كما هو الحال في أي صناعة، هناك مستشارين ماليين كبيرين وهناك بعض تلك الرهيبة حقا. ومن الصعب تصديق بعض الشكاوى ضد المستشارين الماليين. ومع ذلك، فإن التعلم عن بعض منهم تساعدك على اكتشاف المستشارين الماليين أن يطفو على السطح في البحث الخاص بك الذين هم في الأعمال التجارية لمساعدة أنفسهم بأي ثمن - لك.

في حين أنه من الصحيح أن المستشارين الماليين بحاجة لكسب لقمة العيش، إلا أنهم يجب أن يفعلوا ذلك فقط إذا كانوا يمكن أن توفر قيمة واضحة لعملائها. ولسوء الحظ، فإن بعض المستشارين الماليين لا يقدمونها. والأسوأ من ذلك، بعض تؤثر سلبا عملائها.

وفيما يلي بعض هذه الشكاوى العليا عن المستشارين الماليين. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: المستشارين: هذه الأخطاء قد تكلفك عملاء. )

1. شرح بسيط جدا حول المنتجات

يجب أن يكون المستشارون الماليون قادرين على شرح المنتجات الاستثمارية التي يبيعونها بالتفصيل. يجب أن تفهم هيكل الرسوم، والأداء التاريخي، والأساس المنطقي لماذا المنتج الاستثماري هو حق لكم، وأي شيء آخر تريد أن تعرف.

لسوء الحظ، لا يقوم العديد من المستشارين الماليين بجدولة الوقت الكافي مع العملاء لضمان فهمهم للمنتجات التي يشترونها. إذا كنت تشعر بالهرع، الضغط، أو الخلط عندما كنت جالسا مع المستشار المالي الخاص بك، إما اقامة موعد إضافي معهم أو العثور على مستشار الذي هو على استعداد لاتخاذ الوقت لتثقيف لك.

2. انه بيع فقط لكسب لجنة

المستشارين الماليين جعل أموالهم في مجموعة متنوعة من الطرق. ويتمثل أحد الطرق الشائعة في رسوم إدارية مستمرة تمثل عادة نسبة مئوية من الأصول التي يديرها في حسابك. وهناك طريقة شائعة أخرى تتمثل في حصولهم على عمولة على بيع منتج استثماري معين. كلتا الطريقتين مناسبتين، ولكن هذا الأخير له القدرة على الإساءة.

على سبيل المثال، إذا كان مستشارك المالي يكسب عمولة عالية على منتج استثماري معين، فإنه قد يميل إلى بيعه لك على الرغم من أنه / أنها تدرك أن هناك منتجات أفضل لحالتك. وهذا تضارب واضح في المصالح. يجب أن يكون المستشار المالي الخاص بك مصلحة قصوى في الاعتبار والعمل على تلك المصلحة. إذا كان المنتج الاستثماري الذي هو في مصلحة أفضل يحدث لحمل لجنة لطيفة، لذلك يكون ذلك. ومع ذلك، إذا كان المنتج الاستثماري ليس في مصلحتك الفضلى ولكن لديه عمولة عالية، يجب على المستشار التصرف بمسؤولية الأمانة وبيع لك المنتج الذي هو أفضل لحالتك - حتى لو كان ذلك يعني عمولة أقل. (لمزيد من المعلومات، راجع: الأخطاء الشائعة المستشارين جعل مع العملاء. )

3. إنها لا تستجيب في الوقت المناسب

يجب أن يفهم المستشارون الماليون أن أموال عملائهم مهمة للعملاء.ومن المرجح أن يكون أمنهم المالي أحد اهتماماتهم الأساسية في الحياة. الآن، إذا كان مستشار مالي ينتظر أسبوعا لاستدعاء عملائها مرة أخرى، كيف تعتقد أن هذا سيجعلهم يشعرون؟ غير آمن.

إذا كان المستشار المالي الخاص بك يستغرق وقتا طويلا جدا للعودة إليك، ابحث في مكان آخر. يجب أن يكون المستشارين البنية التحتية في مكان للعودة إليكم في الوقت المناسب. إذا لم يكن كذلك، فهذا يعني أنها غير منظمة ولا توفر لك الخدمة التي تستحقها.

4. عدم وضع احتياجات العملاء أولا

هذا هو مماثل للنقطة الثانية، ولكن مع ذلك تجدر الإشارة إلى أن هناك العديد من الطرق التي يمكن أن المستشار المالي وضع احتياجاته الخاصة على احتياجات العملاء.

على سبيل المثال، أحيانا يشعر المستشارون الماليون بالحماس بشأن منتج أو خدمة جديدة يقدمونها. بطريقة ما، يقررون أنه إذا كان المنتج أو الخدمة تبدو جيدة لاحتياجاتهم الخاصة، فإنه من المحتمل أن تعمل لعملائها أيضا. وفي كثير من الأحيان، انهم على خطأ.

مستشار مالي جيد يستمع بعناية لاحتياجات العملاء ويطرح أسئلة مهمة لفهم وضعهم. بعد قدر كبير من الاستماع، سوف مستشار مالي جيد وضع معا خطة مالية مصممة خصيصا لعملائها. لا تدع المستشار الخاص تفترض وضعك ليست فريدة من نوعها. وضعك هو فريد من نوعه، ويجب على المستشار الخاص بك احترام ذلك. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: كيف يخسر المستشارون الماليون العملاء. )

5. هو أو يشبه زبد

تشورنينغ يشير إلى شراء وبيع الاستثمارات بشكل مفرط أن يؤدي إلى عمولة. ويحتاج المستشارون الماليون إلى سبب وجيه لشراء وبيع الاستثمارات. وقد تشمل بعض هذه الأسباب الصحيحة تغييرات على مستوى تحمل العميل للمخاطر، أو الاعتقاد بأن الاستثمارات الأخرى هي الأنسب للعميل بسبب تغير الظروف، أو أن يطلب العميل إجراء تغييرات نيابة عنه بالنسبة له أو لها الأسباب الخاصة.

6. واعدة عوائد غير معقولة

الاستماع: مضمونة 12٪ العائد السنوي على الاستثمار الخاص بك هو غير معقول على الاطلاق. حتى إذا كان ليس مضمونة، فمن غير المعقول. في حين أن دراسة عن متوسط ​​معدل العائد من سوق الأسهم قد يؤدي إلى نتائج مثيرة للإعجاب، لا ننسى أن هناك العديد من العوامل الأخرى التي تذهب إلى العائدات الفعلية. لا تحصل على المحاصرين في الاعتقاد بأن الاستثمارات الخاصة بك سوف تتفوق لأن لديك مستشار مالي خاص "الذي يعرف ما يفعله." وهناك احتمالات، إذا كان واعدة أشياء مثل هذا، وقال انه لا.

الخط السفلي

معرفة ما تبحث عنه في مستشار مالي يعطي المستثمرين ساقا في بحثهم، ولكن معرفة ما لا تبحث عنه يمكن أن تكون مفيدة أيضا. إذا كان مستشار محتمل - أو ربما واحد كنت قد استأجرت بالفعل - يبدو أن يميل كثيرا في التقنيات المذكورة أعلاه، تشغيل - أو على الأقل العثور على شخص آخر لإدارة احتياجات المشورة المالية الخاصة بك. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر: وسائل الاعلام الاجتماعية 'دونتس' للمستشارين الماليين. )