وفاة أحد الزوجين أو الذهاب إلى الطلاق يمكن أن يكون له أثر عاطفي هائل على العميل. ويمكن أن يكون الأثر المالي مدمرا تماما. كمستشار مالي، يمكن توجيهك لا تقدر بثمن في توجيه عملائك هذا الانتقال الصعب وإلى المرحلة التالية من حياتهم المالية.

إليك بعض النصائح حول كيفية مساعدتهم. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: المستشارين: العملاء الخاص بك ليسوا نفس الشيء. )

- 1>>

ما يجب القيام به أولا

واحدة من الأشياء الأولى التي يجب القيام به بعد الطلاق أو وفاة الزوج هو مساعدة العميل الخاص بك حديثا الحصول على مقبض له أو لها والميزانية والإنفاق. ما هو مصدر (مصادر) الدخل؟ ما هي الأصول التي يمتلكها العميل والتي يمكن استخدامها لتوليد التدفق النقدي الآن (إذا لزم الأمر)، و / أو بناء بيضة عش للتقاعد؟ كيف بارع هو عميل واحد الخاص بك حديثا في إدارة أموالهم الخاصة؟

كما يتم معرفة هذه الأسئلة، هناك أشياء يمكن أن تنتظر قليلا. فعلى سبيل المثال، ينصح العديد من المستشارين الماليين بحق الأشخاص الأرامل أو المطلقين الجدد بإبطال اتخاذ قرارات كثيرة بشأن مستقبلهم المالي على الفور. يختلف وضع كل عميل، ولكن هنا مثالان للقرارات التي يمكن تأجيلها إذا سمح الوضع: ببيع مسكنهم الحالي أو استثمارهم، إذا كان العميل جديدا عليه.

بالإضافة إلى ذلك، فإن أولئك الذين فقدوا مؤخرا زوجا وأولئك الذين انفصلوا مؤخرا قد يجدون أنفسهم يتعرضون للضغوط من قبل الأصدقاء أو أفراد العائلة ذوي النوايا الحسنة للتحرك في حياتهم المالية. كما أنها قد تحصل على ضغوط من مستشار مالي لاتخاذ إجراءات. لماذا يترك الأرامل مستشاريهم؟ فينانسيال فينانسس

في حين أن واحد جديد لا ينبغي التسرع في القرارات المالية على الفور والمخاطرة اتخاذ قرار عاطفي في نهاية المطاف يضر بهم، في مرحلة ما أنهم بحاجة إلى تحمل المسؤولية عن وضعهم المالي. في حالة الطلاق، يجب على العميل التأكد من أن جميع الأصول الممنوحة لهم تتم إدارتها بشكل صحيح. إذا لزم الأمر، فمن المهم التأكد من أن يتم إعادة تسمية هذه الأصول للعميل الخاص بك أيضا.

وفي بعض الحالات، يكون جزء من رصيد خطة تقاعد رب العمل للزوج السابق جزءا من تسوية الطلاق كجزء من نظام العلاقات الداخلية المؤهل (كرو). نقل هذه الأموال ليست تلقائية وهناك خطوات قد يحتاج المتلقي لاتخاذها لتأمين هذه الأموال.

بالنسبة للعملاء الذين هم الآن أرامل أو أرامل هناك عدد من الأشياء التي يتعين القيام بها. وإذا كان للزوج المتوفى تأمين على الحياة كان المستفيد منه، فيجب عليه أن يكون على اتصال بشركة التأمين وأن يتخذ قرارا بشأن ما ينبغي عمله مع العائدات.وغالبا ما تحاول شركة التأمين إقناعهم بمغادرة هذا المبلغ في الحساب لدى شركة التأمين، ولكن هذا قد لا يكون أفضل مكان لهذا المال. في حالة عائدات التأمين على الحياة أو المبالغ المقطوعة الأخرى، كمستشار مالي، فإنك في وضع جيد لمساعدة عميلك الجديد يقرر ما يجب القيام به مع هذا المال. وهل ينبغي استثماره، أو تطبيقه على الدين أو وضعه على استخدام آخر؟

سوف يحتاج العملاء الجدد حديثا إلى تعديل خططهم العقارية لضمان أن الناس الذين يريدون الآن كمستفيدين تنعكس على هذا النحو. وھذا یعني تعدیل تسھیلات المستفیدین علی الأصول مثل وثائق التأمین علی الحیاة والمخصصات السنویة وحسابات التقاعد وغیرھا لتعکس أطفالھم أو ربما أفراد الأسرة الآخرین کمستفیدین جدد. وبالمثل، ينبغي أن يتم ذلك مع أي وثائق التخطيط العقاري مثل الإرادة، إذا لزم الأمر. (للقراءة ذات العلاقة، انظر:

مساعدة العملاء على تجنب التقاعد الألغام الأرضية ) تجريد ثقة من القرارات المالية

على الرغم من أنه قد يكون من الصعب، من المهم للعملاء واحد حديثا لفصل العواطف من التخطيط لها المستقبل المالي. بالنسبة لأولئك الذين فقدوا الزوج، يجب عليهم أن ينظروا إلى مواردهم المالية من وجهة نظر ما في مصلحتهم. وفي حين أن الأشياء والممتلكات التي يتقاسمونها مع زوجهم المتأخر قد يكون لها قيمة عاطفية، لا ينبغي النظر إلى الحيازات المالية بهذه الطريقة. ولأنهم يمتلكون مخزونا خاصا أو صندوقا مشتركا معا لا يعني أن الاستثمار يجب أن يظل في محفظتهم في المستقبل. سواء كان ذلك في الأسهم التي لها الزوج السابق ورثوها عن آبائهم أو الحبيب قريب أو منذ فترة طويلة تحتجز أنها اشترت في وقت مبكر، عاطفة هو السبب الفقراء للحفاظ على الاستثمار في محفظة واحدة. كمستشار مالي، يمكنك مساعدتهم على اتخاذ نظرة باردة القلب على أصولهم.

نفس الشيء يجب أن يحدث مع الممتلكات. هل يحافظ على منزل الأسرة الآن أن عميلك هو معنى واحد؟ وخاصة بالنسبة للأرملة، هل لديهم القدرة على الحفاظ على المنزل؟ هل سيكون من الأفضل تقليص حجمها في مرحلة ما؟ وهذا اعتبارات عملية وكذلك مالية. في حالة الطلاق، هل يبقي البيت العائلي نتيجة مالية جيدة لعميلك؟ أنها قد منحت المنزل كجزء من تسوية الطلاق، ولكن لديهم الموارد المالية لدفع الرهن العقاري ومواكبة جميع نفقات الأخرى التي تأتي مع امتلاك منزل مثل الصيانة والتصليح والمرافق العامة؟

واقع مواجهة مستوى معيشي أقل

ليس من المفترض دائما أن تصبح واحدة يعني أن نفقات الشخص سوف تقطع إلى النصف. على سبيل المثال، لن يتم تخفيض إيجار العميل أو الرهن العقاري بشكل متناسب. وتعتمد ضرائب الدخل على الدخل وليس على عدد أفراد الأسرة المعيشية. في الواقع، قد يواجه الفرد الجديد صعوبة في التكيف مع واقعه الجديد، وغالبا ما يترجم ذلك إلى الحفاظ على مستوى إنفاق مماثل عندما كان متزوجا.

إذا كنت تعمل مع هذا العميل قبل الطلاق أو وفاة الزوج، عليك أن تتذكر أن هذه علاقة جديدة.على سبيل المثال، إذا كنت تعمل مع زوجة الآن ولم تقم بعمل جيد لإدراجها في العملية أثناء تزوجها، قد تكون في خطر فقدانها كعميل. هذا ليس من غير المألوف، لذلك تكون مستعدة.

الخلاصة

الناس الذين أصبحوا حديثا بسبب وفاة أحد الزوجين أو الطلاق لديهم مجموعة فريدة من الاحتياجات المالية التي يجب حضورها. كمستشار مالي، يمكنك تقديم توجيهات لا تقدر بثمن وفي هذه العملية، وتطوير علاقة مخلصة وطويلة الأمد مع هذا العميل واحد حديثا. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع:

كيفية مساعدة العملاء الإناث يتقاعدون بنجاح. )