هل تبحث عن شراء منزل، ولكن رصيدك ليس جيدا كما تريد؟ هذا سيجعل الحصول على الرهن العقاري مهمة صعبة، ولكن هذا لا يعني أنك تماما من الحظ.

قبل أن تتاح لك فرصة معقولة للحصول على الموافقة على الرهن العقاري التقليدي، تحتاج إلى درجة فيكو لا تقل عن 620 (راجع ما هي نقاط الائتمان الجيدة؟ ) وربما 12 شهرا من الدفعات في الوقت المحدد من جميع الفواتير الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك، نسبة الدين إلى الدخل، ومقدار الدخل الشهري الخاص بك الذهاب إلى مدفوعات الديون، وربما لا يمكن أن يكون أعلى من 43٪ من الدخل الإجمالي الشهري. بالطبع، عدد قليل من القواعد هي صعبة وسريعة، لذلك تأخذ هذه المبادئ التوجيهية العامة. إذا كنت قريبة، فإنه لا يضر لتطبيق.

ماذا لو كان رصيدك ليس جيدا بما فيه الكفاية لرهن عقاري تقليدي؟ هناك خياران آخران يجب النظر فيهما.

قرض هيئة الإسكان الفدرالية

إدارة الإسكان الاتحادية، أو إدارة الإسكان، هي جزء من وزارة الإسكان والتنمية الحضرية في الولايات المتحدة. وتساعد هيئة الإسكان الفيدرالية مشتري المنازل على شراء منزل دون الوفاء بالمتطلبات الصارمة لرهن عقاري تقليدي. ونظرا لأن العديد من هؤلاء المشترين غير قادرين ماليا على دفع التكاليف الأولية المرتفعة أحيانا للرهن العقاري، فإن قرض هيئة الإسكان الفدرالية غالبا ما يأتي مع دفعات أقل - 3٪ - انخفاض تكاليف الإغلاق وانخفاض معايير الائتمان.

لا تقدم هيئة الإسكان الاتحادية هذا القرض. وكالة شركاء مع البنوك ويضمن جزء من القرض. إذا كنت تعثر على القرض، ستدفع هيئة الإسكان الفيدرالية الجزء المضمون، مما يسمح للبنوك بأن تتحمل مخاطر على المقترضين الذين قد لا يكونون مؤهلين لذلك.

قد تكون مؤهلا للحصول على قرض من إدارة الإسكان الفدرالي بدرجة ائتمان منخفضة تصل إلى 580، ولكن البنوك الإقراضية لا تزال تتخذ القرار النهائي وليس من الضروري الموافقة على المتقدمين مع درجة منخفضة. وسيتطلب معظمها درجة ائتمان أعلى ولكن ربما لا تصل إلى مستوى القرض التقليدي.

منذ أزمة الرهن العقاري التي تم توجيه اللوم إليها بإرسال أمريكا إلى ركود في عام 2008، شدد المقرضون معاييرهم إلى حد كبير ولكن لا تدع ذلك يمنعك من التقدم بطلب للحصول على قرض. انظر أهم أسباب التقدم بطلب للحصول على قرض من هيئة الإسكان الفيدرالية و 7 أشياء يجب معرفتها عن قروض الإسكان العقاري .

الإيجار إلى امتلاك

ربما درجة الائتمان الخاصة بك هو فقط منخفضة جدا للتأهل للحصول على قرض أو 3. 5٪ دفعة أولى ليست شيئا يمكنك تحمله. وإذا لم يتمكن صاحب المنزل من بيع منزله بالسعر الذي يطالب به، فقد ينظر في خيار عقد الإيجار.

يعني عقد الإيجار، الذي يسمى أيضا إيجار العقار، أن جزءا من دفعة الإيجار الشهرية يسير نحو شراء المنزل في حين أن الباقي هو دفعة إيجار. قد يمنحك هذا الخيار الوقت اللازم لتوفير دفعة أولى، وإعادة إنشاء سجل الائتمان، وتجربة المنزل قبل الالتزام بالشراء. وغالبا ما تستمر عقود التأجير إلى الملكية لمدة تتراوح بين سنتين وخمس سنوات ولديها خيار للخروج من المنزل بموجب شروط معينة.

من المرجح أنك لن تجد العديد من المنازل مع خيار الإيجار إلى امتلاك ولكن إذا كنت تعمل مع سمسار عقارات، وقال انه أو أنها يمكن أن تفعل الكثير من البحث بالنسبة لك. لمزيد من الطرق لتحديد موقع واحد، راجع العثور على منازل للإيجار.

الخط السفلي

أحيانا أحداث الحياة ترسل درجة الائتمان الخاصة بك الهبوط. لم تكن تخطط لأن يحدث ولكن كنت في الوضع مع ذلك. إذا كان هذا هو الحال، قد تضطر إلى الإيجار حتى تتمكن من إعادة بناء الصورة المالية الخاصة بك.

إذا كنت مؤهلا للحصول على قرض، فتوقع أن يكون سعر الفائدة وشروط أخرى أقل مواتاة مما لو كانت درجاتك الائتمانية أعلى.

قبل التقدم للحصول على الرهن العقاري، وقضاء بعض الوقت بناء درجاتك وتوفير ل دفعة أولى. في بعض الأحيان يمكن أن يستغرق سنة أو أكثر. لحسن الحظ، فإن السوق مليء منازل الجودة للإيجار في هذه الأثناء.