أعلى نصائح مالية للعملاء في الثلاثينيات، 40 ثانية

أعلى نصائح مالية للعملاء في الثلاثينات، 40S

يجب أن يركز الأشخاص في الثلاثينيات والثلاثينيات على بناء مستوى أساسي من الأمان المالي والتحرك على طول حياتهم المهنية. هذه هي سنوات التخطيط المالي الهامة ويمكن للعملاء الاستفادة من المشورة التخطيط المالي الصلبة.

بحلول الوقت الذي يصل فيه الناس إلى الثلاثينات، حان الوقت للخروج من العمل مع خطتهم المالية إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل. ولحسن الحظ، يبدو أن جيل الألفية أكثر دراية من الناحية المالية في سن مبكرة أكثر من الكثيرين في الأجيال السابقة.

الخطوة المالية الأساسية هي الحصول على الإنفاق تحت السيطرة. فمن الأفضل دائما أن تعيش تحت وسائل المرء. هذا يسمح للادخار للتقاعد، كلية، منزل وجميع الأشياء الأخرى الناس يريدون في نهاية المطاف من الحياة. <لمزيد من المعلومات، انظر: أفضل الطرق لحفظ التقاعد من دون حساب إيرا أو 401 (k). )

معالجة الديون المفرطة في أقرب وقت ممكن. هذا يمكن أن يكون القروض الطلابية أو بطاقة الائتمان الديون الحصول على ما يمكنك دفعه ووضع خطة الدفع لبقية.

بناء خطة مالية متينة

من الناحية المثالية، ينبغي أن يفكر العملاء في الثلاثينيات من حيث وجود خطة مالية شاملة يقوم بها مستشار مالي فقط. هذا لا يتعلق بالاستسلام لمستشار لبيع منتجات مالية باهظة الثمن أو غير ضرورية، بل بالأحرى حول الحصول على اقتراحات موضوعية للتخطيط المالي مع عدد قليل من تضارب المصالح قدر الإمكان.

ثلاثة وثلاثون سوميثينغس تتحرك إلى الأمام في حياتهم المهنية، وشراء المنازل، بدء الأعمال التجارية، والزواج، وجود الأطفال وحفنة كاملة من الأشياء الكبار الأخرى. النجاح المالي يمكن أن تنطوي على شعوذة الكثير من الكرات في الهواء. ويمكن للمخطط المالي المؤهل أن يساعد في توفير خارطة طريق مالية. (لمزيد من المعلومات، راجع: المستشارين: هل لديك عملاء محاولة على التقاعد لحجم .)

بالنسبة للعملاء في الأربعينيات من العمر، فإن الخطة المالية إلزامية. التقاعد هو طرق قبالة ولكن ليس حتى الآن. كلية لأطفالهم قد تلوح في الأفق أو أنها قد تكون تبحث في مرحلة ما قبل المدرسة إذا حصلت على بداية لاحقة على وجود الأطفال، وهو أمر غير شائع اليوم. كيف سيتمولون التقاعد والكلية؟

الفردي في هذه الفئة العمرية تحتاج إلى التخطيط لتمويل التقاعد والأهداف المالية الأخرى عن طريق دخل واحد، وربما تحتاج إلى مساعدة كذلك. وبالإضافة إلى ذلك، قد يكون مطلقا، ​​مما يجلب مجموعة إضافية من قضايا التخطيط المالي في اللعب. 4 الأسباب التي تجعل الخطط المالية تحصل على ديرايلد )

إنقاذ للتقاعد

نأمل أن يبدأ العميل الخاص بك المساهمة في حساب الاستجابة العاجلة و / أو خطة التقاعد لصاحب العمل في أقرب وقت بدأت بالعمل. وبحلول الوقت الذي يصل الناس إلى 30s هم على الأرجح أكثر رسوخا في حياتهم المهنية، وهو ما يعني التمليح بعيدا عن المال للتقاعد وغيرها من الأهداف المالية.هذا هو وقت كبير للقيام ببعض التوقعات التقاعد للعميل.

في الأربعينيات من عمرهم، كان ينبغي أن يجمع الناس مبلغا كافيا نحو التقاعد، لكنهم قد يجدون أنفسهم مضغوطين بتكاليف الكلية التي تلوح في الأفق إذا كان لديهم أطفال في العشرينات أو الثلاثينيات. أفضل النصائح لصياغة خطة التقاعد .

يجب أن تكون الخطة المالية وإسقاطات التقاعد ضرورية في هذه المرحلة من الحياة. هل العميل على الطريق الصحيح نحو تراكم ما يحتاجونه للتقاعد؟ هل يحتاجون إلى توفير المزيد؟ في 40s لا يزال هناك وقت لإغلاق أي ثغرات. وينبغي أن تكون استراتيجية المدخرات التقاعدية والاستثمارية التفصيلية من النتائج الرئيسية لعملية التخطيط المالي التي نوقشت أعلاه.

ينبغي على المستشارين الماليين تشجيع هؤلاء العملاء على توحيد أي حسابات تقاعد قديمة مثل حسابات الاستجابة العاجلة أو 401 (k) s من أرباب العمل القدامى من أجل ضمان استثمار هذه الأموال بشكل سليم للتقاعد.

ما وراء خطة التقاعد في مكان العمل، يجب على العملاء استخدام إيراس (التقليدية و روث) حسب الاقتضاء لوضعهم. بالنسبة لأولئك الذين يعملون لحسابهم الخاص، فإنها تحتاج إلى استخدام المركبات مثل سيب-إيرا، منفردا 401 (ك) أو غيرها من الحسابات المناسبة لضمان إنقاذهم لتقاعدهم. 5 أصول فريدة لاستثمار نقودك التقاعدية )

التأمين على الحياة، التخطيط العقاري

من الأهمية بمكان أن يكون لدى أولياء أمور الأطفال القصر إرادة أو وثيقة تخطيط عقاري آخر في المكان الذي يسمي الوصي القانوني لأطفالهم في حالة الوفاة. التأمين على الحياة هو أيضا لا بد منه للآباء والأمهات في 30s و 40s. ما لم يكن هناك قضايا صحية، التأمين على المدى عموما بأسعار معقولة جدا ويوفر وسيلة فعالة من حيث التكلفة لتغطية احتياجات الزوج على قيد الحياة والأطفال في حالة الوفاة في وقت مبكر وقبل الأوان.

وهناك مسألة ذات صلة هي التأكد من أن جميع تسميات المستفيدين على حسابات التقاعد، والمعاشات التقاعدية، ووثائق التأمين محدثة وأن يتم تحديد المستفيدين الصحيح. 6 نصائح لوقف القلق حول التقاعد. )

يجب على العملاء المنفردين في هذه الفئات العمرية القيام بمستوى معين من التخطيط العقاري حتى لو كان ذلك ينطوي فقط على الحصول على المستفيدين في خط وجود بعض والتأمين على الحياة لضمان أن أسرهم لا تتحمل نفقات في دفع جنازاتهم وتسوية شؤونهم.

مع الاتجاه نحو الناس الذين لديهم أطفال في وقت لاحق من الحياة، هذه الأنواع من القضايا قد لا تكون قد وقعت للعملاء الذين كانوا يركزون في السابق على أنفسهم وربما حياتهم المهنية. هذه فرصة عظيمة للمستشارين الماليين لتثقيف هؤلاء الآباء الجدد فيما يتعلق بما يحتاجون إليه لضمان أمنهم المالي للأسرة الجديدة. التخطيط العقاري المتقدم: وثائق رعاية الطفل. )

كل شخص في هذه الفئة العمرية، سواء كان متزوجا أو عازبا، يجب أن يكون لديه تغطية الإعاقة. هذا هو التأمين على نمط الحياة، وغالبا ما تكون متاحة عن طريق حزمة مزايا الموظفين في العمل.

المساهمة في حساب التوفير الصحي

إذا كان عملاؤك يحصلون على خطة تأمين طبي عالية قابلة للخصم من خلال أصحاب العمل أو من القطاع الخاص، يشجعونهم على المساهمة بقدر ما يمكنهم في حساب التوفير الصحي (هسا).وتسمح هذه الحسابات للمساهمات بالدخول على أساس الضرائب المؤجلة، ويسمح بالسحب من الضرائب على النفقات الطبية المؤهلة.

إذا كانوا قادرين على تغطية جميع أو معظم نفقاتهم الطبية أثناء العمل من صناديق أخرى، فإنها يمكن أن تسمح لهذا الحساب تنمو لتمويل نفقات الرعاية الصحية في التقاعد. بدءا من 30s أو 40s من شأنه أن يسمح للحساب لبناء مبلغ تماما من شأنها أن تساعدهم على ترويض واحدة من المعتدين الميزانية الرئيسية التقاعد. 5 الأسئلة التي يجب طرحها على نفسك قبل التقاعد .

الخلاصة

يحتاج العملاء في الثلاثينيات والثلاثينيات إلى التركيز على التخطيط المالي. التقاعد لا يزال قليلا بعيدا، ولكن ليس بعيدا كما كان عليه أن يكون. وينبغي أن تكون وفورات التقاعد أولوية. وبالنسبة لأولئك المتزوجين ولديهم أطفال، فإن حماية أحبائهم في حالة الوفاة أو العجز ينبغي أن تكون أيضا ذات أولوية. هذا هو وقت كبير للمستشارين الماليين لإثبات قيمتها وبناء علاقات العملاء على المدى الطويل. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: تجنب أخطاء محفظة التقاعد هذه. )