ما هي الطريقة التي يمكن بها أن يكون القرض المدمر لقرض يوم الدفع في وضعك الشخصي واضحا عندما تفهم كيفية تنظيم هذه القروض. احذر من قروض يوم الدفع و أساسيات الائتمان .

بدائل لقروض باي داي

1. قرض تقسيط شخصي أحد البدائل هو قرض شخصي غير مضمون من طرف مقرض مسؤول مثل اتحاد ائتماني أو بنك أو مؤسسة مالية أخرى. وفقا لمركز الإقراض المسؤول، على عكس قروض يوم الدفع هذه المنتجات تتميز:

• الحد الأدنى للتسديد لمدة 90 يوما
• خيار التقسيط
• لا يوجد شرط غير عادلة (عنوان السيارة)
• حدود التجديد
• النظر في قدرة المقترض على السداد
• التحكيم
• لمرة واحدة فقط رسوم تأخير / عقوبة

2. خطة الدفع مع الدائنين - إذا كانت المشكلة تنطوي على دين، اتصل بدائن واحد أو أكثر وطلب التفاوض على دفعات جزئية أو وضع خطة الدفع على أساس مؤقت. في بعض الأحيان خفض أو تأخير الدفع أو اثنين هو كل ما هو مطلوب.

3. الدفع المسبق - يمنح بعض أصحاب العمل السلف المدفوعة. إذا كنت تعمل لصالح شركة كبيرة، تحقق مع الموارد البشرية. مع شركة صغيرة، اطلب من المالك عن تقدم. عادة، لأن هذا هو تقدم وليس قرض، لن يكون هناك مصلحة. من المهم، بطبيعة الحال، عدم إساءة استخدام هذه الممارسة.

4. استشارات الائتمان - في حين أن الحل غير المباشر، يمكن أن تساعد المشورة الائتمانية على تجنب الغوص في عمق الديون. قم بزيارة المؤسسة الوطنية لتقديم المشورة الائتمانية أو اتصل بالرقم 1-800-388-2227 لبدء عملية وضع الميزانية ووضع خطة سداد الديون مع دائنيك.

5. المساعدة الطارئة - غالبا ما تقدم الكنائس المحلية والمنظمات المجتمعية المساعدة الطارئة، وتقدم المساعدة في كل شيء بدءا من فواتير المياه والكهرباء إلى محلات البقالة لتسديد ثمن السيارة. يساعد برنامج المساعدة على الطاقة المنزلية منخفض الدخل (ليهاب) الأسر ذات الدخل المنخفض بالمساعدات المالية التي تواجه حالات طوارئ باردة (أو ساخنة) (فضلا عن قضايا أخرى متعلقة بالطقس).

6. الدفع النقدي على بطاقة الائتمان - على الرغم من أن السلفة النقدية لبطاقة الائتمان ليست مثالية، حتى في 30٪ من معدل الفائدة السنوي، فإنها لا تزال أقل تكلفة بكثير من قرض يوم الدفع. كن على علم بأن بعض شركات بطاقات الائتمان تستفيد من المستهلكين الذين يحتاجون إلى النقد السريع من خلال تقديم بطاقة ائتمان مضمونة مرتبطة بحساب التوفير أو الأصول الأخرى. (لمزيد من المعلومات، راجع كيفية عمل السلف النقدية .

7. حسابات التقاعد - قد يكون من الممكن إجراء سحب جزئي من حساب التقاعد الخاص بك (إيرا) أو 401 (ك). يمكنك (على نحو فعال) الاقتراض من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك مرة واحدة في السنة، وخالية من عقوبة، إذا وضعت المال في غضون 60 يوما.إذا لم تقم بذلك، فسوف تدفع الضرائب بالإضافة إلى عقوبة 10٪ إذا كنت تحت سن 59½. (للمزيد من المعلومات، راجع هل يجب أن تستعير من خطة التقاعد؟ )

بعض أصحاب العمل (وليس جميعهم) يسمحون للقروض على 401 (k) حسابات. إذا كان لديك فعل، قد تكون قادرة على اقتراض نصف رصيدك تصل إلى 50،000 دولار مع خمس سنوات لسداد القرض. بطبيعة الحال، والمال المقترضة لا كسب الفائدة للتقاعد الخاص بك. (لمزيد من التفاصيل، راجع في بعض الأحيان فإنه يدفع للاقتراض من الخاص بك 401 (ك) .)

8. الأصدقاء والأسرة - الاقتراض من الناس الذين تعرفهم يمكن أن يجهد العلاقات. ومع ذلك، إذا كنت بحاجة إلى كمية صغيرة لفترة قصيرة، وبالتأكيد يمكنك دفعه مرة أخرى، قد يكون هذا الخيار بالنسبة لك. عرض لدفع فائدة معقولة على "القرض" حيث أن فرص كل من القروض التي تدفعها المال هو إخراجها من حساب آخر يحمل فوائد.

9. البنك / الاتحاد الائتماني السلف النقدية < لدى العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية حماية على المكشوف أو سلفة نقدية. وعلى الرغم من أن هذه الخيارات أكثر تكلفة من القروض المقسطة، إلا أن هذه الخيارات أقل تكلفة من قرض يوم الدفع. تحقق مع البنك أو اتحاد الائتمان لمعرفة ما هو متاح والاشتراك - فقط في حالة. 10. قرض التأمين على الحياة -

العديد من وثائق التأمين على الحياة بأكملها تقدم القروض إذا كان لديك قيمة نقدية في السياسة. أفضل للجميع، لديك حياتك كلها لدفع القرض مرة أخرى. إذا فشلت في دفعها مرة أخرى، فإن شركة التأمين تطرح القرض من استحقاق الوفاة. 11. خيارات الانترنت -

مواقع مثل ليندوب تقدم القروض، والتعليم على الشؤون المالية وحتى فرصة لإعادة بناء درجة الائتمان التالفة. تقدم مواقع الإقراض من الند للند مثل بروسبير و نادي الإقراض أيضا بدائل أرخص من قروض يوم الدفع. (لمزيد من المعلومات، راجع أفضل 7 مواقع إقراض من نظير إلى نظير . 12. محلات الرهونات -

إذا كان لديك شيء من القيمة التي يمكن استخدامها كضمان، قد يكون مرهن مصدرا قرض يستحق النظر. رسوم التمويل تختلف حسب الموقع، لذلك تأكد من أنك تعرف ما هي تكلفة الاقتراض سيكون. لمزيد من المعلومات، راجع:

حفر الديون الشخصية. مشاكل مع قروض يوم الدفع

هناك سببان رئيسيان وراء رغبتك بجدية في تجنب هذه القروض.

• تكلفة عالية

بعض الناس ينظرون إلى الرسوم المالية المرتبطة بالقروض يوم الدفع والتفكير، "هذا ليس سيئا للغاية. "ذلك لأن معظم القروض يوم الدفع هي لمبالغ صغيرة نسبيا من المال على مدى فترات زمنية قصيرة.

لسوء الحظ، عندما تقوم بالرياضيات، تظهر قصة أخرى. رسوم 15 $ لكل 100 $ المقترضة، على سبيل المثال، يترجم إلى ضخم معدل الفائدة السنوي 390٪ - وهو معدل فائدة أعلى بكثير من القرض التقليدي.

• الاقتراض المتكرر

المشكلة الثانية - الإقتراض المتكرر - تحدث عندما تكتشف أنك تحتاج إلى الاقتراض مرة أخرى لتسديد القرض الأول، في وضع دورة من الدين. في الواقع، وفقا لمكتب حماية المستهلك المالي، يتم طرح أكثر من 80٪ من القروض يوم الدفع أو تجديدها في غضون أسبوعين.

الخلاصة

من المحتمل أن تكون هناك بدائل أكثر لقرض يوم الدفع مما تدركه. واحد أو أكثر منهم قد تناسب احتياجاتك ويكون جيدا تستحق النظر.يجب استكشاف الخيارات التي لا تشمل الاقتراض أولا، على الرغم من أن أي خيار آخر تقريبا هو أفضل من قرض يوم الدفع ذات الفائدة العالية.

ومع ذلك يمكنك التعامل مع الأزمة الحالية، والعزم على بدء صندوق الادخار في حالات الطوارئ في أقرب وقت ممكن. حتى كمية صغيرة، جانبا كل يوم دفع، وسوف تضيف ما يصل، وفي المرة القادمة تجد نفسك قصيرة، سيكون لديك شيء أن يسقط على هذا لا يكلفك ذراع وساق.