الوقت الضريبي قاب قوسين أو أدنى، وهو ما يعني أن العديد من الناس سوف يكونون جالسين على غير المجدي بفضل العم سام. في حين أن رد فعل الركبة رعشة هو نقد هذا الشيك وإنفاقه، خيار أكثر ذكاء هو استثماره.

ولكن قبل أن تتمكن من البدء في الاستثمار، تحتاج إلى معرفة أهدافك. على سبيل المثال، هل تستثمر مع نظرة كبيرة نحو شراء كبير مثل المنزل أو السيارة، أم أنك تجرده بعيدا عن التقاعد أو للتعليم الجامعي؟ أو ربما يمكنك إنشاء صندوق الطوارئ. وفي كلتا الحالتين، فإن أهدافك تملي أسلوبك الاستثماري، وهذا هو السبب في أنك تحتاج إلى معرفة أول ما تريد القيام به مع استرداد الضرائب الخاصة بك.

الأهداف قصيرة الأجل تعني احتياجاتك الاستثمارية التي يجب حمايتها

بالنسبة للمستثمرين الذين يدخرون لشراء منزل أو سيارة، والفكرة هي أن ترى أموالك تنمو ولكن في نفس الوقت الاحتفاظ بها محمية. بعد كل شيء، كنت لا تريد أن تفقد كامل الدفعة الأولى لأنك اخترت الاستثمار في الأسهم تحلق على ارتفاع عال التي انفجرت. إذا كانت ملكية المنازل قاب قوسين أو أدنى، فأنت تريد أن تكون أكثر تحفظا من حيث المكان الذي وضعت فيه رد الضرائب. رهان آمن لإقرارك الضريبي: استثمار الأموال في الأقراص المدمجة أو الدخل الثابت على المدى القصير. وهذا سوف يساعدك على حماية مديرك ونأمل أن تحصل على نمو كاف لتعويض التضخم. (اقرأ المزيد، هنا: استخدام آفاق الوقت في الاستثمار.)

المستثمرون الذين يرغبون في استخدام استرداد الضرائب الخاصة بهم لإنشاء حساب التوفير في حالات الطوارئ أيضا خيارات. وكما هو الحال بالنسبة للمشتريات على المدى القريب، فإن المستثمرين يريدون حماية استثماراتهم الأولية، ولكنهم بحاجة أيضا إلى النمو، على الأقل بمعدل التضخم. بالإضافة إلى ذلك، فإنهم يحتاجون إلى المال ليكون من السهل الوصول إليها في حالة وجود حالة طوارئ، مما يعني أنه ليس من فكرة جيدة لقفل عنه في الاستثمار الذي لديه مدة طويلة أو التي سوف تضربك مع الرسوم إذا خرجت منه مبكرا. وكثيرا ما تكون الأقراص المدمجة والادخار مكانا جيدا لحديقة المال، ولكن في بيئة سعر الفائدة المنخفض قد لا تعطيك العائد الكافي لمواكبة التضخم. ويمكن أن يكون هناك صندوق استثمار منخفض التكلفة أو صندوق إلكتروني متداول لا يستثمر في أمور محفوفة بالمخاطر. (اقرأ المزيد، هنا: 10 نصائح للمستثمر الناجح على المدى الطويل.)

الأهداف طويلة الأجل الوسائل التي يمكن أن تأخذ المزيد من المخاطر

إذا كان لديك هدف طويل الأجل لاسترداد الضرائب، ويقول إنقاذ للتقاعد أو تعليم طفلك، يمكنك الحصول على أكثر من ذلك بقليل محفوفة بالمخاطر مع خيارات الاستثمار الخاصة بك. وذلك لأن لديك وقتا طويلا لأموالك للعمل، وحتى لو كان هناك تراجع سوق الأسهم، وقد أظهرت التاريخ أن المستثمرين الذين التمسك بها عادة تعويض خسائرهم ومن ثم بعض في فترة قصيرة نسبيا من الزمن. إذا كان الهدف الاستثماري هو عشر سنوات أو أكثر في المستقبل، يمكن للمستثمرين الاستفادة من محفظة متوازنة تتألف من الأسهم والسندات.في البداية يجب أن يكون ما يقرب من 60٪ الأسهم و 40٪ السندات. كما تقترب من الهدف، يجب عليك الاتصال مرة أخرى الاستثمار الأسهم الخاصة بك لحماية ما كنت قد جمعت بالفعل. يجب على المستثمرين التأكد من أن محافظهم متنوعة، مما يعني أن لديهم مجموعة متنوعة من الأسهم والسندات في الصناعات المختلفة.

الخلاصة

يمكن أن يكون إنفاق استرداد الضرائب الخاص بك جذابا حقا. بعد كل شيء كنت تحفيز الاقتصاد الحق؟ ولكن أفضل خيار لمرة واحدة الخاص بك مرة واحدة في السنة غير المتوقعة هو استثماره في سوق الأسهم مع العين نحو هدف مالي. بالنسبة للأشخاص الذين يهدفون لشراء منزل أو بناء وفورات في حالات الطوارئ، والحفاظ هو اسم اللعبة. بالتأكيد كنت تريد أموالك لمواكبة التضخم، ولكن كنت لا تريد أن تحصل على محفوفة بالمخاطر جدا وتفقد كل شيء. بالنسبة للمستثمرين الذين يخططون لاستخدام استرداد الضرائب الخاصة بهم لإنقاذ للتقاعد أو الكلية، لديهم المزيد من الوقت ليكون أكثر خطورة قليلا. في نهاية اليوم، سواء كنت إنقاذ على المدى القصير أو على المدى الطويل، وتريد محفظة استثمارات متنوعة من شأنها أن تخفف ضربة إذا صناعة واحدة أو منطقة من السوق يعاني. (انظر أيضا: الحصول على أقصى استفادة من استرداد الضرائب الخاصة بك.)