شركة ناشئة جديدة، أو محل بقالة جديد أو مطعم قائم يبحث عن مزيد من التوسع - كلها شركات صغيرة. وكثيرا ما تحتاج هذه الشركات إلى رأس مال لأعمالها الجديدة أو المتوسعة ولها متطلبات محددة في مجال القروض. قد تحتاج أعمال الطوب وقذائف الهاون إلى أموال للتوسع في التجارة الإلكترونية، وقد يرغب أحد المتاجر المنشأة في فتح متجرين آخرين في منطقة جديدة، أو قد يرغب مطعم نباتي في التوسع في قطاع الحمية البالية ويحتاج إلى أموال لمزيد من مساحة البيع بالتجزئة. (للمزيد، راجع: بدء نشاط تجاري صغير: مقدمة.)

نظرا إلى التنوع الكبير في الأعمال التجارية الصغيرة واحتياجاتها الخاصة، يتم فحص طلبات القروض التجارية الصغيرة بعناية على أساس كل حالة على حدة من قبل المقرضين المحتملين. ونحن ننظر إلى بعض النقاط الهامة التي يمكن أن تساعد على تحسين فرص تأمين قرض الأعمال التجارية الصغيرة.

ما الذي يبحث عنه المقرضون؟

ببساطة، المقرض يبحث عن اليقين بأن المقترض سوف تسدد قرضه التجاري الصغير في الإطار الزمني المخصص. ويمكن الإشارة إلى هذا اليقين من خلال الربحية المحتملة للأعمال، وسيولة رأس المال التجاري، والحد الأدنى لمبلغ الدين، ومعدل دوران المخزون الصحي، وقاعدة العملاء الصحية. أي شيء يضمن المقرض مما سبق سيعزز الموافقة على القرض. أي شيء يثير تساؤلات حول هذه العوامل قد يؤدي إلى الرفض.

-

تحسين فرص عملك

1. : لكل بلد / منطقة مجموعة خاصة من اللوائح المالية المعمول بها والتي تحكم الأسواق المالية والمقرضين وعمليات القروض المرتبطة بها. أن يكون على بينة من التفاصيل يسمح لك لتقديم طلب القرض الخاص بك والوثائق الداعمة بطريقة أفضل ومواتية. إن الإلمام بعملية الموافقة على القروض والنقاط الرئيسية للنظر فيها والوثائق الأساسية (والتفاصيل المطلوبة فيها) سوف تعطيك بداية واضحة. إعداد، إعداد وإعداد
2. : من وضع وثائق طلب القرض من أجل التحدث إلى ضابط الإقراض المعني في لهجة واثقة مع شرح إمكانات عمل شركتك، كل ما ينطوي عليه الأمر في العملية. ومن المؤكد أن البنك سوف يقوم ببذل العناية الواجبة من خالل التحقق من الحسابات السابقة لألعمال والتصنيف االئتماني للمقترض. ولكن أفضل وأفضل عرضت المعلومات المصاحبة لطلب القرض، وركوب أكثر سلاسة عملية التطبيق سيكون. إمكانات مستقبلية للأعمال
3. : قد يكون لديك فكرة مبتكرة رائعة لنشاطك التجاري الجديد أو لديك أرقام أرباح كبيرة تشكل مشروعك السابق. ولكن المقرض يتطلع وراء هذه التفاصيل الماضية والحالية نحو الربحية في المستقبل، والتي يمكن أن تضمن له قدرتك على تسديد القرض. وكلما كان أفضل تفسير تلك التفاصيل مع طلب القرض، وأسهل سيكون.ویقوم الباحثون الناجحون عن القروض بتقدیم أرقام واقعیة للإیرادات والأرباح یسھمون علی أساس سنوي في تقییم واعتماد طلب القرض. التخطيط الاحتياطي
4. : يساعد على الحفاظ على اثنين على الأقل من خطط السداد جاهزة. في كثير من الأحيان، قد يجد ضابط القرض بضع نقاط للمنافسة في خطة العمل الأصلية. قد يؤدي إلى أسئلة حول جدوى عملك وقدرات سداد القرض الخاص بك. وجود خطة عمل ثانية في متناول يدي لا يسمح فقط لطلب القرض للابحار من خلال أكثر سلاسة، ولكن أيضا يؤكد المقرض حول الفطنة عملك والخبرة. قد تتضمن الخطة الثانوية جدول سداد مختلف للقروض، أو تقدم ضمانات جزئية / معززة، والتي قد لا تكون جزءا من الطلب الأصلي. البحث عن مقرضين متخصصين
5. : توجد مقرضين متعددين لمختلف القطاعات الصناعية. على سبيل المثال، في محاولة لتعزيز الأعمال التجارية الزراعية، يمكن للحكومة أن ترعى مقرضا يقدم قروض أرخص للشركات الزراعية الصغيرة. وبالمثل، قد تكون الأعمال التجارية الصغيرة في قطاع صناعي معين مؤهلة للحصول على قروض سريعة. وعلاوة على ذلك، مؤهلاتك التعليمية والخبرة في العمل قد يؤهلك للحصول على أسعار مخفضة والموافقة في الوقت المناسب. يجب على المقترض استكشاف جميع الخيارات الممكنة ليس فقط الاستفادة من نقدية مع انخفاض أسعار الفائدة، ولكن أيضا لتعزيز فرصك في الموافقة على القروض. نهج البائعين متعددة والتفاوض
6. : المقرضين كسب المال عن طريق إقراض المال. وكما أن المقترضين يبحثون عن قروض ميسرة، فإن المقرضين يبحثون عن المقترضين الجيدين والجديرين. ينبغي للمرء استكشاف خيارات القروض المختلفة في المقرضين متعددة واختيار أفضل صفقة بأقل تكلفة. الإقراض هو عمل تنافسي. إذا كنت متأكدا من جدارة الائتمان والقدرة على السداد، بل إنه يستحق التفاوض للحصول على معدل فائدة أقل.

الخلاصة

بغض النظر عن حجمها، قد يكون للأعمال التجارية متطلبات رأسمالية خلال مراحل العمل المختلفة (بدء التشغيل أو النمو أو الانخفاض). وكثيرا ما ينتهي أصحاب الأعمال الصغيرة في مواجهة طلبات القروض بسبب معرفتهم المحدودة بالعمليات والتفاصيل. الحفاظ على المبادئ التوجيهية المذكورة أعلاه في الاعتبار وإعطاء الوقت المناسب والتفكير في طلب القرض لا يمكن إلا أن تسريع توافر رأس المال الخاص بك، ولكن قد تحصل أيضا على قرض أقل تكلفة. (للمزيد، راجع: بدء الأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك.)