الاقتراب من سن التقاعد؟ فمن الطبيعي أن يشعر بالذعر قليلا في احتمال عدم وجود ما يكفي من المدخرات للتقاعد الخاص بك. لحسن الحظ هناك دائما ما يكفي من الوقت لتعزيز المدخرات الخاصة بك قبل أن تصل سن التقاعد.

1. النقد ليس الملك

إن وضع الأموال في حساب التوفير لن يكون مفيدا لك كمستثمر. "تقول لورين كلاين، المؤسس والرئيس:" لا يوجد على الإطلاق أي عائد على النقد، لذا فإن الاستثمار على المدى الطويل هو المفتاح دائما " من كلين فينانسيال أدفيسورس في نيوبورت بيتش، كاليفورنيا. معرفة كيف يمكنك المساهمة الحد الأقصى للمبلغ الخاص بك 401 (ك)، ومن ثم الحد الأقصى من حساب روث إيرا. إذا كنت أكثر من 50، سوف تكون قادرة على المساهمة أكثر من المال مما كنت قادرا على عندما كنت أصغر سنا.

إذا كنت لا تستطيع الحد الأقصى لهذه الحسابات التقاعدية معفاة من الضرائب كل عام، ثم تحتاج إلى ضبط نمط حياتك والميزانية لتمكينه. خفض الإنفاق والديون جذريا إلى لوحة كاملة حسابات التقاعد الخاص بك. ضبط عادات الانفاق الخاص بك لن تكون بالضرورة مريحة أو سهلة، ولكن من الضروري تقديم التضحيات الآن لضمان الأمن في وقت لاحق. (الحصول على مزيد من المعلومات هنا، أين يمكنني حفظ للتقاعد بعد أنا ماكس روث إيرا؟ )

2. لا تنسق في مدخرات التقاعد - لا يهم ماذا

عندما تقترب من التقاعد، قد يكون بيض عشك مؤثرا جدا، وهذا يتوقف على عدد السنوات التي كنت تساهم فيها في 401 (k) أو روث إيرا. ومع ذلك، لا تدع هذا الرقم يغري لك في إنفاق بعض المال، وخاصة على الأطفال الكبار.

تنصح كلين بإبقاء مدخرات التقاعد سليمة، دون السماح لأي أموال بالتسرب. "لقد رأيت الكثير من المحافظ الممولة جيدا تتضاءل لأن المتقاعدين فتح سلاسل المحفظة لمساعدة أطفالهم الكبار حتى عندما لا يستطيعون تحمل تكاليفها. يمكنك تحديد ميزانيتك وتعيين أولوياتك ورعاية نفسك قبل الاعتناء بأي شخص آخر "، كما يقول كلاين.

تذكر أن مساعدة أطفالك البالغين الآن سوف تؤذيهم في وقت لاحق إذا لم يكن بيض عشك يغطي تكاليف المعيشة والطبية لبقية حياتك، تخمين من سيكون عالقا على دفع الفاتورة - أطفالك البالغين.

3. ابحث عن استثمارات أخرى

لا يمكن أن تتوقف عن الاستثمار، لا يزال بإمكانك مشاهدة أموالك مع الاستثمارات الصحيحة، كما ينصح رئيس عمليات الوساطة في مجموعة ليك الاستشارية، كيث سيمبسون، زبائنه ببناء محفظة غير التقاعد، ويقول: في حين أنها تحمل المزيد من المخاطر، فمن المهم لبناء محفظة غير التقاعد من الأسهم المدفوعة الأجر التي يدفعها المستهلك لمساعدتك على كسب المال بسرعة. "

عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات الأخرى، يمكن أن المستشار المالي أن تكون قيمة. عندما كنت مجرد الاستثمار في إيرا الخاص بك التقليدية و روث، هو واضح، ولا حاجة بالضرورة إلى مستشار مالي.ومع ذلك، عند البدء في تنويع محفظتك، النظر في مستشار، وخاصة إذا لم يكن لديك الوقت أو الخبرة المالية لفهم أين للاستثمار.

العديد من الأفراد الذين هم قريبون من التقاعد يعتبرون العقارات أو الذهب استثمارا جديرا. ونادرا ما يكون هذا هو الحال، خاصة وأن الاستثمارات مثل العقارات تتطلب الوقت والمال من أجل الصيانة. مرة أخرى، تحدث مع مستشار قبل الدخول في هذا النوع من الاستثمارات. (انظر أيضا، أدوات للمساعدة في توفير مدخرات التقاعد آخر .)

4. تعزيز التقاعد الخاص بالزوجة غير العاملة

إذا كان لديك زوج غير عامل، فهي وسيلة عظيمة لتوفير المزيد من المال للتقاعد من الضرائب. يمكن للشريك العمل فتح حساب إيرا الزوجي لزوجته غير العاملة والمساهمة بمبلغ 5 500 دولار في السنة (أو 6، 500 دولار إذا كان عمره أكثر من 50 عاما). ويمكن أن تكون اتفاقات الاستثمار الدولية الزوجية إما تقليدية أو روث إيرا، وتخضع لنفس حدود المساهمة السنوية وحدود الدخل التي يتم تحديدها ل إيرا التقليدية و روث.

5. فكر في إنفاقك على التقاعد

إذا كنت من خمس إلى عشر سنوات من التقاعد، يمكنك أن تتنبأ إلى حد ما بما ستكون عليه كلفة المعيشة. كم الدين لديكم حاليا؟ قم بإدراج جميع ديونك، بما في ذلك ديون بطاقات الائتمان، والرهون العقارية، وقروض ديريكت بلاس. كل الديون التي تذهب إلى التقاعد مع سيكون عبئا على الخاص بك الآن الدخل الثابت.

لإتقان التقاعد بشكل فعال، سوف تحتاج إلى مهاجمة المدخرات من كلا الجانبين. تحتاج إلى زيادة المساهمات والاستثمارات، وتحتاج أيضا إلى خفض الديون والإنفاق الزائد. إن سداد كل ديونك، وخفض نفقات المعيشة، وبناء صندوق طوارئ يمكن أن يجعل كل بيض عشك لفترة أطول عندما تصل إلى سن التقاعد. كيف يمكن للديون الرهن العقاري التقاعس عن التقاعد .

الخط السفلي

عندما يتعلق الأمر باقتطاع تقاعدك، فمن الأفضل لكحد أقصى من مساهماتك والاستثمارات. بعض الاستثمارات العدوانية يمكن أن تساعد في تعزيز المدخرات الخاصة بك، ولكن إذا كنت أكثر من 50، كن حذرا مع مدى عدوانية محفظتك. إذا كنت لا تزال 20-30 سنة من التقاعد، ويعتبر نهج أكثر عدوانية أفضل، حيث يمكنك الاستفادة من عوائد أعلى والمخاطر هامشية لأن لديك ما يكفي من الوقت لاسترداد إذا محفظة الخاص بك يأخذ تراجع طفيف.