قرض ملكية السيارة، يسمى أيضا قرض زلة وردي، هو قرض تستخدم فيه سيارة المقترض كضمان مقابل الدين. ويعتمد مبلغ القرض على قيمة السيارة ويصل عادة إلى حوالي 50٪ من قيمة السيارة. وعادة ما تكون أسعار الفائدة أعلى بكثير من تلك المطبقة على القروض المصرفية التقليدية، وغالبا ما تكون 300٪ إلى 400٪ وأحيانا تصل إلى 650٪.

يجب على المقترض أن يمتلك السيارة مجانا وواضحا، وأن يكون قادرا على تقديم عنوان بدون مقابل للمقرض. وتشمل الأوراق المطلوبة الأخرى عادة صالحة I. D.، تسجيل المركبات الحالية، إثبات التأمين، إثبات الإقامة وإثبات الدخل. بعض المقرضين أيضا تتطلب مفاتيح للسيارة، أو حتى جهاز تتبع غس ليتم تثبيتها. انظر الحصول على قرض السيارة.

يسعى الناس للحصول على قروض ملكية السيارة عندما يكون لديهم حاجة ملحة إلى النقد ويعتقدون أن خياراتهم لرفعها محدودة. وتعتبر قروض سندات السيارات مكلفة جدا مقارنة بالأنواع الأخرى من القروض. سيكلف قرض بقيمة 1 ألف دولار بنسبة 25٪ فائدة شهرية للمقترض $ 1 و 250 في 30 يوما (بالإضافة إلى أي رسوم أخرى يتقاضاها المقرض). أولئك الذين غير قادرين على سداد مخاطر القرض فقدان سيارتهم.

لهذا السبب يجب على المقترضين المحتملين البحث عن بدائل أخرى لجمع الأموال قبل اختيار قرض السيارة. إليك ثمانية خيارات للتحقيق فيها.

1. قرض بنكي قصير الأجل

قبل الالتزام بمعدل فائدة ثلاثي أرقام على قرض ملكية السيارة، يجب على المقترض أن يستنفد خيارات القروض التقليدية. وينبغي للمقترض الذي لديه سيارة ووظيفة أن يطبق أولا في اتحاد أو مصرف ائتماني محلي. القرض المصرفي الأكثر تكلفة هو أرخص بكثير من قرض العنوان، وبعض البنوك تقديم قروض الضمان للمقترضين مع أقل من الائتمان ممتاز حتى تتمكن من التعهد سيارتك على أسعار الفائدة على مستوى البنك.

2. السلف النقدية لبطاقة الائتمان

السلف النقدية باهظة الثمن، ولكن أسعار الفائدة لا تصل إلى أرقام ثلاثية. ويمكن للمقترض بدرجة معقولة من اليقين من قدرته على سداد القرض في غضون بضعة أسابيع (فترة السداد العادية لقرض من سندات الملكية) وبطاقة ائتمان ذات ائتمان متاح أن يتمكن من الحصول على الأموال بتكلفة أقل بكثير.

الخطر هو احتمال أن التوازن سوف يستغرق بعض الوقت لتسديد رسوم الفائدة سوف تتراكم في هذه الأثناء. يجب أن يتم تقديم أي سلفة نقدية مع التزام ثابت بخطة سداد قصيرة األجل. ومن ناحية أخرى، غالبا ما ينتهي المقترضون بتداول قروض السيارات - سندات الملكية عدة مرات، مع ارتفاع التكاليف.

3. قرض الند للند.

يتم تمويل القرض من الند للند من قبل المستثمرين، وليس البنك، لذلك معدلات الموافقة أعلى بكثير مما هي عليه بالنسبة للقروض المصرفية. وحتى بالنسبة للمقترضين ذوي الائتمانات الضعيفة، فإن المعدلات تصل إلى حوالي 30٪ سنويا (بالإضافة إلى رسوم نشأة تصل إلى 5٪ من قيمة القرض). قد يكون الحد الأدنى لمبلغ القرض أعلى من الحد الأدنى لقيمة السيارة - حق الملكية، لذلك هناك خطر الاقتراض أكثر من الحاجة (ولكن يسمح الدفع المسبق مع عدم وجود عقوبة).لمزيد من المعلومات، انظر الإقراض من الند للند يقطع الحدود المالية.

4. قروض أو هدايا من الأصدقاء أو العائلة

قد تكون الأصدقاء والعائلة مستعدين وقادرين على تقديم المساعدة النقدية في حالات الطوارئ. إذا كانت الهدية غير مناسبة أو ممكنة، يمكن التعامل مع القرض تماما مثل أي قرض آخر، مع سعر فائدة، خطة سداد واتفاقية موقعة تجعله كل شيء أعلاه. في الواقع، يمكن للمقترض تقديم السيارة كضمان إذا جعل المقرض يشعر أكثر راحة حول تقديم القرض. والفرق الرئيسي هو أن سعر الفائدة لا ينبغي أن يكون في الأرقام الثلاثية. ويمكن أن يكون متواضعا، ومعدل رقم واحد، أو حتى الصفر.

5. العمل الإضافي لبعض الوقت

إذا كان ممكنا، يمكن للمقترض أن يبحث عن عمل إضافي لكسب المال اللازم. بعض الناس خلاقة جدا في إيجاد فرص لتوليد النقد، وترتيب مع أصحاب الأعمال للمساعدة في بعض الطريق على أساس لمرة واحدة أو مستمرة. والشرط الوحيد هو الجهد. لن يتم العثور على وظيفة من قبل الشخص الذي لا يبحث عنه ويسأل حولها.

6. الخدمات الاجتماعية والجمعيات الخيرية

تقدم مكاتب رعاية الدولة، التي تسمى أيضا مكاتب الإغاثة العامة، مساعدات نقدية طارئة لمن يتأهلون. ويمكن أن تكون المساعدة متاحة أيضا في شكل طوابع غذائية أو خدمات أخرى مجانية أو مخفضة التكلفة (مثل رعاية الأطفال أو خدمة الهاتف). يجب على الشخص الذي يحتاج إلى الإفراج المشروط أو المراقبة أن يتصل بموظف الإشراف الخاص به للحصول على قائمة بالموارد. وقد يكون للكنائس وغيرها من الجمعيات الخيرية نظام قائم يدفع بموجبه فواتير معينة للأشخاص المحتاجين، بالإضافة إلى المساعدة المعتادة في السكن والغذاء والتعليم والبحث عن عمل.

7. التفاوض مع الدائنين

يجب على المقترض الذي يكافح لدفع فاتورة أن يدعو الدائن لمناقشة الوضع. وسيقدم الكثيرون ترتيبات دفع بديلة، أو سعر فائدة أقل، أو خصم، أو رسوم متأخرة متنازل عنها أو امتيازات أخرى، حسب تاريخ المدين ووضعه. انظر التفاوض تسوية الديون للحصول على نصائح.

8. استشارات الائتمان والديون

يجب على أي شخص غالبا ما يقصر على النقد - ولا سيما الشخص الذي يتم القبض عليه في دورة من دفع أسعار عالية للتخفيف النقدي السريع - أن يلتقي بمستشار مالي معتمد. تتوفر مساعدة منخفضة التكلفة ومجانية في جميع الولايات الخمسين.

يمكن للمستشار المساعدة في وضع استراتيجية لخفض التكاليف، وتلبية النفقات، والخروج من الديون، وتوفير يوم ممطر. وإذا كان الدين هائلا، قد تكون هناك خطة لإدارة الديون. على أقل تقدير، يمكن للمستشار مساعدة المقترض على فهم التكلفة الحقيقية للقروض قصيرة الأجل وكيفية تحديد وتأهيل الخيارات الأفضل. SharpenToday. أورغ هو نقطة انطلاق ممتازة.

الخلاصة

تعتبر قروض ملكية السيارات من قبل الكثيرين في قطاع التمويل بأنها "قروض مفترسة" لأنها باهظة الثمن وتستهدف أدنى نسبة سكانية من الدخل - الأشخاص الذين لديهم الموارد المالية المحدودة للغاية ويمكنهم تحمل تكاليف أقل لدفع التكاليف العالية. انها ليست امتدادا كبيرا من الخيال للتفكير في أن الشخص الذي يائسة ل $ 1، 000 اليوم قد يكون وقتا عصيبا سداد هذا المبلغ بالإضافة إلى 250 $ إضافية في نهاية شهر واحد.ومن المعروف أن القروض العنوان بسرعة فخ المقترض في دورة من الديون التي لا تنتهي. بعض المقترضين غير القادرين على مواكبة متطلبات القرض يفقدون سياراتهم.

وهناك مسار حكيم للعمل لأي المقترض في حاجة إلى الإغاثة المالية الفورية هو معالجة الصورة المالية أكبر والحصول على الدين تحت السيطرة. ليس هناك حل سهل أو سريع من شأنه أن يحل المشاكل المالية للشخص عندما يكون هذا الشخص هو مجرد الحصول على يوميا. ومن الجدير بالذكر أن استشارة الدين ليست جوابا مباشرا. ومع ذلك، فإن الهدف الشامل المتمثل في تحسين مهارات إدارة الأموال سيعود بالفائدة على المقترض لفترة طويلة في لحظة الحاجة ويمكن أن يساعده على تجنب وضع مماثل في المستقبل. لمزيد من المعلومات، راجع أفضل وأسوأ الطرق لرفع النقدية بسرعة.