كم من المال أحتاج إلى التقاعد؟ انها مسألة ابتليت المستثمرين وأبقت المستشارين الماليين العاملين لعقود. وقد ولدت الكتب والمقالات المجلات وأعمدة الصحف والتعليقات التلفزيونية والبرامج الإذاعية والتكهنات التي لا نهاية لها بين المتقاعدين من المتقاعدين. بالطبع، الشيء الوحيد الذي يعلم الجميع هو أنك سوف تنفق أقل أثناء التقاعد مما كنت تنفق خلال سنوات العمل الخاصة بك. حق؟ ربما لا.

- 1>>

كيبرز و الرهون العقارية باهظة الثمن
تاريخيا، كانت الحجة القائلة بأن المستثمرين يحتاجون إلى أموال أقل أثناء التقاعد أكثر مما كانوا عليه خلال سنوات العمل لديهم بعض الجدارة. ولم يعد لدى الأطفال الصغار الدعم والدعم والرهون العقارية. ومع أن معظم المقرضين يوصيون بأن ال تتجاوز المكونات األربعة للرهن العقاري - األصول والفوائد والضرائب والتأمين) التي تعرف مجتمعة باسم بيتي (28٪ من إجمالي الدخل، وكثير من المقترضين يتجاوزون 30٪ أو حتى 40٪ يمكن للرهن العقاري أن يقلل بشكل كبير من النفقات النقدية الشهرية للمتقاعد.

لكن الأوقات تغيرت. عدد متزايد من الأطفال البالغين لا ينتقلون من منازل والديهم أو، في كثير من الحالات، أنهم ينتقلون إلى ديارهم - وأحيانا مع أسرهم في سحب وتوقعات للحصول على نشرة من أمي وأبي. وقد أدت هذه الظاهرة إلى مصطلح "كيبرز"، وهو اختصار ل "الأطفال في جيوب الآباء والأمهات يفسد المدخرات التقاعد". وتشير دراسة استقصائية أجريت عام 2005 أجرتها هيئة الإذاعة البريطانية (بي بي سي) إلى أن 25 في المائة من الأسر المعيشية في المملكة المتحدة لديها أطفال بالغون يقيمون مع والديهم. وفي اليابان، يطلق على الأطفال الذين لا يغادرون منازلهم "الطفيليات الفردية". في إيطاليا، يطلق عليهم اسم "أولاد ماما"، وفي الولايات المتحدة غالبا ما يطلق عليهم "بوميرانجرز". ندعو لهم ما سوف، هؤلاء الأطفال الكبار هي نفقات إضافية لأمي وأبي.

كما أن عددا متزايدا من المتقاعدين ما زالوا يدفعون رهون عقارية. في الواقع، المزيد من الأميركيين يحملون الرهون العقارية إلى التقاعد من أي وقت مضى. A أوسا توداي أظهر تحليل بيانات التعداد السكاني لعام 2000 أن 28٪ من أصحاب المنازل الذين يبلغون من العمر 65 عاما فما فوق لا يزالون يدفعون رهن عقاري. وهذا يمثل ارتفاعا من 20 في المائة في عام 1990 و 18 في المائة في عام 1980. 9 في المائة في عام 1980. وتشير البيانات التي نشرها مجلس الاحتياطي الاتحادي في أوائل عام 2006 إلى أن دين الرهن العقاري قد نما بنسبة 75 في المائة خلال السنوات الخمس الماضية، متجاوزا بذلك النمو بنسبة 71 في المائة في قيمة الأسرة العقارات. وكان متوسط ​​ديون الرهن غير المسددة على مسكن ابتدائي يملكه المتقاعد 31 ألف دولار - وهو مبلغ كبير من الدين لشخص يعيش على دخل محدود.

كما يتقاعد المتقاعدون في الأسهم المنزلية لتوليد أموال إنفاق. ونتيجة لذلك، فإن الدين آخذ في الارتفاع. ووفقا للدراسة الاستقصائية التي أجراها مجلس الاحتياطي الاتحادي لعام 2004 بشأن تمويل المستهلكين، كان 40 في المائة من الأسر المعيشية التي يرأسها شخص يبلغ من العمر 75 عاما أو أكثر ديونا في عام 2004، بعد أن كانت 29 في المائة في عام 2001. ولا يزال الكثير من الأشخاص لا يزالون يدفعون الرهون العقارية في مساكنهم الأولية، وبعضهم قد اشترى منازل عطلة، مع الرهن العقاري الثاني.وقد ذكر مكتب تعداد السكان فى الولايات المتحدة ان 6 ملايين منزل لقضاء العطلات فى الولايات المتحدة فى عام 2003. والمشتري الاعتيادي، وفقا للجمعية الوطنية للوسطاء العقاريين، يبلغ من العمر 55 عاما او اكثر.

نمط الحياة التقاعدية
عندما تقضي كل أيامك في العمل من أجل العيش، يمكنك أن تقضي على التقاعد كوقت للركل مرة أخرى في الكرسي الهزاز الخاص بك والاسترخاء، ولكن مع ارتفاع متوسط ​​العمر المتوقع، لن يكون نمط الحياة النشط السؤال. في حين أنه من غير المرجح أن كنت في طريقها إلى اتخاذ فجأة القفز بالحبال أو التزلج على المنحدرات في سن 65، وسوف تكون على الأرجح قادرة على قضاء المزيد من الوقت في القيام الأشياء التي كنت أريد دائما أن تفعل، مثل السفر. وبطبيعة الحال، التوجه إلى هاواي أو جعل هذه الرحلة عبر البلاد من قبل وينيباغو ليست بالضبط وسيلة غير مكلفة لقضاء وقت فراغك الجديد التي تم إنشاؤها.

طول العمر له أيضا تكاليفه، حيث تمثل الرعاية الصحية 20٪ من متوسط ​​دخل المتقاعدين وفقا لدراسة الصحة والتقاعد، وهي دراسة برعاية المعهد الوطني للشيخوخة. هذا هو حساب كبير أن معظم الناس لا تفكر حتى خلال سنوات عملهم. ومثل كل شيء آخر، من المتوقع أن ترتفع تكاليف الرعاية الصحية مع مرور الوقت.

ما كل شيء إضافة ما يصل إلى؟
ببساطة، السنة الأولى للتقاعد (وربما السنوات الأخرى أيضا) يمكن أن تكلف على الأقل بقدر، إن لم يكن أكثر، من المبلغ الذي حصل خلال العام الماضي في القوى العاملة. وأظهر مسح استقصائي للتقاعد أجراه معهد تيا-كريف ونشر في عام 2005 أن 20 في المائة من المتقاعدين ينفقون أكثر خلال التقاعد عما كانوا عليه خلال سنوات عملهم. 30٪ فقط من المتقاعدين أنفقوا أقل المال بينما تقاعد من العمل. إذا كنت حقا وضعت بعض التفكير في هذه المسألة، فإنه يجعل الكثير من الإحساس بأن التقاعد سيكلف أكثر من سنوات العمل الخاصة بك. بعد كل شيء، لماذا تريد أن تعمل معظم حياتك فقط للعيش حياة أكثر مقتصد فقط عندما يصل وقت فراغك إلى أعلى مستوى في كل وقت؟

الاستنتاج
إذا كنت ترغب في وضع نفسك لتقاعد مريح، تحتاج إلى التفكير بعناية في نمط الحياة التي تريد أن يكون في المستقبل. تتبع النفقات الحالية الخاصة بك لتحديد كم يكلف للحفاظ على نمط حياتك الحالي. استخدام تلك الأرقام لتقدير تكلفة التقاعد، بما في ذلك النفقات التي لا توجد بالفعل في حياتك.

بمجرد معرفة نمط الحياة الذي تريده ومقدار المال الذي يتطلبه نمط الحياة، فإن المرحلة التالية هي إلقاء نظرة فاحصة على اموالك. التحدي الكبير هنا هو تحديد مدى كبير البيض عشك سوف تحتاج إلى أن تكون أحلامك إلى واقع ملموس.