كان لدى المستثمرين في الماضي خياران عند اتخاذ قرار بشأن كيفية التعامل مع استثماراتهم. أولا، يمكن أن تفعل كل شيء من خلال حساب السمسرة الشخصية. ثانيا، يمكنهم توظيف مستشار مالي بشري للتعامل مع كل شيء من أجلهم.

على مدى السنوات القليلة الماضية، أصبح المستشارين الماليين المحوسبين في التيار الرئيسي، ولكن قبل تسليم النقود الخاصة بك إلى آلة، من المهم أن نفهم فوائد وعيوب كل من النهج التكنولوجية والبشرية.

فوائد وتكاليف المستشارين البشريين

فوائد المستشار المالي البشري واضحة لمعظم الناس. يتم تدريب المستشارين الماليين لمساعدة الناس في مجموعة متنوعة من الحالات المالية لأفضل استثمار وإدارة أموالهم لتحقيق أهدافهم.

هذا الشخص يمكنك الاتصال بهاتفك أو لقاءه شخصيا لمشاركة أهدافك ومساعدتك على وضع استراتيجية استثمار للوصول إليهم. هؤلاء المستشارين لديهم عمق المعرفة الاستثمارية ويطلب قانونيا لعقد التراخيص. كما أن للمستشارين في الشركات الكبيرة أدوات واسعة وتدريب إضافي لمساعدة عملائهم.

ومع ذلك، يجب عليك دفع ثمن هذه الخدمات. بعض المستشارين يتقاضون رسوما بناء على إجمالي أصولك تحت الإدارة، بينما يدفع آخرون رسوما ثابتة مقابل خدماتهم. وتتراوح الرسوم عادة ما بين 0 و 5٪ إلى 2٪ من الأصول الخاضعة للإدارة.

يتم دفع بعض المستشارين على عمولة للتداول ويمكن تعويضهم من قبل شركات صناديق الاستثمار المشترك لتوجيه المستثمرين إلى أموالهم، حتى لو لم يكن في مصلحة العميل.

بالطبع، هناك مبادئ توجيهية صارمة تقول أن اهتمامك الأفضل يجب أن يأتي أولا، ولكن هذه الخطوط يمكن أن تكون غير واضحة بسهولة. مستشار الرسوم فقط لا يأخذ أي عمولات ويتم دفعها فقط من الرسوم الخاصة بك، وحتى لا تواجه تضارب المصالح.

بالإضافة إلى الرسوم، العديد من المستشارين فقط تأخذ على العملاء بقيمة صافية لا تقل عن 500،000 دولار، باستثناء العديد من المستثمرين من خدماتهم.

فوائد وتكاليف مستشاري روبو

إذا لم يكن لديك 500 ألف دولار للاستثمار أو تعتقد أن المستشارين الماليين ليسوا الخيار الأفضل بالنسبة لك، فإن المستشارين المحوسبين قد يكونون خيارا جذابا. شركات جديدة مثل فيوتشرادفيسور والرأس المال الشخصي وكسر المشورة الاستثمارية التقليدية مع ممارسات مختلفة.

يقدم رأس المال الشخصي مزيجا من الاستشارات المالية الخوارزمية والتفاعل بين شخص وآخر، ويوفر مستشارا يمكنك طلب مساعدة استثمارية إضافية. يمكنك استخدام أدوات التحليل الخاصة بهم مجانا، ولكن يجب أن تدفع إذا كنت تريد منهم لإدارة الأشياء بالنسبة لك. تتراوح الرسوم من 0. 89٪ إلى 0. 49٪ اعتمادا على الأصول الخاصة بك تحت الإدارة.

فيوتشرادفيسور هو 100٪ الآلي، وسوف تجعل الصفقات في حسابك الحالي على أساس مسح قصير كنت تأخذ عند الاشتراك.كما هو الحال مع رأس المال الشخصي، يمكنك أن ترى المشورة مجانا عند الاشتراك، ولكن عليك أن تدفع ثمن الخدمة لجعل الصفقات بالنسبة لك. الرسوم هي 0. 5٪ لجميع الحسابات.

آخر شعبية ومتنامية روبو المستشار هو بيترمنت. بيترمنت هو آخر حل الاستثمار الآلي بالكامل، ولكن بدلا من إدارة الاستثمارات في حسابك الحالي، تدار الاستثمارات الخاصة بك في حساب عقد في بيترمنت. تتراوح الرسوم من 0٪ 15٪ إلى 0. 35٪ على أساس رصيد حسابك.

الخلاصة

اختيار كيفية إدارة الاستثمارات الخاصة بك هو قرار كبير. إذا كنت تريد مساعدة من مستشار، يمكنك توفير المال عن طريق اختيار على الانترنت روبو مستشار ويمكن استخدام واحد حتى لو كان لديك فقط بضعة آلاف من الدولارات.

إذا كان لديك قيمة صافية أعلى وتريد اهتماما شخصيا، المستشار المالي البشري هو خيار، ولكن عليك أن تدفع قسطا للامتياز.

أفضل قرار هو حق لك شخصيا. إذا كنت لا تزال على السياج، تحقق من المواقع الاستشارية المستندة إلى التكنولوجيا، ودعوة مستشار الإنسان لطرح بعض الأسئلة. سوف تجد بسرعة إلى حد ما أي خيار كنت الأكثر ثقة.