهرية، لا تسدد القروض بشكل أسرع. "

ماذا عن المقرضين الإنترنت التي ليست سعيدة جدا عن جميع المقترضين المسؤولين؟ هل يستحق نظرة ثانية؟

بالتأكيد، قل بعض خبرائنا. قطع بضع نقاط من سعر الفائدة الخاص بك يمثل وفورات ضخمة، وكنت لا تزال قد تكون مؤهلة للحصول على المزايا الضريبية التي تأتي مع قرض الطالب. الصيد الوحيد؟ إذا كنت تعمل من أجل مؤسسة غير ربحية للحصول على القروض الخاصة بك غفر في 10 سنوات، لا إعادة تمويل إلا إذا كان مع المقرضين الحكومة.

الخط السفلي

أفضل طريقة للتغلب على البنوك هو كبح جماح ميزانيتك، وتوفير أكبر قدر ممكن من المال وجعل المدفوعات أكبر على الديون الخاصة بك. إذا كنت تستطيع أن تفعل ذلك، فإنك تقف لحفظ عشرات الآلاف من الدولارات على مدى حياة القروض.

لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، راجع 10 نصائح لإدارة الديون الخاصة بقروض الطلاب و الإعفاء من الديون: كيفية الحصول على قروض الطلاب .