نمت صناديق التاريخ المستهدف بشعبية كخيار استثمار بين 401 (ك) من المشاركين منذ أن أدرج قانون حماية المعاشات التقاعدية لعام 2006 كبديل استثمار افتراضي مؤهل أو كديا. تقدم الوكالة الكندية للتنمية الدولية خطة لرعاية ميناء آمن من المسؤولية إذا كانت تستخدمه بمثابة الانتخابات الاستثمارية الافتراضية للمشاركين في الخطة الذين لا يقومون بإجراء انتخابات إيجابية من تلقاء نفسها.

منذ بضع سنوات، بدأت مورنينغستار، بما في ذلك الأسر المستهدفة تاريخ صندوق تحت تصنيفه الميداليات، والتي هي على غرار الميداليات الذهبية والفضية والبرونزية الأولمبية. منذ تأسيسها، لم تحقق سوى عائلتين وضع الذهب: T. روي السعر (ترو تروت روي برايس غروب إنك 94 98 + 0 43٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 < ) والطليعة.

تجمع هاتان المجموعتان، جنبا إلى جنب مع الإخلاص، لنحو 71٪ من إجمالي أصول الصندوق المستهدف. وقد انخفضت حصتها في السوق مجتمعة؛ في عام 2009، بلغت حصتها مجتمعة من السوق 77٪. اعتبارا من نهاية عام 2014، كان الطليعة محل الإخلاص كقائد عام في أصول صناديق التاريخ المستهدف، سواء على قوة التدفقات الداخلة في أموال الطليعة و بسبب التدفقات الخارجة من الإخلاص.

دعونا نلقي نظرة على ما يجعل الطليعة مختلفة وربما أفضل.

ما هو تاريخ الاستهداف المخصص للأموال؟ ) المصاريف المنخفضة

يعرف الطليعة بانخفاض مصروفات صناديق الاستثمار المتداولة ونفقات مصروفات صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق تاريخها المستهدف ليست استثناء. ووفقا لمورنينستار، فإن متوسط ​​نسبة النفقات المرجحة للأصول منخفض بنسبة 0. 17٪. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن صناديق الاستثمار المشتركة المستخدمة في تدس كلها منخفضة التكلفة صناديق مؤشر الطليعة.

وعلى النقيض من ذلك، فإن عائلة تي.أف.أسعار تف لديها معدل متوسط ​​مرجح بنسبة 0. 78٪ مع حوالي 87٪ من الأموال الأساسية التي تدار بنشاط. مرة أخرى، جميع الأموال الأساسية هي T. روي الأموال السعر. هناك نوعان من حصص التكاليف الأعلى لاستخدامها من قبل المستشارين الماليين مع خطط التقاعد يمكن تصور لتزويدهم تعويض تقاسم الأرباح.

تمتلك صناديق الحرية الإخلاص معدل متوسط ​​مرجح للأصول بنسبة 0. 68٪. في حالة الإخلاص، هناك فئة حصة أقل كلفة متاحة لخطط التقاعد الأكبر.

نهج بسيط

على مدى السنوات المستهدفة المشمولة، فإن مختلف صناديق التاريخ المستهدف تستخدم خمسة صناديق كحد أقصى والبعض يستخدم أقل بنسب متفاوتة.

مؤشر طليعة مؤشر سوق السندات الثاني إنف (فتبيكس)

• طليعة مؤشر سوق الأسهم الإجمالي إنف (فتسمكس)
• طليعة مؤشر السندات الدولية إنف (فتيبكس)
• الطليعة قصيرة الأجل التضخم إنفستمنت سكوريتيز إنف (فتيبكس)
• فانغوارد توتال مؤشر سوق الأسهم الدولية إنف (فغتسكس)
• لاحظ أن صندوق تيبس لا يستخدم إلا في بعض الأموال الأقصر المؤجلة لمن هم في التقاعد أو بالقرب منه.وتستخدم هذه الأموال في مخصصات متباينة في 12 صندوقا مستهدفا في التاريخ المستهدف تتراوح بين صندوق دخل التقاعد وصندوق 2060. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع:

هل صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة تسدد أرباحا؟ ) T. روي تستخدم صناديق الأسعار المستهدفة السعر 19 صندوقا مختلفا عبر مجموعة صناديقها، وتستخدم أموال حرية الإخلاص 26 صندوقا. الإخلاص يختلف عن العائلتين الأخريين من حيث أنه يستخدم العديد من صناديق الاستثمار المتبادلة التي تستخدم حصرا في سلسلة التواريخ المستهدفة وغير متوفرة للاستثمار خلاف ذلك. كلا من الطليعة و T. روي سلسلة السعر استخدام نفس الأموال المتاحة بشكل عام للمستثمرين.

الأموال الخمسة المستخدمة من قبل الطليعة تغطي فئات الأصول التسعة التالية:

غطاء كبير المحلي

• المحلي منتصف كاب
• المحلية الصغيرة كاب
• الأسهم الدولية (المتقدمة)
• الأسواق الناشئة الأسهم > الدخل الثابت المحلي
• نصائح محلية
• سندات ذات العائد المرتفع
• الدخل الثابت الدولي
• T. ويغطي سعر روي كل هذه الديون بالإضافة إلى الأسواق الناشئة. الإخلاص يغطي جميع ولكن الدخل الثابت الدولي، ولكن يغطي أيضا الديون الأسواق الناشئة. وبالإضافة إلى ذلك، تغطي أموالها صناديق الاستثمار الأجنبي والسلع الأساسية.
• أنا أحب نهج فانغوارد البسيط والمباشر، ولكن النقاد قد يقولون إن عدم وجود المزيد من الأموال مثل صندوق رأس المال المتوسط ​​أو رأس المال الصغير يحد من مرونة المدير في تخصيص الأصول.

مسار الإنزلاق

يشير مسار الإنزلاق لسلسلة صناديق التاريخ المستهدف إلى العمر الذي يتسع فيه توزيع الأسهم إما إلى التقاعد أو من خلاله. في حالة الطليعة، ركلات مسار الإنزلاق في حوالي سن 70. مسار الإنزلاق لصناديق الحرية الإخلاص في الركلات في سن ال 80 وبالنسبة ل T. روي سلسلة السعر، فمن سن 95. في سن 65 الفرق في حقوق الملكية النسبة المئوية بين الأسر الثلاث هي أكثر تشددا بكثير مع الطليعة في 50٪، T. روي السعر عند 54٪ والإخلاص في 55. 3٪.

إرشادات حول الاقتران السنوي، الأموال المستهدفة التاريخ

) يفترض مسار الإنزلاق أن المستثمر سيحتفظ بالصندوق حتى وفاته. هذا قد يكون أو لا يكون هو الحال، ولكن الطليعة، الإخلاص و T. روي السعر محاولة لتشجيع المشاركين خطة التقاعد للحفاظ على مواقعهم في صناديق التاريخ المستهدف عند المتداول إلى إيرا (نأمل معهم). النتائج

وقد وضعت صناديق تاريخ الهدف الطليعة باستمرار بالقرب من في الربع العلوي من المجموعات المستهدفة تاريخها نظير على مر السنين. واعتبارا من الربع الأخير، حصلت تسعة من أصل 11 تاريخا من أهداف تاريخ الطليعة على أعلى مرتبة من رتبة الخدمة في 360؛ في المرتبة الثانية في الربع العلوي من فئات السنة المستهدفة لكل منهما. هذه التصنيفات العالية هي في جزء منها وظيفة بنية منخفضة التكلفة جدا الطليعة.

3 أفضل صناديق التقاعد الهدف الطليعي

. طليعة تأثير الطليعة، باعتبارها أكبر من التاريخ المستهدف صناديق الأسر، هو جزء من الاتجاه المذكور في عام 2014 دراسة مورنينغستار التي أشارت إلى أن صناديق التاريخ المستهدف على أساس مؤشر تميل إلى تفوق أقرانهم في عام 2014 وعلى مدى العقد الماضي.ويعكس هذا الرأي تعرضا شديدا لأسهم الولايات المتحدة ومزايا رسومها المنخفضة.

أبعد من ذلك، وأظن أن مخبأ الطليعة مع سمعتها بتكاليف منخفضة ومزيج من صناديق مؤشر أرفع هو تعادل كبير للمستثمرين والرعاة خطة التقاعد.

كيف غالبا ما يكون الهدف - تاريخ إعادة التوازن الأموال؟

) مع التركيز على الحفاظ على النفقات في 401 (ك) خطط منخفضة، واختيار صناديق التاريخ المستهدف الطليعة هي خيار قوي ل العديد من الرعاة خطة التقاعد. على الرغم من أنه من الصعب في بعض الحالات للمستشارين الماليين الذين يحتاجون إلى صناديق مشتركة لتوليد تقاسم الإيرادات لاقتراح الطليعة مع نفقات منخفضة للغاية. أعلى الصناديق الطليعية لتنويع التقاعد

. التغير في الريح أعلنت شركة فانغوارد في أوائل عام 2015 أنها ستزيد من مخصصاتها للأسهم الدولية من 30٪ تخصيص الأسهم إلى 40٪. وستقوم الشركة أيضا بزيادة مخصصاتها الدولية في الدخل الثابت بنسبة 20٪ إلى 30٪ من إجمالي مخصصات الدخل الثابت. وستؤدي هذه التغييرات مجتمعة إلى جعل التخصيص الدولي العام لفرقة الطليعة واحدا من أعلى النسب بين الأسر المستهدفة. (للمزيد من التفاصيل، راجع:

أعلى 3 صناديق متداولة تدار بالطليعة

. الخلاصة كما قد تتوقع من فانغوارد، فإن أموال تاريخها المستهدف منخفضة التكلفة وبسيطة ومباشرة. وتستخدم الشركة عدد قليل من صناديق المؤشرات الخاصة بها باعتبارها الاستثمارات الأساسية، وقد ساعدت هذه الصيغة في دفع الشركة إلى المركز الأول من حيث أصول صناديق التاريخ المستهدف. (لمزيد من المعلومات، راجع:

3 صناديق طليعة الأسواق الناشئة.

)