"وفقا لما ذكره البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات، فإن" بضع بوصات من المياه من الفيضانات يمكن أن تتسبب في أضرار تقدر بعشرات الآلاف من الدولارات ". هذه الحقيقة تلخص لماذا مقرضي الرهن العقاري في بعض الأحيان تتطلب المقترضين للحصول على التأمين ضد الفيضانات. عندما تنخفض قيم العقارات بشكل ملحوظ، فإن أصحاب المنازل الذين يواجهون الرهن المحتمل غالبا ما يكونون حريصين على تجنب هذه النفقات الإضافية وترك المشكلة مع المقرض.

ومع ذلك، غالبا ما لا يقوم عملاء العقارات ومقرضو الرهن العقاري بإخبار العملاء عن متطلبات التأمين ضد الفيضانات إلى أن يتم بالفعل إيداع العقار. كما أن أصحاب المنازل لا يدركون أن العديد من المناطق التي لا تبدو على الفور معرضة لخطر كبير من الفيضانات تصنف في الواقع بأنها عالية المخاطر من قبل الوكالة الاتحادية لإدارة الطوارئ (فيما). إذا كنت قد وجدت نفسك في هذا الوضع أو كنت لا تريد أن تكون واقفا على أهبة الاستعداد، وهذه المادة تساعدك من خلال إزالة الغموض عن التأمين ضد الفيضانات المطلوب من المقرض. اقرأ المزيد فهم عقد التأمين .

لماذا يطلب المقرضون تأمين الفيضانات؟ لا تغطي بوليصات التأمين على المساكن (وتسمى أيضا التأمين ضد المخاطر) الفيضانات - إلا أن منتج تأمين منفصل يمكن أن يحمي من الأضرار الناجمة عن الفيضانات. وعادة ما يكون التأمين ضد الفيضانات اختياريا لأصحاب المنازل المرهونين في المناطق التي تعتبر عادة من المناطق المعرضة لخطر الفيضانات. بل قد يكون اختياريا لأصحاب المنازل المرهونة في مناطق الفيضانات عالية المخاطر، وهذا يتوقف على المنتج الرهن العقاري. ومع ذلك، فإن أصحاب المنازل الذين يأخذون الرهن العقاري من المقرض الذي يتم تنظيمه اتحاديا أو المؤمن عليه (مثل الرهن العقاري ف) وشراء منزل في منطقة الفيضانات عالية المخاطر (المعروف أيضا باسم منطقة الخطر الفيضانات الخاصة) ستكون مطلوبة لشراء التأمين ضد الفيضانات. في معظم الحالات، سوف يضطر صاحب المنزل لدفع تكاليف التأمين ضد الفيضانات كل عام حتى يتم سداد الرهن العقاري.

عندما يأخذ شخص ما الرهن العقاري، المنزل بمثابة ضمانات إذا توقف المقترض عن دفع الرهن العقاري. عندما يتم تمويل العقار، غالبا ما يكون للمقرض حصة مالية أكبر في العقار من المقترض. إذا تضررت إحدى أصول المقرض بسبب مياه الفيضانات وتخلت المقترضة عن المنزل وتوقفت عن دفع الرهن العقاري، فإن المقرض يقع في موقف خاسر. وللقضاء على هذا الخطر، يطلب العديد من المقرضين من صاحب المنزل شراء التأمين ضد الفيضانات. تحقق من 5 سياسات التأمين يجب أن يكون لديك .)

من غير المرجح أن يسير منزل المنزل بعيدا عن المنزل التالف عندما فإنه يمكن إصلاحه بأقل تكلفة. سیوفر التأمین ضد الفيضانات مالا لإصلاح أو إعادة بناء منزل في حالة تلفھ أو إتلافھ بسبب الفیضانات. وسيبقى صاحب المنزل المنزل ويواصل دفع الرهن العقاري.إذا كان على صاحب المنزل أن يقدم مطالبة، وقال انه أو أنها سوف تكون مسؤولة فقط عن دفع للخصم. إذا كان صاحب المنزل لا يمكن أن تدفع للخصم، والتي قد تصل إلى 000 5 $، لا يزال هناك بعض المخاطر التي يمكن للمنازل المشي بعيدا. أيضا، منذ الحد الأقصى للتأمين على الفيضانات من 250،000 $، كما سنناقش في وقت لاحق، قد يكون المالك أيضا يميل إلى الابتعاد عن الممتلكات التي سوف تكلف أكثر بكثير لإصلاح أو إعادة البناء.

كيف يعمل المقرض المطلوب للتأمين ضد الفيضانات؟ التأمين ضد الفيضان يعمل تماما مثل منتجات التأمين الأخرى. يدفع المؤمن عليه - صاحب المنزل - علاوة سنوية على أساس مخاطر الفيضانات في العقار والخصم الذي يختاره. إذا تعرضت الممتلكات للتلف أو التدمير بسبب الفيضانات، يتلقى صاحب المنزل نقدا مقابل مبلغ المال اللازم لإصلاح الضرر، حتى حد السياسة.

يجب على صاحب المنزل تأمين بوليصة التأمين ضد الفيضانات قبل إغلاقها في العقار وتجديدها كل عام لتغطية الرصيد الرئيسي للقرض. يقوم المقرض عادة بجمع مدفوعات التأمين ضد الفيضانات جنبا إلى جنب مع دفع الرهن العقاري الشهري، والاحتفاظ بالأموال في حساب الضمان، ودفع القسط الكامل لشركة التأمين مرة واحدة في السنة (على غرار كيفية التعامل مع الضرائب على الممتلكات والتأمين ضد المخاطر). وهكذا، وبمجرد أن يضمن صاحب المنزل السياسة الأولية، قد لا يلزم اتخاذ أي إجراء آخر جانبا من دفع رهن عقاري شهري. كما تتوفر تغطية منفصلة تصل إلى 100 ألف دولار للأمتعة الشخصية.

هل لديك لشراء ذلك؟ يمكنك معرفة مخاطر الفيضانات من أي ممتلكات في فلودسمارت. زاويه. إذا كان الموقع يقول الملكية في منطقة عالية المخاطر، ومن المرجح أن تكون هناك حاجة لتأمين الفيضانات. ويعتمد القرار النهائي على خرائط معدلات التأمين على الفيضانات وتحديد المخاطر الرسمي لمناطق الفيضانات. يمكنك أن ترى الخرائط نفسك في فيما. زاويه. يجب عليك أيضا أن تسأل المقرض الخاص بك عن متطلبات التأمين ضد الفيضانات.

في بعض الأحياء أو حتى مدن بأكملها، قد يكون من الصعب العثور على منزل ليس في منطقة الفيضانات عالية الخطورة. في مناطق أخرى، يمكنك تجنب الحاجة إلى حمل التأمين على الفيضانات تماما. (> نصائح التأمين لأصحاب المنازل ) كيفية الحصول على تغطية

البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات (نفيب) )، التي تديرها فيما، ويوفر التأمين ضد الفيضانات لأصحاب المنازل في المجتمعات التي تشارك في البرنامج. ويتطلب البرنامج من المجتمعات المشاركة "اعتماد وإنفاذ الأحكام التي تلبي أو تتجاوز متطلبات فيما للحد من مخاطر الفيضانات". ويقدم هذا البرنامج أيضا خصما صغيرا على التأمين ضد الفيضانات استنادا إلى الخطوات التي تتخذها المجتمعات المحلية للتخفيف من مخاطر الفيضانات. يتم إصدار وثائق التأمين الفعلية من قبل شركات التأمين الخاصة وليس من قبل فيما. يمكنك العثور على شركة التأمين المشاركة في موقع فيما. والأفضل من ذلك، اطلب من الأصدقاء والعائلة وزملاء العمل في بلدتك للحصول على توصيات.

كم تكلفة التأمين ضد الفيضانات؟

يتم تحديد تكلفة تأمين الممتلكات ضد الأضرار الناجمة عن الفيضانات بسبب عوامل مرتبطة بالمخاطر مثل سنة تشييد المباني وعدد الطوابق ومستوى مخاطر الفيضانات ومقدار التغطية المطلوبة من قبل المقرض.وينبغي أن يستند هذا المبلغ إلى تكلفة إعادة البناء، والتي يمكن الحصول عليها من شركة التأمين أصحاب المنازل الخاصة بك. سوف يكون الثمن لضمان ملكية ذات مبلغ خصم معين ومخصص للتغطية هو نفسه بغض النظر عمن اخترت شركة التأمين الخاصة بك لأن أقساط التأمين ضد الفيضانات هي التي تنظمها الحكومة. ومع ذلك، لديك بعض السيطرة على تكلفة السياسة الخاصة بك لأنه يمكنك اختيار المبلغ الخاص بك خصم.

لمعرفة كم سيكلف التأمين ضد الفيضانات على السكن الخاص بك، قم بإكمال ملف مخاطر الفيضانات على موقع فيما والاتصال بأحد وكلاء التأمين المشاركين المدرجة. لا يعطي الموقع سوى نطاق تقريبي لتكاليف التغطية المحتملة. يمكن لوكيل التأمين أن يعطيك عرضا دقيقا. لا يزال بإمكانك الحصول على الاقتباس حتى لو كنت تبحث فقط في الممتلكات وليس لديهم العقد. بشكل عام، نتوقع أن تدفع على الأقل بضع مئات من الدولارات للتأمين ضد الفيضانات.

الحد الأقصى لمبلغ التأمين المسموح به بموجب القانون هو 250 ألف دولار للهيكل. المحتويات التغطية اختيارية - غير مطلوب من قبل المقرض - لكنه يكلف اضافية (ويقتصر على 100،000 $).

وفقا ل فيما، تعتبر العناصر التالية جزءا من هيكل المبنى:

المبنى المؤمن عليه وأساسه

• الأنظمة الكهربائية والسباكة
• أجهزة تكييف الهواء المركزية والأفران وسخانات المياه
• ثلاجات ومواقد طهي وأجهزة مدمجة مثل غسالات الصحون
• سجاد مرآب بشكل دائم فوق أرضية غير مكتملة
• ألواح تثبيت وخزائن وخزائن وخزانات ثابتة بشكل دائم
• ستائر خشبية
• كراجات منفصلة تصل إلى 10٪ (999)> ما لم يتم تغطيته
• كما هو محدد من قبل فيما، فإن الكثير من الأشياء الهامة والمكلفة لا يغطيها التأمين ضد الفيضانات. يجب عليك شراء تغطية إضافية للممتلكات الشخصية إذا كنت قلقا بشأن تكلفة استبدال العناصر التالية:
• الأمتعة الشخصية مثل الملابس والأثاث والمعدات الإلكترونية

الستائر مكيفات الهواء المحمولة والنوافذ > أفران الميكروويف المحمولة وغسالات الصحون المحمولة

• السجاد غير المدرجة في تغطية المباني (انظر أعلاه)
• غسالات ومجففات الملابس
• المجمدات الغذائية والمواد الغذائية فيها
• بعض العناصر القيمة مثل الأعمال الفنية الأصلية والفراء
• بالإضافة إلى ذلك، لا يغطي التأمين ضد الفيضانات في المباني أو الممتلكات الشخصية ما يلي:
• الأضرار الناجمة عن الرطوبة أو العفن أو العفن التي كان يمكن أن يتجنبها مالك العقار
• العملات والمعادن الثمينة وأوراق قيمة مثل شهادات الأسهم
• الممتلكات والأمتعة خارج مبنى مثل الأشجار والنباتات والآبار وأنظمة الصرف الصحي والمشي والطوابق والباحات والأسوار والبحار البحرية وأحواض المياه الساخنة وحمامات السباحة

نفقات المعيشة مثل مؤقت

• الخسائر المالية الناجمة عن انقطاع الأعمال أو فقدان استخدام الممتلكات المؤمن عليها
• معظم المركبات ذاتية الدفع مثل السيارات، بما في ذلك قطع غيارها
• أخرى
• حالات النقص والتحذير من الفيضانات
• التأمين ضد الفيضانات هو مكلفة ومثل غيرها من أشكال أكثر شيوعا من التأمين يمكن أن تجعل ملكية المنزل أقل بأسعار معقولة أو حتى لا يمكن تحمله بالنسبة لبعض الناس.حساب ما إذا كنت سوف تكون قادرة على تحمل التأمين ضد الفيضانات لطالما كنت هناك حاجة إلى أن يكون ذلك قبل أن تلتزم الممتلكات. إذا كان لديك بوليصة التأمين ضد الفيضانات تكلف $ 1، 000 في السنة وأنت تأخذ 30 عاما لدفع الرهن العقاري الخاص بك، وهذا هو إضافي 30، 000 $ تكلفة طويلة الأجل لامتلاك هذا المنزل.
• استبدال مقابل التغطية القصوى

سوف تحاول بعض شركات التأمين ضد الفيضانات أن تجعلك تشتري تأمينا بحد أقصى قدره 250 ألف دولار حتى لو كان المقرض لا يحتاج إلى تغطية كبيرة. إذا كان المبلغ الرئيسي للقرض هو 200،000 دولار فقط التغطية الإضافية ليست ضرورية. نظرة على قيمة استبدال لمنزلك كما هو محدد من قبل شركة التأمين أصحاب المنازل الخاصة بك. هذا هو كامل المبلغ الذي تحتاجه لشراء التأمين ل. ولا يحتاج التأمين إلا إلى تغطية قيمة الهيكل المادي وليس الأرض. إعادة التمويل إذا كنت تفكر في إعادة التمويل ولم يكن مطلوبا منك الحصول على تأمين ضد الفيضانات تحت رهنك الحالي، فراجع ما إذا كان تغيير الفيضانات قد تغير. قد تكون الآن في منطقة الفيضانات عالية المخاطر حتى لو لم تكن من قبل. قد لا يكون من المفيد أن إعادة تمويل عند إضافة تكلفة جديدة للتأمين ضد الفيضانات.

وأخيرا، فإن الحد الأقصى المسموح به لتغطية 250،000 دولار قد لا يكون كافيا لإعادة بناء بعض الخصائص. إذا قالت شركة تأمين أصحاب المنازل الخاصة بك أنها سوف تكلف أكثر من 250،000 $ لإعادة بناء الممتلكات الخاصة بك في حالة حدوث خسارة كاملة، يكون على بينة من المخاطر التي لا تزال تخضع حتى مع تغطية التأمين ضد الفيضانات. هل يمكنك تجنب التأمين ضد الفيضانات؟

هناك العديد من الخيارات لتجنب التأمين ضد الفيضانات المطلوبة من قبل المقرض، على الرغم من أنها ليست مثالية للجميع، وخاصة أولئك الذين يعيشون في المناطق المعرضة للخطر. البحوث

البحوث قبل أن تشتري - العثور على العقارات التي لا تقع في المناطق المعرضة للفيضانات.

استطلاع هل أجريت دراسة استقصائية (لحوالي 1 أو 500 دولار) لمعرفة ما إذا كانت الممتلكات الخاصة بك مرتفعة بما فيه الكفاية حتى لا تكون في منطقة الفيضانات حتى لو كان مجتمعك بشكل عام. قد تكون قادرا على الحصول على إعفاء إذا كنت تستطيع إثبات أن الممتلكات الخاصة بك ليست في خطر كبير.

تنظيم تنظيم مجتمعك والعمل مع الحكومة المحلية للقيام بأشياء للتخفيف من مخاطر الفيضانات إلى النقطة التي لم تعد المنطقة في منطقة عالية المخاطر.

الاستنتاج
يجب أن يكون شراء التأمين ضد الفيضانات مفاجأة قبيحة عند شراء منزل أو إعادة تمويله. إن تثقيف نفسك اآلن يمكن أن يساعدك على فهم متى يحتاج المقرضون إلى تأمين ضد الفيضانات، وكيفية تقليل كلفته، أو في بعض الحاالت، حتى كيفية تجنبه تماما. (ديسكوفر تو

دليل المبتدئين للتأمين على المنازل )