يعتمد الكثير من الأميركيين إلى حد ما على الضمان الاجتماعي لتمويل سنوات التقاعد وتقديم الدعم المالي للمستفيدين. غير أنه وفقا للتوقعات التي قدمها أمناء صندوق الضمان الاجتماعي، سيبدأ استنفاد أصول الصندوق بحلول عام 2024، ومن المتوقع أن تستنفد في عام 2037. ونتيجة لذلك، يتحتم على الأفراد إيجاد سبل لإنقاذ التقاعد. إذا كنت محظوظا، قد يكون لديك خطة ترعاها صاحب العمل، ولكن يمكنك أيضا تكملة بيست عش التقاعد من خلال تمويل خطط التقاعد الشخصية مثل حسابات التقاعد الفردية (إيراس). دعونا ننظر إلى بعض الميزات والفوائد من إيراس.

في الصور : 10 تحركات حطام التقاعد

إيرا التقليدية
قد يتم تمويل إيرا التقليدية من قبل الفرد الذي يتلقى التعويض الخاضع للضريبة خلال السنة، وهو دون سن 70. إذا كنت متزوجا وغير مستخدم حاليا، يجوز لزوجك تمويل حساب إيرا التقليدي نيابة عنك، شريطة أن تقوم بتقديم عائد ضريبة دخل مشترك. قد تكون قادرا على استقطاع خصم ضريبة الدخل الخاص بك للمساهمات المقدمة إلى حساب الاستجابة العاجلة التقليدي الخاص بك إذا كنت تستوفي متطلبات معينة. تعتمد القدرة على خصم مساهمتك عادة على ما إذا كنت تشارك في خطة التقاعد التي ترعاها صاحب العمل، مثل (للحصول على معلومات عن استقطاع مساهمات حساب الاستجابة العاجلة، راجع و.)

بالإضافة إلى تمويل حساب الاستجابة العاجل التقليدي الخاص بك مع المساهمات السنوية، يمكنك أيضا تمويله بأصول من خطة التقاعد التي ترعاها صاحب العمل، مثل الخطط المؤهلة، 403 (ب)، 457 (ب) الخطط ، سيب وخطط إيرا بسيطة. عموما، يسمح لك بتوزيع الأصول من الخطط المؤهلة، 403 (ب) و 457 (ب) خطط فقط إذا واجهت حدث اثار. أيضا، إذا كنت ترث أصول التقاعد من زوجك المتوفي، قد تكون قادرة على تمرير هذه إلى إيرا التقليدية الخاصة بك.

تأكد من استشارة صاحب العمل أو مسؤول التخطيط لتحديد ما هي الأحداث التي تم تشغيلها للخطة التي تمتلك فيها أصولا. كما يجب أن يكون مسؤول الخطة قادرا على إخبارك بما إذا كانت مواد العرض مؤهلة للرجوع إلى حساب الاستجابة العاجلة التقليدي.

روث إيرا
و روث إيرا - يشار إليها أحيانا باسم الجيش الجمهوري الايرلندي مرة أخرى لأن الفوائد الضريبية لم يتم تلقيها في الجبهة كما هي في بعض الأحيان مع إيرا التقليدية - يشبه إيرا التقليدية في العديد من النواحي. ومع ذلك، هناك أيضا اختلافات ملحوظة.

كنت قادرا على تمويل روث إيرا الخاص بك حتى بعد بلوغ سن ال 70. 5. أنت غير مطلوب لبدء توزيع الأصول عند بلوغ سن 70. 5. (ل التقليدية إيرا، يجب أن تبدأ في اتخاذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة من الحساب بدءا من السنة التي تصل إلى سن 70.5.) لا يمكنك أخذ خصم على عائد ضريبة الدخل الخاص بك للمساهمات المقدمة إلى روث إيرا الخاص بك. يمكنك زيادة المساهمات السنوية إلى روث إيرا فقط إذا كان الدخل الإجمالي المعدل المعدل أقل من مبلغ معين: 178000 دولار إذا كنت متزوجا وتقدم عائد ضريبة دخل مشترك. $ 112، 000 إذا كنت تقوم بإيداع حالتك كفرد، فأنت رب الأسرة، أو أرملة مؤهلة أو أرمل أو كنت متزوجة، وتقديم إقرارات ضريبة الدخل منفصلة وكنت لا تعيش مع زوجك في أي الوقت خلال العام. هناك حد مرحلي إذا كان دخلك المكتسب هو: ما بين 0 و 10 آلاف دولار إذا كنت متزوجا وقمت بإصدار إقرارات ضريبة دخل منفصلة وكنت قد عشت مع زوجك في أي وقت خلال العام < بين 178 و 001 و 188 ألف دولار و أنت متزوج و تقدم إفادة ضريبية مشتركة بين 112 و 001 و 127 ألف دولار إذا كنت تقوم بإيداع حالتك كفرد، فأنت رب الأسرة، أو أو أرملة أو أرملة مؤهلة أو كنت متزوجة، وتقديم إقرارات ضريبة الدخل منفصلة ولم تكن تعيش مع زوجك في أي وقت خلال العام الاتصال دائرة الإيرادات الداخلية للحصول على تفاصيل محددة بشأن مراحل على مراحل، لأنها تختلف على أساس على مبلغ الدولار بالضبط الذي حصل. إذا تجاوزت حد الدخل، لا يمكنك المساهمة في إيرا روث. يمكنك أيضا تمويل روث إيرا الخاص بك مع

هل روث إيرا تحويل تمرير أو فشل؟ ) يجب أن تكون مساهمتك السنوية و روث السنوية من خلال الموعد النهائي للإيداع الضريبي، والذي عادة ما يكون 15 أبريل من السنة التالية.

حدود المساهمة السنوية (باستثناء مساهمات التمديد):

بالنسبة لعام 2013، فإن الحد الأقصى للمساهمة في حساب إيرا التقليدي أو روث هو أقل من 100٪ من الدخل المكتسب أو 500 5 دولار للأفراد الذين تقل أعمارهم عن 50 عاما حتى نهاية السنة. إذا كان عمرك 50 عاما أو أكثر بحلول نهاية السنة التي يتم فيها تقديم المساهمة، يمكنك أيضا المساهمة بمبلغ إضافي قدره ألف دولار أمريكي، يشار إليه كمساهمة نهائية.
الاختيار

جعل الاختيار بين التقليدية و روث إيرا عادة ما يتطلب مساعدة من الضرائب أو المهنية المالية. والعامل الذي ستنظر فيه أكثر من غيرها هو توقيت استحقاق ضريبة الدخل. مع حساب الاستجابة العاجلة التقليدي، عادة ما يتم أخذ المنفعة الضريبية عند تقديم المساهمة إلى حساب الاستجابة العاجلة. بالنسبة ل روث إيرا، لأنك لا يمكن أن تأخذ خصم الضرائب للمساهمات المقدمة، والتوزيعات المؤهلة هي معفاة من الضرائب. إذا كنت غير قادر على أخذ خصم للمساهمة في إيرا التقليدية، قد يكون من الأفضل أن تسهم في روث الجيش الجمهوري الايرلندي بدلا من ذلك. قد يقرر المستشار المالي الخاص بك حتى أن الجمع بين الاثنين معا هو في مصلحتك الفضلى. (لمزيد من المعلومات حول الاختيار بين إيرا روث و إيرا التقليدية، انظر
روث أو إيرا التقليدية … ما هو الخيار الأفضل؟ ) إذا قررت لاحقا أنك ساهمت في نوع خاطئ من الحساب ، يمكنك دائما تغيير عقلك ونقل المساهمات إلى نوع آخر من الجيش الجمهوري الايرلندي عن طريق إعادة الوصف، وتوفير اكتمال إعادة الوصف من قبل الموعد النهائي الإيداع الضريبي الخاص بك، بما في ذلك الامتدادات.إذا قررت إعادة مشاركة مساهمة حساب الاستجابة العاجلة الخاص بك، يجب عليك الاتصال بقائم حساب الاستجابة العاجلة الخاص بك لتحديد وثائقها والمتطلبات الإجرائية. (للحصول على نصائح حول إعادة تصنيف مساهمات حساب الاستجابة العاجلة، راجع

إعادة التقييم مساهمة إيرا أو تحويل روث .

الخلاصة

كان إيرا المصدر الرئيسي لتمويل بيض عش التقاعد لكثير من الأميركيين. وفي الواقع، أفاد معهد شركة الاستثمار بأن الوفورات في حسابات الاستثمار الدولي تمثل 28 في المائة من أصول التقاعد في الولايات المتحدة بميزان قدره 5 دولارات. 4 تريليونات في نهاية عام 2012. إذا كنت تفكر في إضافة إلى الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك، تأكد من التشاور مع المستشار المالي الخاص بك، للتأكد من أن قراراتك سليمة ماليا. سوف المستشار المالي الخاص تساعدك على اختيار إيرا التي هي الأنسب لملفك المالي، وتساعدك على اتخاذ القرارات المالية الهامة الأخرى.