إذا كنت ترغب في بدء نشاط تجاري، فربما تبحث عن أموال لتمويل مشروعك الجديد. كنت قد سمعت عن تمويل الجماعي، المستثمرين الملاك، وقروض P2P، قروض سبا أو المقرضين الأعمال البديلة. مع كل هذه الخيارات التمويل المتاحة، فإنه يخلق الشعور بأن إيجاد المال لعمل جديد يجب أن يكون سهلا، أو على الأقل أسهل مما كان عليه قبل 10 عاما.

واحدة من أكثر الأماكن شيوعا لمؤسسي الشركات الجديدة لتحويل الأموال هو العائلة والأصدقاء. كشركة تجارية جديدة، لم يكن لديك سجل حافل للمستثمرين للمراجعة. المستثمرين هم أساسا اتخاذ قرارهم على فكرة الأعمال ومعرفتهم من أصحاب الأعمال. من يدري أصحاب الأعمال أفضل من أصدقائهم وعائلتهم؟ هذا هو السبب في أن أصدقائك وعائلتك لا يزالون من المحتمل أن يكونوا أحد مصادر رأس المال الأرخص لنشاطك التجاري الجديد.

جمع الأموال من الأفراد المتشابهين

حركة التمويل الجماعي هي مجرد النزول من الأرض. قد تكون المواقع مثل التمويل و روكثيبوست مصدرا هاما للأموال للشركات الجديدة في المستقبل، ولكن اليوم لا يتم جمع الكثير من الأموال الفعلية. على سبيل المثال، يدعي روكثيبوست أنه قد جمع ما مجموعه 96 مليون دولار، والمطالبات القابلة للتمويل 122 مليون دولار (من الالتزامات) على مدار تاريخها التشغيلي بأكمله. وبعبارة أخرى، على مدى عدة سنوات، واثنين من الشركات الرائدة في مجال التمويل الجماعي الأسهم أسهمت أقل من ربع مليار دولار للشركات. هذا يقارن إلى 48 $. 5 مليارات رأس المال الاستثماري التي استثمرت في الشركات الأمريكية في عام 2013 وحده.

كان من المفترض أن يؤدي قانون الوظائف الذي أقره المؤتمر إلى زيادة حركة التمويل الجماعي من خلال تسهيل مشاركة الشركات الصغيرة في جهود جمع التبرعات والحصول على أموال من المستثمرين غير المعتمدين. وللأسف، لم تقم المنظمة بعد بإجراء جميع التغييرات التي وافق عليها المؤتمر. عندما يفعلون، قد يصبح تمويل الجماعي مكانا أكثر أهمية للشركات الجديدة لجمع المال.

أخذ قروض من الغرباء

أصبحت قروض P2P مصدرا هاما للأموال لكل من الأفراد والشركات. غالبية المقترضين P2P تستخدم الأموال للوسائل الشخصية، مثل توحيد فواتير بطاقات الائتمان. ومع ذلك، هناك عشرات الآلاف من الناس الاقتراض من المال لغرض بدء أو تمويل أعمالهم. الشركات P2P وتسهيل الكثير من القروض.

في حين أن القروض P2P هي أسهل للحصول على قرض شخصي من البنك، وعموما أرخص من اقتراض المال من مصادر مثل بطاقات الائتمان، وأنا لن تصفها بأنها رخيصة أو سهلة للحصول عليها. التقدم بطلب للحصول على قرض P2P سهل وعلى الانترنت.الحصول على موافقة هو الجزء الصعب. على الرغم من أنك لا تحتاج إلى رصيد مستحق، فإنك تحتاج إلى رصيد جيد. أولئك الذين لديهم درجات ائتمان أقل من 660 لن يحصلوا على موافقة أكبر شركة. حتى أولئك الذين لديهم درجات أعلى قد لا تتم الموافقة عليها. القروض، التي يمكن أن تتراوح من 1 إلى 5 سنوات، عموما معدلات الفائدة المزدوجة. وتعتبر هذه المعدلات أرخص من أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان بنحو 2٪ للمقترضين الذين لديهم درجات ائتمان مماثلة. متوسط ​​سعر الفائدة على قرض P2P حوالي 15٪. تعلم المزيد عن قروض الأعمال P2P

اقتراض المال من سبا

واحد من سوء فهم هو أن سبا نفسها تقرض المال. و سبا لا في الواقع القروض المال. وبدلا من ذلك، فإنها توفر للبنوك "تأمينا" فعالا ضد التخلف عن الدفع، مما يجعل القرض أقل خطرا على البنك.

سبا القروض هي في الواقع المال الرخيص. الآن، أعلى معدل ممكن على قرض 7A هو 8٪. (يمكن أن يرتفع هذا المعدل إذا زادت أسعار الفائدة في السوق.) ومع ذلك، والحصول على قرض سبا صعبة. 30٪ فقط من القروض سبا 7A تذهب إلى الشركات الجديدة. تعتبر الشركات الجديدة عموما تلك التي لديها أقل من عامين من تاريخ التشغيل. وبعبارة أخرى، فإن الجزء الأكبر من المال يسير نحو الشركات مع سجلات المسار. لا تزال هناك ثلاثة قروض من أصل 10 قروض تذهب إلى "شركات جديدة". البنوك التي تجعل هذه القروض تريد المقترضين لتكون مخاطر الائتمان منخفضة، لذلك تماما مثل قرض P2P، على درجة الائتمان جيدة أمر لا بد منه.

الخلاصة

تمويل الجماعي ليس رصاصة سحرية لتمويل الأعمال التجارية. ومع ذلك، جعلت الشركات الإقراض P2P طلب للحصول على قرض شخصي أسهل مما كان عليه قبل 10 عاما. القروض ليست رخيصة، ولكن ربما تكلف أقل من اقتراض المال من خلال بطاقة الائتمان. الطريقة المثلى لاقتراض المال لعمل جديد هو من خلال قرض سبا، الذي هو حقا المال رخيصة … ولكن، فإنه لا يزال من الصعب الحصول عليها.