يتيح لك تطبيق عدة مقرضين للرهن العقاري مقارنة الأسعار والرسوم للعثور على أفضل صفقة. وجود عروض متعددة في متناول اليد يوفر النفوذ عند التفاوض مع المقرضين الأفراد. ومع ذلك، فإن تطبيق مع الكثير من المقرضين قد يؤدي إلى خفض درجة الاستفسارات الائتمان، ويمكن أن يؤدي إلى طوفان من المكالمات غير المرغوب فيها والطلبات. تعرف على كيفية تحقيق التوازن الصحيح للخيارات.

أسباب تطبيق على المقرضين متعددة

من الصعب أن تعرف أنك تحصل على أفضل صفقة إذا لم تقارنها مع العروض الأخرى. مع وجود قوانين جديدة تحد من كيفية تعويض شركات الرهن العقاري، هناك تباين أقل في الأسعار والرسوم من شركة إلى أخرى مما كان عليه بين الرهون العقارية في 2000s. ومع ذلك، لا تزال هناك اختلافات طفيفة، وما يبدو مثل وفورات أسعار الفائدة الصغيرة الآن يمكن أن تترجم إلى مبلغ كبير من الدولار أكثر من 15 أو 30 عاما.

وعلاوة على ذلك، فإن مختلف المقرضين هيكل القروض بطرق مختلفة فيما يتعلق بأسعار وإغلاق التكاليف، والتي تحمل علاقة عكسية. ويزيد بعض المقرضين من تكاليف الإغلاق لخفض سعر الفائدة، في حين أن الجهات الأخرى التي تعلن عن انخفاض أو عدم وجود تكاليف إغلاق تقدم أسعار فائدة أعلى في المقابل.

النظر إلى تقديرات متعددة النوايا الحسنة (غفس) جنبا إلى جنب يتيح لك مقارنة سيناريوهات معدل وإغلاق التكلفة لاختيار أفضل واحد لحالتك. عادة ما يكون من المنطقي دفع تكاليف إغلاق أعلى لسعر فائدة أقل عندما تخطط للحفاظ على الرهن العقاري لسنوات عديدة، حيث أن وفورات أسعار الفائدة تتجاوز في النهاية تكاليف الإغلاق الأعلى. إذا كنت تخطط لبيع أو إعادة تمويل بعد بضع سنوات، فمن الأفضل للحفاظ على إغلاق التكاليف منخفضة قدر الإمكان، لأنك لا تدفع على الرهن العقاري طويلة بما يكفي لتحقيق وفورات في أسعار الفائدة لتضيف ما يصل.

يمكنك أن تلعب حتى مقرض واحد ضد آخر عندما يكون لديك عروض متعددة. لنفترض أن المقرض أ يقدم لك سعر فائدة بنسبة 4٪ مع مبلغ 2،000 دولار أمريكي في تكاليف الإغلاق. ثم المقرض ب يأتي على طول ويقدم 3. 875٪ مع نفس تكاليف الإغلاق. يمكنك تقديم عرض المقرض B للمقرض A ومحاولة التفاوض على صفقة أفضل. إذا كنت جيدة حقا، يمكنك أن تأخذ العرض المقرض A الجديد إلى المقرض B وتفعل الشيء نفسه، وهلم جرا.

عيوب في تطبيق المقرضين متعددي

للمقرض للموافقة على طلب الرهن العقاري وتقديم عرض، فإنه يجب مراجعة تقرير الائتمان الخاصة بك. وللقيام بذلك، فإنه يجري تحقيقا في الائتمان مع المكاتب الرئيسية الثلاثة. ويعتقد محللون الائتمان أن الكثير من الاستفسارات يمكن أن تقلل من درجة الائتمان العددية الخاصة بك، لأن معظم النماذج التهديف، مثل فيكو و فانتاجيسكور، تأخذ الاستفسارات في الاعتبار. هذه النماذج هي حراسة مشددة، لذلك عدد قليل من الناس يعرفون بالضبط مدى الاستفسارات المسألة. فير إسحاق Corp. (رمزها في بورصة نيويورك: فيكو فيكوفير إسحاق Corp152.14-0. 27٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، خالق نموذج فيكو، ينص على أن العديد من الاستفسارات عن الرهن العقاري التي تحدث في غضون 30 يوما من بعضها البعض لا تؤثر على النتيجة فيكو الخاص بك.

سر آخر شائن لا يعرفه الكثير من المقترضين هو أن مكاتب الائتمان تحقق عائدا إضافيا من خلال بيع معلوماتك لمقرضي الرهن العقاري الذين لم تطبقهم. هذا هو معروف في لغة الصناعة كقيادة الزناد. تقديم طلب الرهن العقاري يؤدي سحب الائتمان، وشركات الرهن العقاري دفع مكاتب الائتمان لقوائم الأشخاص الذين سحب مؤخرا الائتمان من قبل شركات الرهن العقاري. مع العلم أن هؤلاء الناس يسعون الرهون العقارية، ومندوبي مبيعات الشركات استدعاء القائمة والملعب خدماتها. كلما زاد عدد المقرضين الذين تنطبق عليهم، زاد احتمال بيع معلوماتك كقائد محفز، مما قد يؤدي إلى وابل من مكالمات المبيعات.

رقم غولديلوكس

عدد قليل جدا من التطبيقات يمكن أن يؤدي إلى فقدان على أفضل صفقة، في حين أن الكثير جدا قد خفض درجة الائتمان الخاصة بك وحصار لك مع المكالمات غير المرغوب فيها. لسوء الحظ، لا يوجد رقم غولديلوكس الذي يمثل العدد الصحيح من المقرضين الرهن العقاري التي يجب أن تنطبق. بعض المقترضين تنطبق مع اثنين فقط، والشعور بأن واحدا أو آخر يمكن أن توفر القرض المثالي، في حين أن البعض الآخر يريد أن يسمع من خمسة أو ستة بنوك قبل اتخاذ قرار.

ربما يكون أفضل طريقة للحصول على الرهن العقاري تبدأ من خلال إجراء أبحاث السوق للحصول على فكرة عما يشكل قدرا كبيرا في مناخ الإقراض الحالي. بعد ذلك، اتصل اثنين أو ثلاثة المقرضين وتحديهم لمطابقة أو فاز على الشروط التي قمت بإنشائها. إذا قمت بمراجعة عروضهم وما زلت تعتقد أن صفقة أفضل موجودة، تنطبق على المقرضين إضافية حسب الضرورة، ولكن فهم العيوب المحددة للقيام بذلك.