أثرت التكنولوجيا تأثيرا كبيرا على التخطيط المالي المهني. وقد جاء المستشارين المستقلين والممثلين المسجلين وحتى المحاسبين إلى الاعتماد على البرامج المالية المتطورة المصممة لمساعدتهم ليس فقط وضع الاستثمارات المناسبة وخطط التقاعد للعملاء ولكن مساعدتهم على إشراك أفضل للعملاء أيضا.

تقدم هذه البرامج عادة بيانات تاريخية؛ والقدرة على مقارنة مباشرة اثنين من الاستثمارات وتمثيل بصريا المقارنة بطريقة يسهل على العميل فهم. ومجموعة متنوعة من صيغ تقييم الأسهم للأسهم، بما في ذلك تدابير المخاطر والتقلبات مثل نسب شارب وبيتا وسورتينو. وتشمل السمات المشتركة الأخرى القدرة على اختبار العودة وإظهار آثار إعادة التوازن، وإعادة استثمار الأرباح وسيناريوهات الضرائب المختلفة.

برامج التخطيط المالي الخمسة الأولى التي يستخدمها المستشارين الماليين المحترفين، وفقا لمسح أجراه مؤخرا T3، وجهات نظر المستشارين والمعلومات الداخلية هي: مونيغيدبرو، إيموني، ماني تري، أدفيسينت (نافيبلان) و Advizr. واستطلعت هذه الدراسة الاستقصائية أكثر من ألف مستشارين من ذوي الخبرة في مجال الصناعة تتراوح من بضع سنوات إلى أكثر من عقدين، تمثل الشركات التي تعتمد على البرمجيات لإدارة علاقات العملاء وإدارة المحافظ وخدمات التخطيط المالي.

--2>>

مونيغيدبرو

مونيغيدبرو هو واضح واضح، مع 42٪ من المستشارين الإبلاغ عن ذلك كخيار رقم واحد لبرامج التخطيط المالي. تعتبر واحدة من البرامج الأكثر شمولا وأطلقت في عام 2001 من قبل بيتيش، وسرعان ما ارتفع إلى أعلى الرتب ولا يظهر أي علامات على فقدان حصتها في السوق.

ويعزى جزء من نجاح مونيغيدبرو إلى عرضه بصريا جذابة وسهلة الاستخدام. تم تصميم البوابة الرئيسية لإشراك العميل بشكل كامل، بما في ذلك منطقة اللعب حيث يمكن للعميل إدخال خيارات وخيارات مختلفة لمعرفة التأثيرات المحتملة. ومع ذلك، يحتفظ المستشار السيطرة النهائية للبرنامج، بما في ذلك أجزاء من البرنامج يسمح للعميل أن يرى. يوفر مونيغيدبرو التواصل أكثر تفاعلية مع برامج طرف ثالث، سرد أكثر من 40 على موقعها على الانترنت.

أحد الانتقادات للبرنامج هو أنه لأنه لا يعتمد على تحليل التدفق النقدي، قد تكون توقعاته لأداء الأسهم أقل موثوقية. في عام 2014، كشفت الشركة ميمونيغويد، أداة عرض المبيعات للمستشارين الماليين.

إيموني أدفيسور

تقدم إيموني برنامجا متعمقا جدا، وهي معروفة بنموذج تحليل التدفق النقدي المفصل. من بين أكثر من ألف ممن أبلغوا عن استخدام برمجيات التخطيط المالي، أفاد أكثر من 25٪ فقط باستخدام إيموني. بالإضافة إلى ذلك، أشار الاستطلاع إلى أنه هو أعلى برنامج البرمجيات التي المستشارين يفكرون في إضافة إلى ترسانتها من موارد التخطيط المالي.وهناك تفسير محتمل لهذا هو اكتساب الإخلاص لبرنامج البرنامج في أوائل عام 2015، مما يعطي البرنامج سمعة كونها مفيدة وجديرة بالثقة.

واحدة من نقاط القوة إيموني هو علفتها المالية التي توفر البيانات في الوقت الحقيقي، والتنبيهات والأخبار، مما يساعد المستشارين البقاء على رأس من العملاء والمواقف الهامة في السوق. ميزة أخرى جديرة بالملاحظة هي البوابة العميل إموني (إمكس) التي تسمح للعملاء للوصول إلى المطبوعة من أموالهم في أي وقت.

استطلعت الدراسة الاستقصائية أيضا متوسط ​​تقييمات المستخدمين لكل من أدوات برمجيات التخطيط المالي التي شملتها الدراسة. إيموني في المرتبة الثانية أعلى من قبل مونيغيدبرو مع متوسط ​​تصنيف المستخدم من 7. 89 من 10.

شجرة المال

حصة شجرة المال إجمالي حصة السوق يصل إلى المركز الثالث على القائمة مع ما يقرب من 8٪ من المشاركين في الاستطلاع اختيار ذلك فوق كل البرامج الأخرى. وهو أيضا البرنامج الأكثر شعبية للمشاركين الذين حددوا أساسا كمديري الأصول.

واحدة من أفضل المنتجات شجرة المال هو برنامجها الفضي. مع تكلفة أقل من برامج مثل مونيغيدبرو و إيموني مستشار، تم تصميم برنامج التخطيط المالي الفضة شجرة المال للاستخدام في المقام الأول من قبل المصرفيين. ويوفر مرونة جيدة في قدرات النهج الأساسية في أنه يمكن أن تركز على أهداف مختلفة، مثل التقاعد، التخطيط العقاري أو خطط التمويل التعليمي. في حين ليست شاملة مثل بعض البرامج الأخرى، يتم تصنيف الفضة عالية على سهولة الاستخدام والتكامل مع برامج طرف ثالث، وكذلك وحدة لتقييم برامج التأمين.

كل من شجرة المال - الفضة وشجرة المال - تعتبر المجموع بعض من أفضل البرامج لتشغيل "ماذا لو؟" السيناريوهات، وتغيير متغيرات المدخلات المختلفة. بالإضافة إلى ذلك، شجرة المال - إجمالي يقدم كلا من الأهداف والتدفقات النقدية على أساس التدفق النقدي، وهي ميزة مفيدة للغاية التي تلبي الاحتياجات الفريدة لمختلف العملاء.

أدفيسنت (نافيبلان)

تلقت برامج أدفنتس ردود إيجابية من أقل بقليل من 7٪ من المشاركين في الاستطلاع، ومعظمهم نقلا عن نافيبلان كمنتج التخطيط المالي المفضل. في حين تقدم أدفيسينت منتجات متعددة مصممة لتتناسب مع مجموعة واسعة من احتياجات المستشار المالي، نافيبلان هو البرنامج الأكثر شمولا ومفيدة المتاحة.

برنامج التدفق النقدي القائم، نافيبلان هو الأكثر شعبية بين المستشارين المسجلين داليا لأنها قابلة للتطوير بسهولة لعدد مختلف من العملاء وصافي القيمة المتفاوتة. ويشمل تحليل التقاعد من التراكم والتوزيعات والتحليل الشامل للموجودات والمطلوبات، بما في ذلك الديون.

تقدم نافيبلان واحدة من وحدات إدارة النقد الأكثر تفصيلا والمقابلات المرئية بصريا جنبا إلى جنب من الاستثمارات، وكذلك محاكاة السيناريو مونت كارلو للمساعدة في الحفاظ على المعلومات حتى الآن.

أدفيزر

تقريب الخمسة الأوائل هو أدفيزر، وهو منافس جديد نسبيا في سوق البرمجيات التخطيط المالي التي أصبحت شعبية في الشركات الاستشارية الصغيرة وبين المستشارين مع 1-5 سنوات من الخبرة. تأسست في عام 2012، ويوفر هذا البرنامج العديد من أدوات التخطيط المتطورة لاختبارات الإجهاد التقاعد، والاستفادة المثلى من الضمان الاجتماعي، وأكثر من ذلك.

تقدم أدفيزر أيضا منتجا يسمى أدفيزر إكسبريس، وهو برنامج جيل رائد يركز على الاستعداد للتقاعد قد يفسر شعبية البرنامج بين الممارسات الأصغر سنا والأصغر سنا ويهدف إلى النمو السريع المتزايد للشركة. هذا البرنامج التخطيط المالي هو أيضا من بين البرامج الخمسة الأولى التي المستشارين يفكرون في إضافة إلى ممارساتهم، والانتهاء من بقع قليلة أدناه إيموني و مونيغيدبرو في هذه الفئة.