إذا كان نشاطك التجاري عبارة عن شركة ناشئة وأقل من سنتين، فمن غير المرجح أنك ستتمكن من الحصول على قرض مصرفي للأعمال التجارية. ولكن هناك طرق أخرى لتمويل عملك الجديد. في ما يلي، نحدد ونناقش 5 من أفضل الطرق لتمويل بدء نشاطك التجاري ونقدم لك تعريفا عاما للتكلفة لكل منها. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: تكاليف بدء الأعمال: في التفاصيل .

1. استخدام منزلك كأسهم (هيل، هيلوك)

<1>>

التكلفة: 2-5٪ في تكاليف الإغلاق + 3-6٪ معدل الفائدة السنوي (التكاليف أقل عموما بالنسبة لشركة هيلوك)

إذا كنت صاحب منزل مع أكثر من 15٪ منزل حقوق الملكية، والتي يمكن حسابها باستخدام المعادلة: (القيمة المنزلية - قيمة الرهن العقاري) / (القيمة المنزلية)، يمكنك الحصول على قرض لعملك على أساس قيمة منزلك. وكقاعدة عامة، ستسمح لك البنوك بالاقتراض ما بين 70٪ و 85٪ من قيمة منزلك. هناك خياران، إما قرض رأس المال السهمي (هيل) أو خط ائتمان حقوق الملكية المنزلية (هيلوك).

لوضع المصطلحات أبسط، فإن هيل هي في الأساس رهن ثان، في حين أن هيلوك تعمل أكثر مثل بطاقة الائتمان التي تستخدم منزلك كضمان. وتتمثل ميزة طريقة التمويل هذه في أنها رخيصة، حيث أن أسعار الفائدة أقل بكثير من طرق التمويل الأخرى. ومع ذلك، كنت أيضا وضع منزلك على الخط، مما يزيد من خطر فقدان منزلك إذا ذهبت الأمور جنوبا مع الأعمال التجارية. (للقراءة ذات الصلة، انظر المقال: قروض الأسهم: ما تحتاج إلى معرفته. )

2.

التكلفة: $ 5000 أو نحو ذلك في التكلفة الأولية وحوالي 1 دولار، 500 سنويا في الرسوم المستمرة

إذا كنت ترغب في الحصول على مساعدة من المهنيين، فمن الممكن الحصول على والتمويل بدء التشغيل لعملك من خلال استغلال حساب التقاعد الخاص بك للحصول على الأموال. في الأساس، كنت شراء أسهم الأسهم في الشركة مع المال من 401K الخاص بك، ومن ثم عقد تلك الأسهم داخل حسابك 401K. عندما يتم ذلك الحق، وهذا يسمح لك للحصول على تمويل من 401K دون تكبد أي عقوبات الانسحاب المبكر أو ضرائب الصرف. إذا كان عملك ينطلق ويبدأ دفع المساهمين، ثم 401K الخاص بك سوف تحصل على جزء من تلك الأموال بما يتناسب مع نسبة الملكية الخاصة بك. (لمعرفة المزيد عن 401K، انظر الفيديو: مقدمة إلى 401 (K))

اثنين من سلبيات رئيسية من هذا النهج هي:

1. معظم خطط التقاعد لا تسهل هذه الأنواع من المعاملات. ستحتاج إما إلى حساب التوفير للتقاعد لدى أصحاب الأعمال (بورسا) أو خطة تمهيدية كخيارات بدء الأعمال (روبس)، والتي يمكن أن تكون مكلفة للإعداد والصيانة. سوف يكون إنشاء روبس تكلفة أولية تبلغ حوالي 5 آلاف دولار، وسوف يكلف حوالي 1 دولار، 500 سنويا بعد ذلك. صناديق التقاعد لتمويل المشاريع الناشئة .

2. يمكن لشركتكم الاستفادة من مصدر التمويل هذا فقط إذا تم تأسيسها كمؤسسة C.

3. الحصول على قرض تجاري من الأصدقاء والعائلة

التكلفة: الحد الأدنى المطلوب لسعر الفائدة. 38٪ على القروض لمدة 3 سنوات أو أقل و 1.85٪ على القروض لمدة 3-9 سنوات في الطول

يمكن لأفراد العائلة أن يكونوا من أفضل مصادر تمويل الشركات الناشئة. فهم يعرفونك أفضل من أي شخص، وإذا كانوا يعتقدون أنك سوف تنجح، وغالبا ما تكون أكثر استعدادا للاستثمار من شخص لا يعرفك على الإطلاق.

هناك طريقتان رئيسيتان للعائلات والأصدقاء لدعمكم - سواء من خلال تقديم قرض أو شراء أسهم في عملك. في معظم الحالات، الذهاب مع القرض هو الخيار الأفضل. فمن الأفضل بالنسبة لك، لأنه يحميك بشكل أفضل من الضغط لتشغيل عملك بطريقة معينة، وهو الشيء الذي غالبا ما ينتج عند جعل قريب أو صديق مساهم. أيضا، هو خيار أكثر أمانا لمن يستثمر، وضمان أنهم في نهاية المطاف الحصول على أموالهم مرة أخرى، وهو أمر ليس حقيقة واقعة للمساهمين إذا كان العمل سوف تذهب التمثال.

4.

التكلفة: 2-5٪ رسوم التأسيس (مأخوذة من المبلغ الإجمالي مقدما) + 12-25٪ سعر الفائدة

هناك مواقع معينة، تعرف باسم النظير ، حيث يمكنك اقتراض ما يصل إلى 35،000 دولار من تمويل بدء التشغيل من الغرباء. الأكثر شعبية من هذه المواقع هي ليندينغكلوب و بروسبير. على الرغم من أن تركز تاريخيا على القروض 3-5 سنوات لتسديد الديون بطاقة الائتمان، وهذه المواقع هي بداية للتركيز أكثر على توفير القروض التجارية الصغيرة. لا يمكن الحصول على قرض من البنك إلى جارتك .

فيما يلي بعض الأمور المهمة التي يجب مراعاتها فيما يتعلق بالإقراض من نظير إلى نظير وفقا لموقع الويب الصغير للأعمال، فيت الأعمال الصغيرة:

• تحتاج إلى تصنيف ائتماني لا يقل عن 660 للتأهل.

• إذا كنت لا تدفع القرض، سيتم تدمير درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك.

• يتوقع أن تدفع ما بين 12-25٪ سنويا، اعتمادا على تصنيفك الائتماني وطول مدة القرض الخاص بك.

5.

التكلفة: الرسوم السنوية من 50 إلى 100 دولار + معدل الفائدة السنوي 10-25٪ (18٪ في المتوسط)

وفقا ل فيت الأعمال الصغيرة، حوالي 37٪ من الشركات الصغيرة استخدام بطاقات الائتمان لتمويل أعمالهم الصغيرة، على الرغم من أن هناك بعض المخاطر الكبيرة.

على سبيل المثال:

1. تمويل بطاقة الائتمان غير مستقر جدا. يمكن لشركات بطاقات الائتمان تخفيض حد الائتمان الخاص بك في أي وقت دون سبب / تحذير.

2. بطاقات الائتمان لديها أسعار فائدة عالية جدا، حوالي 18٪ في المتوسط، والتي يمكن أن تضع الكثير من الضغط عليك وعملك لأداء.

3. بطاقات الائتمان، حتى لو كنت تستخدم لهم للعمل، وسوف تدمر درجة الائتمان الخاصة بك إذا كنت الافتراضي أو في وقت متأخر من المدفوعات.

الخلاصة

على الرغم من أن قروض البنوك التجارية ليست خيارا للشركات الناشئة، إلا أن هناك الكثير من الطرق للعثور على المال من أجل زيادة نشاطك التجاري. لديك فقط للقيام البحوث الخاصة بك، وتزن الخيارات الخاصة بك، ومن ثم مزيج والمباراة حتى يكون لديك ما يكفي من النقد للحصول على الذهاب.

تنويه: الآراء التي أعرب عنها هي من فيتسمالبوسينس. كوم وهي عرضة للتغيير في أي وقت بسبب التغيرات في السوق أو الظروف الاقتصادية. وينبغي ألا تفسر التعليقات على أنها توصية من أي حيازات فردية أو قطاعات سوقية. هذه المواد لا تشكل أي مشورة قانونية أو ضريبية أو محاسبية محددة. يرجى التشاور مع المهنيين المؤهلين لهذا النوع من المشورة.

إنفستوبيديا و فيتسمالبوسينيس. كوم أو قد يكون لها علاقة إعلان، سواء بشكل مباشر أو غير مباشر. لا يتم دفع هذا المنصب أو برعاية فيتسمالبوسينيس. كوم، وهي منفصلة عن أي شراكة إعلانية قد تكون موجودة بين الشركات. وجهات النظر الواردة في هذه هي فقط من فيتسمالبوسينيس. كوم ومؤلفيها.