إذا كان عليك، في سنوات العمل الخاصة بك، أن تدافع لشراء التأمين الصحي أو التعامل مع ارتفاع المشاركة في دفع تعويضات صاحب العمل، فإنه من المغري أن تعتقد أنك سوف تكون المنزل مجانا بمجرد وصولك 65 والاشتراك في ميديكار. ونعم یحظی برنامج ميديكار بفوائد ھامة: ​​یتم تغطیة حوالي 80٪ من تکالیف زیارة الطبیب والاختبار، وکذلك معظم تکالیف المستشفی، کما یمکنك الحصول علی دفع جزئي لھذا العلاج الذي یحتاج إلیھ العلاج النفسي.

ولكن خلافا للتفكير بالتمني، فإن برنامج ميديكار بعيد عن الحرية وله ثغرات كبيرة في التغطية. وفي حين أن الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و 64 عاما ينفقون ما متوسطه 8370 دولارا للرعاية الصحية في عام 2010، ارتفع هذا الرقم إلى 15 دولارا و 857 دولارا في السنة للذين تتراوح أعمارهم بين 65 و 65 عاما 84، وإلى ما يقرب من 35،000 دولار للشخص الواحد لأولئك 85 سنة فما فوق.

ومن المفارقات، أن تأخذ الرعاية الجيدة لنفسك والبقاء في صحة جيدة يمكن أن تضيف أكثر، وليس أقل، إلى إجمالي تكاليف الرعاية الصحية من سنوات التقاعد الخاص بك. وذلك لأن العديد من النفقات من الجيب هي تكاليف قسط السنوية، والعيش لفترة أطول يعني أنك سوف تدفع لهم لفترة أطول. اسف بشأن ذلك.

فيما يلي أهم 5 نفقات صحية رفيعة المستوى أن خبرة المتقاعدين، مع اقتراحات حول ما يجب القيام به تغطيتها.

أقساط "مخفية"

يتم خصم أقساط التأمين من الضمان الاجتماعي الخاص بك كل شهر، ولأنهم لا يصلون كفاتورة، فمن السهل أن تنسى أنك تدفع لهم. لا یملك الجزء "أ" من برنامج ميديكار، الذي یغطی تکالیف المستشفی، أي علاوة علی الأشخاص الذین عملوا وأزواجھم لأنھ یدفع مقدما من خلال ضرائب الرواتب خلال سنوات العمل. إذا كنت لا تعمل ودفع الضرائب فيكا لمدة 40 أرباع على الأقل، والعلاوة هي 411 $ في الشهر.

أما بالنسبة للجزء B من برنامج ميديكار الذي يغطي زيارات الأطباء والاختبارات وركوب سيارات الإسعاف والإمدادات، يدفع المتقاعدون قسطا شهريا يبلغ حاليا 104 دولارات. 90 في الشهر، مع رسوم إضافية لأولئك الذين لديهم دخل أكثر من 85،000 دولار سنويا. على مدى سنوات التقاعد، وتكلف هذه الأقساط على الأقل $ 1، 258. 80 في السنة للفرد. جنبا إلى جنب مع أقساط التأمين على المخدرات وربما التأمين التكميلي أو الفجوة لدفع أجزاء من الفواتير التي لا يغطيها برنامج ميديكار، يمكن أن تأخذ أقساط كبيرة لدغة من دخل التقاعد.

المصاريف المشتركة و مصاريف الرعاية الطبية الأخرى

التكاليف المتميزة ليست سوى بداية الفواتير التي يجب على مستلمي ميديكار دفعها. كما أن المبالغ المخصومة والمدفوعات المشتركة هامة أيضا. بالنسبة للجزء "ب" من برنامج "ميديكار"، ارتفع المبلغ السنوي القابل للخصم من 147 دولارا أمريكيا سنويا في عام 2015 إلى 166 دولارا أمريكيا في عام 2016. وهناك مبلغ قدره 288 دولارا أمريكيا قابل للخصم مقابل إقامة في المستشفى. ومن ثم یستوفی الجزء من أي فواتیر طبیة أو مستشفیات لا تغطيھا ميديكار.وفي المتوسط، دفع الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و 84 عاما 5 دولارات و 887 في السنة في المستشفى يدفعون اشتراكا مشتركا و 3 $ 281 في السنة للطبيب والخدمات الإكلينيكية في عام 2010. وبالنسبة لهؤلاء الذين تبلغ أعمارهم 85 عاما فما فوق، كانت التكاليف 10 دولارات و 405 دولارات للمرضى المشاركين في الدفع و 4 $، 342 للطبيب والخدمات السريرية.

هناك إستراتيجيتان مشتركتان لتغطية التكاليف التي يغطيها ميديكار جزئيا فقط. أحدهما هو االنضمام إلى خطة ميديكار أدفانتيج بلان، وغالبا ما تكون خطة صحية أو خطة بو، تغطي معظم خدمات ميديكار، وغالبا ما تشمل التأمين على المخدرات أيضا. المفاضلة هي أنك تحتاج إلى استخدام فقط الأطباء الذين هم جزء من صندوق المرضى أو خطة بو، على الرغم من أن بعض الخطط سوف تغطي جزءا من رسوم لرؤية الأطباء خارج الخطة.

استراتيجية أخرى هي شراء التأمين التكميلي أو "الفجوة" من شركة خاصة. وستغطي أعلى خطط التأمين قسطا من اشتراكات ميديكير والخصومات، مع انخفاض النسب المئوية لخطط التأمين المنخفضة. لا يتم تضمين العقاقير الطبية في هذه الخطط. كما لا توجد أي نفقات (مثل تكاليف طب الأسنان) لا يغطيها برنامج ميديكار نفسه. ويبلغ متوسط ​​الأقساط 186 دولارا شهريا و 2 دولار أمريكي و 232 دولارا سنويا للفرد. يمكن لكل من برنامج ميديكار أدفانتيج بلانز وسياسات ميديجاب أن يساعد على جعل التكاليف الطبية في التقاعد أكثر قابلية للتنبؤ. (999 <> مديغاب مقابل برنامج ميديكار أدفانتيج بلانز: ما هو أفضل؟) التأمين على الأدوية والمدفوعات المشتركة

إذا لم تنضم إلى برنامج ميديكار أدفانتيج، فلن يغطي برنامج ميديكار العادي وسياسة ميديجاب تكاليف الأدوية. التأمين ضد المخدرات، أو الجزء D من ميديكار، وأيضا أقساط، خصم، والمشاركة في الدفع، وبينما شرائه عند التقاعد ليس إلزاميا، تدفع غرامة عن الأشهر التي ذهبت عاري إذا قررت الحصول عليه في وقت لاحق. وبلغ متوسط ​​تكلفة العقاقير الجيبية 1866 دولارا للمرضى الذين تتراوح أعمارهم بين 64 و 84 في عام 2010، و 1935 دولارا للأطفال البالغين من العمر 85 سنة فما فوق.

يمكنك ترتيب الحصول على أقساط الجزء D التي تم خصمها من شيك الضمان الاجتماعي، ولكن كن مستعدا لاستخدام استراتيجيات أخرى وكذلك للحفاظ على انخفاض تكاليف الدواء. إن طلب طبيبك للحصول على أدوية عامة أو رخيصة الثمن أمر مهم، وقد تجد أن شراء الأدوية في وول مارت أو كوستكو أو تارجيت أو من خلال نادي ادخار وصفة وولجرين يكلفك أقل من دفع اشتراكك المشترك الذي يتطلبه التأمين على المخدرات.

العيون والأذن والأسنان

بينما يغطي ميديكار معظم جسدك، فإن بعض الأجزاء تركت عارية تقريبا. إذا كنت بحاجة إلى عملية الساد، سوف ميديكار تغطية جزء من حساب وحتى تسمح لك زوج مجاني من النظارات الطبية بعد أوب. ولكنها لا تدفع مقابل امتحانات العين الروتينية، وصفات النظارات، أو غيرها من الوسائل البصرية. ولن يدفع ميديكار امتحانات السمع أو أجهزة السمع.

وإذا كنت في المستشفى لأن الفك والأسنان مكسورة في حادث سيارة، حصلت ميديكار على ظهرك، ولكنها لا تغطي الرعاية الروتينية للأسنان، والقبعات، والجسور، أو غيرها من الإجراءات. يمكن للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و 84 عاما أن يتوقعوا أن تصل تكلفة خدمات طب الأسنان إلى 377 دولارا في السنة، وهي واحدة من النفقات القليلة التي تنخفض مع التقدم في السن، حيث تبلغ تكلفة هذه الخدمات 85 عاما فقط 341 دولارا في المتوسط ​​في عام 2010.

رعاية التمريض

معظمنا يربط مصطلح "الرعاية طويلة الأمد" مع القبول في المنزل التمريضي، ولكن علينا أن نفكر بشكل أوسع حول الكيفية التي سيتم العناية بها إذا المرض يجعلنا غير قادرين بشكل مؤقت أو دائم على رعاية أنفسنا.جميع الخيارات مكلفة، بما في ذلك الرعاية من قبل أفراد العائلة والأصدقاء، الذين قد تضطر إلى التخلي عن العمل بأجر لمساعدتكم. فعلى سبيل المثال، يمكن أن يبلغ مجموع الأجور والمزايا المفقودة للنساء اللاتي يقمن بالرعاية 000 342 دولار، ناهيك عن تزايد خطر الإصابة بأمراض القلب والاكتئاب.

تكاليف الرعاية الصحية المنزلية، والرعاية النهارية للبالغين، ومساكن المعيشة والتمريض المنزلي هي كبيرة - ويتم تغطيتها على أفضل وجه إما عن طريق شراء تأمين طويل الأجل أو إنشاء حساب استثماري مخصص لهذا الغرض.

الخط السفلي

على الرغم من أنه يكلف أكثر للعيش لفترة أطول، البقاء في صحة جيدة حتى تتمكن من القيام الأشياء التي تستمتع لا يزال الخيار أفضل التقاعد. وينبغي أن تتضمن موازنة التقاعد نظرة فاحصة على النفقات الصحية المتوقعة. وبشكل عام، يمكن للمتقاعدين أن يتوقعوا من ميديكار تغطية حوالي 62٪ من نفقات الرعاية الصحية السنوية. حوالي 32٪ من التکالیف الشخصیة ستکون لجزء "ب" من برنامج ميديكار وأقساط الجزء "د". 45٪ على خصومات ميديكار، والمشاركة في دفع التكاليف وتقاسم التكاليف؛ و 23٪ على نفقات الأدوية.

ملاحظة:

التكاليف المذكورة في هذه المقالة هي متوسطة، وهناك طريقة صغيرة لمعرفة مسبقا ما هي التكاليف الشخصية أو طول العمر سيكون. الآلات الحاسبة من هالثفيو ومن آارب يمكن أن تعطي تقدير أكثر تخصيصا الذي يأخذ في الاعتبار الظروف الصحية الحالية الخاصة بك.