a:

المستفید المحتمل ھو ​​الشخص الذي یحصل علی عائدات بوليصة تأمین إذا کان الشخص الذي یطلق علیھ اسم المستفید الأساسي قد توفي بالفعل. ويستخدم نوع آخر من المستفيدين المحتملين مع جهاز تخطيط عقاري يعرف باسم حساب في الثقة. مع حساب الثقة، يتلقى المستفيد المنتفع عوائد الحساب بمجرد استيفاء شروط معينة يحددها صاحب الحساب. وتشمل الظروف الشائعة في هذا السيناريو المستفيد الذي يصل إلى سن معينة، مثل 18 أو 21 أو 25، أو المستفيد الذي يتخرج من المدرسة الثانوية أو الكلية.

عندما يشتري الشخص بوليصة تأمين على الحياة، فإنه يعين، بصفته المستفيد الأول، الشخص الذي يرغب في الحصول على فائدة السياسة عند وفاته. وبالإضافة إلى ذلك، فإنه يعين مستفيدا محتملا، يتلقى الاستحقاق فقط إذا كان الشخص المعين مستفيدا رئيسيا متوفى بالفعل. ويستخدم المستفيدون المحتملون أيضا في التخطيط للتقاعد؛ فإن الشخص الذي يفتح حساب التقاعد، مثل حساب الاستجابة العاجلة أو 401 (k)، يعين شخصا لاستلام عائداته في حالة حدوث شيء له قبل نضوج الحساب.

تعتمد القدرة على تغيير المستفيدين على ما إذا كانت سياسة التأمين قابلة للإلغاء أو لا رجعة فيها. وباستخدام سياسة قابلة للإلغاء، يمكن تغيير المستفيدين؛ مع سياسة لا رجعة فيها، لا يمكن تغيير المستفيدين. وهذا التمييز مهم لأي شخص في سوق التأمين على الحياة حيث يتغير المستفيدون المنشودون على مر السنين، ولا سيما في حالات الزواج والطلاق والوفاة. يمكن لمالك الحساب دائما تغيير المستفيدين الأساسيين والمحتملين في حساب التقاعد لأي سبب ومتى كان ذلك ضروريا قبل نضج الحساب.

تستخدم الحسابات الاستئمانية أيضا المستفيدين المحتملين، ولكن على عكس وثائق التأمين على الحياة أو حسابات التقاعد، فإن استلام أصولها لا يتوقف على وفاة أحد المستفيدين الرئيسيين. وغالبا ما تستخدم حسابات الثقة لترك الأموال للأطفال أو الشباب ولكن مع بعض الشروط المرفقة. والحالة الأكثر شيوعا هي أن الطفل يجب أن يصل إلى سن معينة، وغالبا 18 عاما ولكن في بعض الأحيان كبار السن - وهذا التمييز هو تماما حتى الشخص الذي يسيطر على الثقة. وهناك شرط آخر محتمل هو أن الطفل يجب أن يتخرج من المدرسة الثانوية أو الكلية، أو أن يعمل بدوام كامل لعدد محدد من الشهور أو السنوات قبل أن يحصل على عائدات الحساب.

الناس يستخدمون حسابات الثقة في حالات الطوارئ لأنهم يريدون التأكد من أن المستفيد من الحساب، وعادة ما يكون طفلا أو صغيرا، يتم توفيرها، ولكنهم لا يريدون له الحصول على المال حتى بلغ نقطة في حياته والتي من المرجح أن يستخدمها بحكمة.ولهذا السبب، كثيرا ما تستخدم مجموعة من حالات الطوارئ العمرية وحالات الطوارئ البارزة، مثل التخرج من المدرسة الثانوية أو الكلية أو الهبوط في أول وظيفة.